大学生网贷存在的问题、原因与对策

傅幼萍，马利国，王聪聪

(杭州万向职业技术学院，浙江 杭州 310023)



大学生网贷存在的问题、原因与对策

傅幼萍，马利国，王聪聪

(杭州万向职业技术学院，浙江 杭州 310023)

在互联网+的时代，大学生通过网贷平台贷款，产生网贷纠纷的问题越来越多。究其原因，主要是学生对金钱缺乏概念、缺乏判断力和自律性，网贷平台的身份认证存在一定的缺陷等原因导致。从大学生网贷中存在的现象及问题、大学生网贷关系形成的原因分析和大学生网贷关系中各角色应起的作用及对策，得出未来改进的大学生网贷关系，对降低大学生网贷纠纷有一定的指导意义。

大学生；网贷平台；网贷纠纷

大学生网贷是个热门话题。网贷，即通过网络平台贷款。网贷属于互联网+金融的行为，类似于大学生的信用卡。网贷对学生确实起到了一定的便利作用，在此行为中会理财的学生通过网贷能解决燃眉之急。但是通过各方面的报道，以及在学校观察到的现象，网贷纠纷的问题较多，造成的负面影响较大。北青针对校园网贷提出了网贷平台存在的问题[1]。杨阳针对校园网贷提出了高校要做好大学生的思想教育工作，帮助大学生树立合理的消费观，规范网贷平台等建议[2]。然玉针对校园网贷存在的风险提出了行业监管等建议[3]。何珂针对校园网贷问题提出了利用法律手段治理网贷平台、加强行业监管，学校应教育学生培养正确的价值观和消费观，家长需要及时和孩子沟通等建议[4]。候赛等针对大学生高额网贷问题提出了行业监管，建立政府、交易网站、网络消费者三位一体的舆论监督体系[5]。廖德凯针对校园网贷问题提出了加强行业监管，学校、家长应对孩子加强消费风险意识的教育[6]。本文在上述报道及研究的基础上，进一步分析大学生网贷中存在的问题、原因，以期为营造良好的大学生网贷体系提出对策建议。

一、大学生网贷中存在的问题及原因

学生发生网贷后，若无钱偿还时，一般会出现向同学借钱、逃课、手机关机或者不接电话、夜不归宿、精神萎靡等现象。之所以出现这些现象，主要是以下问题所导致：一是大学生对金钱缺乏概念，花钱如刷信用卡一般，没有感觉。二是大学生缺乏判断力和自律性，在使用金钱上存在缺陷。三是网贷平台存在蛊惑性。如网贷平台的入口身份认证存在缺陷，较为随意，没有进行真人签字确认等；网贷平台对危害性故意隐瞒，夸大利益。

通过分析大学生网贷中存在的问题，得到其背后形成网贷的关系群体，如图1所示。基于此网贷关系不难看出隐藏在背后的原因。

图1 现在的网贷关系

现在的网贷关系包括学生的网贷行为，除了学生自身外，还涉及到网贷平台、学校、家长和同学。现在的网贷关系中，各角色起的作用还不够全面，如网贷平台的入口认证不够规范、学校进行网贷纠纷的预防性教育较少、家长对孩子金钱方面的教育较少等。这些都是造成其背后问题的原因，即网贷关系中存在疏忽和漏洞，导致网贷系统监管不力，没有形成闭环。

二、大学生网贷关系中各角色应起的作用及对策

基于现在的大学生网贷关系中各角色起的作用非常弱，那么各角色还应起怎样的作用呢？具体作用概括如下表所示。

表 各网贷角色及其作用

针对各角色应起的作用，其对策如下：

(一)网贷学生

学生是发生网贷行为的主体，应该树立正确的金钱观，不要存在不劳而获的思想。在发生网贷行为前，应该做到以下几点。

1.了解陌生领域

对于陌生的事情，自己要深入了解，先思其弊，再思其利。通过网贷平台借钱时，务必了解网贷平台的操作流程。

2.了解自己

了解自身的偿还能力，了解自己的需求和对方的情况，并且节制自己的欲望后再做决策。

3.具备风险意识

如果没有这个能力，就不要通过网络平台贷款。不要做自己能力范围以外的事情。

4.尊重家长的劳动

从孝顺父母和自己判断能力的角度，多方面进行平衡后再做出合理的决策，这种网贷是可以的。如果没有自律能力，没有判断能力，没有体恤父母，又对对方不了解的情况下，擅自进行资金上的交易，自己就可能掉入陷阱。如果没有投机行为和欲望行为，只是解燃眉之急，马上有偿还能力，最好也要和家长、老师商量后，再做借款的决策。

(二)网贷平台

网贷平台作为提供网贷的主体，建议国家法律规范网贷平台的操作，让网贷平台有义务像香烟广告一样宣传香烟的危害性。建议做到以下几点。

1.明确网贷平台的职责

以前对网贷平台的管理较为疏忽。作为网贷平台，不能只告诉有利的部分，不告诉不利的部分。就像有些游戏那样，未满18岁的未成年人禁止玩。如果让18岁以下的未成年人玩，就是欺诈。不是说网贷平台不好，毕竟它也解决了一部分人的急用。但是网贷平台有义务在借贷人借贷之前说明责任，宣传其危害性，就像香烟盒上标上香烟的危害性一样。如果网贷平台用欺骗方法，让借贷人负债累累出现人命，对网贷平台也是个负面宣传。这样网贷平台可能会赚一时之钱，但是赚不了长久之钱。

2.建立凭良心的借贷体系

一旦网贷平台建立凭良心的借贷体系，解决借贷人的困难，借贷人会更加信任网贷平台。反之，如果网贷平台给借贷者制造了麻烦，网贷平台的寿命将大大缩短。

(三)学校

学校在网贷纠纷中属于最无辜的一方，也是最被动的一方。学校在学生发生网贷纠纷时责任非常有限。主要提供以下几点。

1.进行预防性教育

对学生进行网贷的危害性教育，对网贷行为进行预防。学校只能提供广播式的教育，然而广播式的教育并不一定能让所有学生都接受，学校也不可能针对单个学生去宣传教育。

2.及早发现问题学生

学校只有安排让周围同学提供反馈信息的能力，但是这样时间上有些滞后。一旦发现学生进行网贷并无偿还能力之后，学校应该立刻联系家长，让网贷学生理清债务，及早还清。这比拆东墙补西墙好。有些学生向网贷平台贷款，无法偿还后，拆东墙补西墙，最后导致负债累累。

3.将不良网贷平台拉入黑名单

学校一旦发现存在不良网贷平台，可以将其拉入黑名单，并知会学生进行教育。

(四)家长

对孩子进行用钱方面的教育，同时针对社会的一些事件也要跟孩子进行分析，让孩子增加判断力，不要被外界的诱惑冲昏了头脑。

(五)同学

同学作为辅助方，知情后要及时报告，要求做到以下几点。

1.关注周围同学的异常行为，及时反馈

每位同学都要关注周围同学的不正常行为，如同学家里经济情况不大好的情况下，大量买东西。或者家里经济不困难的情况下，同学突然用钱拘谨，这些情况都有可能是同学发生网贷行为导致的。一旦发现异常情况，要及时反馈给老师。

2.树立正确的借钱观

在同学金钱上有困难时让同学找家长解决。一定要树立这样的观念，而不是互相讲表面的义气。

三、未来改进对策下的大学生网贷关系

从网贷关系中各角色应该起的作用，可以得到未来改进对策下的网贷关系(如图2所示)。

图2 改进对策下的网贷关系

(责任编辑：黄白)

[1]北青.校园贷如何套牢大学生[J].小康，2016(8).

[2]杨阳.引导大学生正确对待校园贷款[J].广西教育，2016(15).

[3]然玉.大学生网贷消费隐含双重风险[N].长沙晚报，2015-11-12(A8).

[4]何珂.理性看待大学生网贷平台[N].安徽日报，2016-03-24(9).

[5]候赛，天涯.警惕校园贷案背后的风险[J].检察风云，2016(9).

[6]廖德凯.应严管针对大学生的商业网贷[N].中国教育报，2015-12-16(2).

Problems, Causes and Countermeasures in Peer-to-peer Lending among College Students

FU You-ping, MA Li-guo, WANG Cong-cong

(Hangzhou Wanxiang Polytechnic, Hangzhou 310023, China)

In the era of “Internet+”, college students through platform of peer-to-peer for loans resulted in an increasing number of peer-to-peer lending disputes. This reason is that the students are lack of money concept, judgment and self-discipline. In addition, there are some flaws in the authentication of peer-to-peer lending platform. The paper analysis from the following aspects, such as the phenomenon and problems occurring in peer-to-peer lending, analysis of the causes of the formation of college students network relationship loan, the effect of the each role in peer-to-peer lending relationship. The paper give the peer-to-peer lending relationship for future improvements and useful countermeasures. The improved peer-to-peer lending relationship has a certain significance in reducing peer-to-peer lending disputes.

college students; peer-to-peer lending platform; peer-to-peer lending dispute

G656

A

1671-9719(2016)11-0017-03

傅幼萍(1980-)，女，浙江金华人，工程师，研究方向为计算机应用、数据分析与处理、学生事务管理。

2016-08-19

2016-09-02

2016年浙江省教育厅大学生思想政治教育专项课题“大学生基于网络平台上的借贷纠纷及对策研究”(Y201635164)。