培养财商的重要性

文|杨杨

培养财商的重要性

FINANCIAL QUOTIENT

文|杨杨

又逢一年“双11”，心里是不是“波涛汹涌”，激动的、兴奋的,当然还有后悔的——“我已经控制不住了，但我的孩子绝对不能再加入剁手党。”

有多少爹妈都是这样想的。所以，从小培养孩子的财经素养很重要！在这方面，上海的中学生很争气，很争气！谁说中国学生只会在应试教育下“死读书”，在理财和财经事务方面，也有高手。

在去年12月，在经济合作与发展组织（OECD）公布的“2012年PISA国际测试”成绩中，上海学生在数学、阅读素养、科学素养等三个领域均蝉联全球第一。不久前，OECD发布国际学生评估项目（PISA）《2012年财经素养测评国际报告》显示：上海15岁在校学生平均成绩最高，达到基线水平的学生、高水平学生的比例也双双高居榜首。

财经素养的重要性

PISA是由经合组织(OECD)管理和实施，目的在于评价15岁学生对充分参与知识主导型社会所需的知识和技能的掌握程度。

上海于2009年第一次参加PISA测试，阅读、数学和科学均列榜首。在2012年，上海第二次参加PISA，这次测试主要领域是数学，参加的国家（地区）共65个。

“财经素养”是2012PISA测试新增的国际选项，主要指个人理财素养，涉及个体理解、管理和计划自己及家庭的财经事务的方式方法，而不是诸如供需原理、市场结构等宏观经济素养。

中国是唯一参与PISA“财经素养”测试的东亚国家，按照PISA的技术要求，随机抽样，共有来自155所学校的1197名学生参加这次测试。测试卷共40道题目，题型分选择题和构答题两种，测试时间为1个小时，测试内容包括货币和交易、规划和理财、风险和回报及比较宏观的金融视野四个方面。如货币和交易，就会考查学生对货币的深层次理解，考查学生是否会各种支付方式，如现金支付、网络支付、刷卡支付等，考查学生是否懂得如何使用信用卡和借记卡。

上海学生财经素养平均成绩为603分，在参与国家（地区）中位列第一，较第二名比利时弗拉芒语区的541分高出了62分。美国排名第九为492分，俄罗斯和法国以486分并列第十。

“财经素养是现代公民所必需的素养，具有基本财经素养的学生成年后能更好地保护和增加个人的家庭财富，更有利于国家的经济和金融稳定。”上海市教育科学研究院PISA中国上海项目研究中心相关副主任陆璟说。

他认为，上海学生在财经素养中夺冠，与他们在数学和阅读领域方面的优势紧密相关，也与他们长期在大都市的生活环境中耳濡目染有关。

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整体形式严峻

不过上海中学生的优秀成绩并不代表中国的整体水平。

中国14亿人口，城乡差别如此之大，在全国范围肯定得不出统一的结论。中央财经大学区域经济与金融发展研究中心主任孟祥轶说：“在全国范围内，财经素养教育肯定是欠缺的。”

无论是谈及我国公民的财经素养水平，还是财经素养教育水平，专家大多只能用“有限”“欠缺”来描述。

财经素养是现代公民所必需的素养，具有基本财经素养的学生成年后能更好地保护和增加个人的家庭财富，更有利于国家的经济和金融稳定。

“就财经素养教育而言，全世界已经做了很多的调查，总体上发达国家也很差，发展中国家通常会比发达国家再差一点。”孟祥轶无奈地说：“目前只能依此判断我国公民财经素养教育水平，我们现在没有足够的数据说明国内的财经素养情况。”他呼吁，财经素养教育的首要任务就是要做全国金融知识水平的普查。当下，教育部仍未将金融素养教育问题纳入议事日程。

北京师范大学中国教育创新研究院院长刘坚

说：“现在很多工作还是在依靠社会公益机构，一些民间机构在社会公益基金的支持下探索着前进。”

然而放眼国际，已经将财经素养教育列为教育发展战略性目标的国家不在少数。美国早在上世纪90年代就开始将财经素养教育纳入国民基础教育体系中；英国2000年把财经素养教育正式列入了英格兰的学校教育系统；澳大利亚财经素养教育覆盖的学段从幼儿园到十年级；日本金融宣教中央委员会将2005年定为日本“财经素养教育元年”。

目前北京师范大学也成立了全国首家“青少年财经素养教育研究中心”，这让人们看到中国正在将财经素养教育上升到一个新的层面。

“财经素养通常是指人们通过处理经济信息，合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力。财经素养水平不仅对于个人和家庭经济幸福有着极大影响，还将影响到一个地区市场经济的健康运行和社会稳定。”国际儿童储蓄基金会首席执行官Roeland Monasch说。

我们可以把财经素养教育与许多学科教育结合起来，与真实的情境结合起来，与地方的实际结合起来。

不一定要设置课程

其实多年前，有一本热销书——《穷爸爸富爸爸》，已经让国人开始认识了财商，意识到对孩子进行财商教育的重要性。所谓的财商，就是时下专家们说的财经素养。不难发现，在所有公开场合，专家都呼吁财经素养应成为国民素养的重要组成部分。但财经素养究竟该怎么培养呢？

上海部分学校开设了财经素养试点课程，有一些学校在其他学科中也渗透了财经教育的内容。不过上海市教委基教处处长倪闽景表示，由于上海学生在基础教育阶段负担已经很重，如果也普遍开设专门的财经教育课程会加重学生的负担。

正因为财经素养的形成需要多学科协同发力，所以，很多专家并不建议开设专门的财经素养课。他们认为，可以把财经素养教育与其他学科教育结合起来，与真实的情境结合起来，与地方的实际结合起来。尤其是财经素养与数学素养有关，但并不等同于数学素养，财经素养聚焦的是学生面对财经问题的优劣判断，从根本上说是对待财经问题的观念和意识，而不仅仅是运用数学计算。

“不要以为培养学生财经素养就一定要有财经素养课程，这是两回事。培养学生的财经素养，可以是独立的课程，可以是综合的课程，也可以渗透到各个学科，所以财经素养如何培养需要具体问题具体分析，结合当地现实，结合教师队伍情况，采取有效的培养方式。条条大路通罗马，我们要达成一个基本的共识，即作为中国国民应具备的核心素养，培养的方法有许多。”刘坚说。

综合众多专家的意见，编辑认为，在培养财经素养这一项上，家庭教育与课堂教育一样重要，或者更甚。于是，编辑搜罗了“PISA 2012财经素养测试”部分样题，家长可以从这里迈出培养孩子财经素养的第一步。