科技的魅力在于让保险更懂生活

夏淑媛

致力于成为一家真正能为用户提供专业评估、咨询的保险平台，京东金融保险一直把为消费者提供全方位的保障作为一项长期使命，而不仅仅是一个单纯的保险销售平台。

科技对保险的改造虽然来得比银行晚，但同样深刻。如今，保险的基础设施平台，包括登记、交易等，都有了长足进步。而当科技不断改变金融，被改变的金融又不断影响生活，互联网保险到底要怎么做？带着问题记者采访了京东金融保险事业部总经理温京燕。

围绕京东生态系统打造“保险生态圈”

温京燕介绍，京东金融秉承金融科技公司的理念，依靠多年积累的海量用户群体和数据基础，充分分析用户的行为和习惯，通过用户画像等技术手段，将虚拟的网络账号具象化，从而指导产品设计及销售推广方案。

在保险领域，由于保险产品的特殊性和低频性，京东金融通过对用户的分析，将传统保险产品碎片化、场景化、通俗化，协助京东金融用户快速理解保险产品。“我们正在利用京东金融的科技力量，不断优化和改良传统保险的宣传和销售体验，京东金融保险要做的不只是保险，而是围绕京东生态系统打造‘保险生态圈”温京燕说。

通过调查，记者了解到，2015年，京东将保险作为第六大业务版块并入京东金融体系。同期，京东金融还推出5款创新保险产品。这5款互联网保险产品分别是众筹跳票险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障及30天无理由退换货险。京东创新保险希望立足于多维度的“碎片化”设计，希望能嵌入互联网生态圈中的交易环节和应用场景。

围绕用户体验深挖场景

目前，国内保险公司大都挖空心思去做业务，导致用户体验较差，特别是在互联网以用户为中心、强调体验经济的大环境下显得尤为突出。例如产品复杂用户难以理解，售后服务混乱。一个成功的互联网保险创新产品，在贴合客户需求形成一定业务规模后，还需要能够倒逼保险公司配合，利用互联网技术提升客户整体的保险体验。

温京燕介绍，在京东金融，每一款保险产品设计方案的核心只有一个——用户体验。

在设计过程中，小到一个词的表述，大到售前、售中、售后的全流程，京东金融都会反复调研和推敲用户可能遇到的各种问题，然后不断优化产品方案及后续流程。“我们要做的就是发现和深挖各个场景带来的机会和挑战。”温京燕说。

温京燕，京东金融保险事业部总经理

在反复修改和不断完善中，每一款产品为京东商城上的消费用户保驾护航。例如，京东商城有海量的商品，每一个商品都是按照一定类目进行划分。用户在选购商品的时候，不同的用户购买需求，购买心理有相同的地方，也有不同的地方，那么相同的地方就是一类场景，具体来讲，购买户外用品的用户，购买频率、品牌、消费金额、产品功能等，构成了一个户外场景。而这个户外场景，又会因为用户的年龄、季节、地域等而不同，进而产生细分的消费场景。有了类似的分析，就能针对场景及差异化的细分产品，给用户设计同类不同种的商品，这样，用户在购买的时候，就能体验到量体裁衣的感觉。

比如，消费者买手机，容易碎屏，针对这一痛点，京东金融保险适时推出了“碎屏换新险”，为京东客户量身定制包括3C及家电类产品的保障， 以科技金融的理念升华电商行业的购物品质，帮助客户解决传统方式无法覆盖的售后保障问题。

碎片化的保险可以改变人们对保险的认知，改变对行业的看法，进而奠定重新创造产品的基础。此前，行业内部有过争论，认为碎片化、高频的互联网保险其实很难产生规模效应。某种程度上，这个观点是对的。“但不容忽视的是，我们可以通过这样的产品找到一种更好地理解用户与用户交流的方法，从而重新思考健康险、投资性保险等传统保险的核心理念”温京燕补充到。

以技术驱动保险创新

人类社会的进步、科技的突破无不需要创新。但互联网保险的创新归根结底还要依靠技术。遵循“科技金融”的定位，在技术大变革的浪潮中，京东金融于2014年开始布局保险业务。目前，京东金融保险板块主要有车险、意外险、旅行险、健康险、财产险、创新险。

在保险业务方面，传统的保险公司已经做了很多年，有非常成熟的团队，有非常好的经过验证的想法。“京东要有所作为，必须借助技术进步。”温京燕说，“技术进步保证了京东可以从消费者、客户的角度把握风控，实现金融产品和保险方案的普惠服务。”

事实上，致力于成为一家真正能为用户提供专业评估、咨询的保险平台，京东金融保险平台一直把呵护生命健康，为消费者提供全方位的保障作为一项长期使命，而不是一个单纯的保险销售平台。

目前保险发展的前景主要有两个方面：第一，保险要求有稳定安全的资金流，能够为用户提供除了银行、证券、股票的理财方案，帮助用户合理规划自己的理财方案;第二，保险的本质还是保障功能。用户对自身安全、健康以及对家人的关爱和责任，都可以通过保险产品来体现。保险产品创新是供给侧结构性改革的题中之意，实现保险产品创新，互联网是最重要的命题之一。京东的做法是通过对“70后”的理财规划和已有保险保障的补全，通过对“80后”人群保险需求的释放及培养“90后”在互联网上有保险产品的认知。

“借助互联网的透明、快速、便捷、自由等特点，让保险更加容易地传播和分享，加上完善用户购买保险产品后带来的一系列保险服务，让用户能够在网上享受到便捷的保险服务，将是互联网保险显著区别于传统保险行业的优势。”温京燕指出。

不忘初心，方得始终。京东金融能否乘着科技的翅膀腾飞，借助政策的东风远行，我们拭目以待。