论我国商业银行风险管理的策略

邹大地

摘要：风险管理是世界金融行业面临的难题，商业银行由于其经营货币的特殊性使得其在风险管理上有显著的特点。随着我国经济体制的调整和改革，对商业银行风险管理提出了更高的要求。为此，主要探讨了我国商业银行风险管理的特点与类型，分析了当前我国商业银行风险管理的问题，并提出了风险管理的具体措施。

关键词：商业银行；风险管理；类型；措施

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.21.057

1我国商业银行风险管理概述

1.1特点

1.1.1商业银行风险管理的特点具有特殊性

这是由于商业银行经营货币的特点决定的，与一般的企业相比，商业银行资产亏损的可能性要高，如果经营不善很可能造成资金流动的安全性和风险。商业银行如果不能满足客户的全部款项，或者不能及时付款从而对客户的后续资金保障时，都有可能造成商业银行资金流动性不足，而不得不面对可能破产的局面。

1.1.2商业银行的风险具有影响大的特点

商业银行的经营特点，即经营货币决定了它的信用职能必须满足客户的需求，尤其是支付的中介职能必须依赖商业银行提供结算来完成。如果商业银行一旦出现各种潜在的风险，它的影响面是极大的，严重的甚至会影响地区乃至国家金融危机的发生。所以，商业银行的风险是在其经营不善的情况下给客户所带来了各种无法预料的因素。

1.2类型

1.2.1信用风险

由于商业银行的基本业务是办理各种存储业务，比如客户存款、贷款等，如果贷款的客户未能够按照约定进行还款，这种行为对商业银行造成了信用风险，这也是商业银行所面临的最主要和最多的风险，它会对商业银行的资金结构造成严重的影响，因而需要商业银行加大防范意识。

1.2.2操作的风险

这是由商业银行内部的工作人员在办理业务或者操作程序的过程中由于失误而造成的程序失灵或者其他可能存在的风险。造成这种风险的原因是多方面的，比如，可能是银行内部管理不到位、工作人员的职责分工不清、对员工的监督缺乏力度，或者是部分员工缺乏基本的职业道德而使操作系统出现问题，从而造成商业银行资金的风险。

1.2.3声誉的风险

这是商业银行在经营的过程中由于一些因素对客户的利益造成了影响，从而客户对商业银行的形象和声誉所带来的负面影响的风险，还有可能是因为在为客户办理业务流程过程中有缺陷而造成的声誉风险。声誉风险的后果是严重动摇了客户对该银行的信任和忠诚，而对一些潜在客户也产生了严重的消极影响，从而制约了商业银行效益的提升和品牌形象的建立。当前各个商业银行都在致力于树立和维护自己的声誉与形象。

2我国商业银行风险管理的问题

2.1我国商业银行未能够建立科学的风险管理理念

一是由于当前部分商业银行的工作人员对商业银行经营的目标不清晰，没有用科学的发展眼光来看待银行的长远发展。二是部分商业银行在风险管理的认识上存在误区，没有将风险管理辩证地分析，只重视对业绩的提高和发展，而忽视了对风险的防范，未能够将盈利与风险联系在一起，误以为控制风险与业务量之间是此消彼长的关系，因此错过了一些良好的风险控制时机，使得银行的利润有所减少，而银行整体的抗风险能力降低。

2.2商业银行缺乏完善的风险控制体系

当前我国部分商业银行在风险管理方面仍然比较落后，缺乏完善的体系和配套的管理部门，比如，有些商业银行仅仅在某一层级的分行设立风险管理的部门，而没有明确的流程和科学的规划，使得风险管理缺乏独立性和完整性。

2.3我国商业银行风险管理的技术落后

目前我国商业银行风险管理存在方法技术落后的弱点，在当前世界金融市场迅速发展的时期，风险管理是所有金融行业都不得不面对和要及时预防的重要工作。但是我国商业银行无论在风险管理的方法还是技术方面，都比较落后，无法对市场风险进行及时的预防与操控。

3我国商业银行风险管理的策略

3.1要转变商业银行风险管理观念，树立全面风险管理的相关理念

风险管理的理念对风险管理的实践产生重要的指导作用，也是各商业银行做好风险管理的前提。因此，商业银行应该有效地转变自身的风险管理理念，建立起全面风险管理的理念，将风险管理的意识、理念贯彻到每一位员工、每一个岗位上去，并与每位员工自身所从事的业务紧密集合起来，建立健全奖惩机制，在业务、操作、人员、流程等方面建立起全面的风险管理体系。

3.2增强商业银行风险管理部门与其他部门之间的区隔以及独立性

商业银行要建立独立规范的风险管理治理结构，加强风险管理相关部门的独立性，为风险管理的实施提供有效的保障。同时，商业银行还可以委托第三方风险管理机构对其经营活动提出独立的意见和建议。

3.3加强商业银行风险管理相关技术，建立健全商业银行风险管理相关制度

商业银行要提高风险管理相关的技术能力，并且明确各部门、各岗位的权责，建立健全商业银行的规章制度，将全面风险管理的理念落实到实际工作中来，保证商业银行经营活动的健康有序开展。

参考文献

[1]韩光道.国外商业银行风险管理经验及其借鉴[J].金融理论与实践，2005，（05）.

[2]潘秀红.完善我国商业银行内部控制的思考[J].经济师，2005，（02）.