浅论城市商业银行在地方经济中的作用

武建邦

【摘要】城商行经过二十年的努力，取得十足的进步，经历从小到大，由弱到强，尤其在支持地方经济发展中起到至关重要的作用，其作用和影响也毋庸置疑。

【关键词】城商行  地方经济  作用

城市商业银行出现于上个世纪90年代中期，前身为城市行用社，截至2015年底有133家，多数由地方财政或国有企业控股，起初定位是服务地方建设、服务中小微、服务社区、服务市民等，随着社会经济的发展，和地方经济的崛起，城商行逐步摆脱过去的束缚，开始增资扩股、合并、更名、跨区域经营，甚至上市。但城商行一直处于一个尴尬的境地，没有中、农、工、建、交、邮储等大行国家的支持，也没有全国性股份制银行迅速发展势头，更没有农的头金融机构有地域优势和国家支持，城商行在夹缝中活出了自己的生路，而且一定程度上弥补了扶持地方经济的空白，虽然有质疑的声音，“城商行作为地方信贷资源的挖掘者和当地居民金融服务的提供者，20年来矢志不移，扎根本地，立足社区，默默奉献，为地方经济发展做出了不可或缺的金融贡献。”①不仅支持了城市、县域基础设施建设，也支持地方中小微企业发展，还支持了城乡、三农三牧居民。为政府排忧解难等等，城商银在这些方面发挥的作用和影响毋庸置疑。

一、弥补了地方金融空白

地方城市商业银行，顾名思义，具有很强的地域性质，又具有其他银行的股份制性质，那么服务本土，服务当地经济也是理所当然。城商行一般位于各省省会城市、沿海较发达城市、经济活跃的地区或城市，加上政府参股、控股，部分高管也由政府调入，有些需组织部批准，总体可笼统的表述为当地政府的金融机构。在地级市，各金融机构相对健全，而在旗县域一级，就是城商行网点布局的重点之一，加上前几年跨区域经营的限制，为城商行扎根本土奠定了基础，也表现出独特的竞争优势，可以说城商行在弥补地方金融空白，服务本土经济上起到了至关重要的作用。

二、活跃了地方金融环境

竞争是活跃金融环境的源泉。城商行的出现，优化了金融市场环境，刷掉原先的包袱，轻装上阵。由于城商行占有天时、地利、人和等因素，加上差异化、特色化的经营，20年来部分城商行异军突起，竞争十分明显，为金融市场注入新的活力。

一方面城商行的组建，不断改善传统业务同时，基层服务、特色业务等方面有优势，给客户带来不一样的金融体验，对过去金融服务有较大的改观，可以说城商行的发展促进了金融服务业不断完善。

另一方面城商行的特殊地位决定其发展方向，寻求其他金融机构未涉及的领域，使得金融服务薄弱的地方得到显著增强，随着“互联网+”发展，城商行也不会错过这种时代机遇，纷纷推出的产品，为既然创新增添新的力量。

三、支持了地方经济建设

首先对于多数没有实现跨区域经营的城商行而言，本土依然是最重要的阵地，在经济上行期，优质的大项目、好项目，大企业、好企业都被国家商业银行、全国性股份制银行一抢而空，有些则是受到规模和监管的限制。这时本土中小微企业、社区居民得到了城商行支持与帮助，在支持本土企业发展壮大，带动就业、创业，税收等方面做出自己的贡献。在经济下行期，有些银行就会息贷，甚至抽贷，无疑于雪上加霜。这时本土银行必会挺身而出，如大家时有耳闻的温州、山西、鄂尔多斯等地，城商行会利用“链条短、决策快”，“船小好调头”等优势，迅速出手救市，作为地方经济保障的最后一道屏障，城商行必有一功。

其次城商行发展水平影响着本土经济结构的调整和产业结构的优化，本土经济结构调整以及优化是资本在不同的产业中的流动和重新配置的主要方式之一，而城商行是为产业的优化提供资金和资本的最有力支持者，城商行发展水平也体现着地方经济发展水平，这种差异较为明显，城商行的前三甲便是北京银行、上海银行、江苏银行。

四、促进了地方金融稳定

城市信用社改制为城商行之前，被称为“风险引爆物”，改制后称为是化解地方金融风险的产物，那么从目前情况来看，城商行不辱使命，成功的化解了城信社所积累的巨大地方金融风险，有效化解了经济转轨过程中积累的历史风险。

在和平的年代里，经济、金融稳定才是真正的稳定。城商行与地方政府、本土企业有着较为密切的关系，在采取决策、获取信息、担保抵押等方面较有优势，对企业的运转、资信、经营状况掌握得更详尽更准确。当预知风险方面较为灵敏，支持地方政府、企业、居民也能对症下药，城充分发挥地缘人缘优势，完善网点布局，让利于企、让利于民，主动打通金融服务最后一公里，促进地方金融稳定起到至关重要的作用。

五、丰富了地方融资体系

2015年城市商业银行总资产22.68万亿元，占银行业金融比例的11.7%，主要经营指标好于行业平均水平，业务规模稳步提升，丰富和发展了我国商业银行体系。

一方面资本补充迎来新的机遇，2007年以来北京银行、南京银行、宁波银行跻身主板市场，直到2015年先后有江苏银行、上海银行重新开启IPO之路，股灾迫使再度暂停。城商行“弃A转H”，青岛银行、锦州银行、郑州银行登录H股融资，虽然认知度、规模等方面不及前面三家，但在补充资本方面为城商行做出了表率。

另一方面随着利率市场化、存款保险制度、经济增速放缓，加上行业竞争激烈，不良双升，也给城商行带来巨大的压力，城商行不得不在差异化经营、错位竞争、特色定位方面寻求突破。部分城商行从基金公司、租赁公司、资产管理公司等开展入手，如北京、上海、江苏、宁波等城商行。还有部分有资格的城商行积极参与到债券市场，北京银行、河北银行、青岛银行等17家城商行获准开展资产证券化，并且在积极探索投贷联动业务。另外城商行纷纷参与发起设立村镇银行，为设立地注入新的金融力量，也为城商行跨区域经营积累经验。

经济发展什么时候都离不开金融的支持，同时，经济的发展也为金融业创造了良好的土壤。城商行的出现为我们带来惊喜，也没有必要批判的看，“有色”的看，甚至是“第三只眼睛看“，他只是一个二十岁左右的青年，不足和缺点是正常，犯点小错情有可原，专业的监管教育引导和良好的土壤才能促使其成长壮大，莫欺少年。

注释

{1}尚福林在2015年全国城商行年会上的讲话。http：//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/982B418B8E4948EFA07D3C31E1BAC27B.html。

参考文献

[1]肖民.区域性商业银行对地方经济的支持作用分析，吉林大学，2012.

[2]白钦先，马东海，刘刚著.中国中小商业银行发展模式研究[M].中国金融出版社，2010.

[3]中国银行业监督管理委员会2015年年报.