小贷款助推消费文化

香港《南华早报》11月7日文章，原题：小额贷款是鼓励中国转向消费文化的重大步伐　农民工李绍东（音）走进北京一家店，想买辆摩托车送快餐。但这名保定小伙没足够的钱，于是他向捷信公司申请贷款2600元，后者是被允许在中国内地提供消费金融的企业之一。李在电脑上填完申请单并回答了核实电话后，被告知已获得贷款。他把摩托车加上油骑着离去。整个过程仅几分钟。中国有2.7亿像李这样的农民工，其中许多人因缺乏稳定收入或抵押资产而无法获得传统银行贷款。这种状况催生出一个庞大的潜在消费金融市场。

为促进消费和减贫，北京正推行“包容性金融”概念，以使其覆盖更多民众，尤其是农村居民和低收入工人。为此，中国允许捷信等外企和众多私人投资者试水小额金融服务业。7月份，15家消费金融企业获准在内地经营但不得揽储，还有更多企业正申请类似许可证。专家表示，低收入群体有消费需求，通过为其提供服务，消费金融企业可获得丰厚利润。

阿里巴巴、京东和腾讯等中国互联网巨头，也纷纷向消费者提供小额贷款，以填补传统银行留下的缺口。野村证券分析师唐圣波说，“大数据技术的发展正帮助消费金融企业更好地应对风险。”在政策和科技助推下，10年前对中国内地消费者来说还相当陌生的消费信贷，如今逐渐深入人心。

捷信的数据显示，在其中国内地客户中，20至30岁的年轻人超过60%。研究发现，消费信贷企业提供的平均贷款额为7400元，而银行的数字为6.38万元。“我并不担心消费需求”，中国社科院农村发展研究所研究员李国祥说，“真正难题在于如何确保按时还款。”▲

（作者MaggieZhang，丁雨晴译）