整治风暴来袭，新金融颤抖了吗

王丽娟+乌兰

规范发展互联网金融作为深化金融体制改革的重要工作，将是当前及今后一段时期内互联网金融行业发展的主基调。

“当前的互联网金融风险专项整治，其目的不是否定互联网金融的作用，更不是要把互联网金融一棒子打死，而是要通过打击非法、保护合法、加快清理害群之马，有效地规范经营行为，还互联网金融一个健康有序的发展环境。”10月15日，由《财经国家周刊》、瞭望智库主办的2016中国新金融高峰论坛上，受邀出席论坛的中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣在演讲中如是表示。此前两天，国务院办公厅刚刚公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。

10月15日，这场囊括监管层、从业者和市场研究人士的高峰论坛上，围绕互联网金融专项整治风暴等核心话题，各界人士分别从金融科技、普惠金融、大数据风控等角度，解读政策热点，把脉行业痛点，为新金融的发展积极建言献策、奉献真知灼见。

“没有不付出代价就能摘桃子的”

10月15日，由《财经国家周刊》、嘹望智库主办的2016中国新金融高峰论坛上，李东荣表示要还互联网金融一个健康有序的发展环境。

规范发展互联网金融作为深化金融体制改革的重要工作，将是当前及今后一段时期内互联网金融行业发展的主基调。

李东荣就当前互联网金融规范发展谈了六点意见：一是以服务实体经济为导向;二是以发展普惠金融为重点;三是以合规审慎经营为前提;四是以提升风控能力为关键;五是以先进性技术为驱动;六是以开放共赢合作为基础。

国务院参事室副主任王红表示，在新金融的创新中，每个市场主体都应该成为新金融秩序建设的重要一员，大家都有责任为构建新金融秩序贡献力量。新金融的本质还是金融，与金融活动相伴而生的是风险防控和监管，因此新金融的创新过程也是其风险管理工具的创新过程，也应该是金融监管创新的过程。创新与监管两者如影相随、相伴成长，为新金融健康发展营造健康的生态环境。

针对《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，全国政协委员、中国银监会原副主席蔡鄂生认为，规范整顿就是为了更好更健康地发展，只有健康发展才能是可持续的。现在整个体系和制度、市场还没有到完全成熟的状态。“不管创新也好、整治也好，都要付出代价，这就是我们所说的成本。从这些角度来看，大家会通过变化找准自己的位置，最终确定一个发展方向。”

浙江省金融办副主任包纯田进一步表示，国家对新金融应定好位，否则无论政府部门、企业机构和从业人员都会无所适从。他认为，近期出台的监管政策非常必要，但中央部委在其中究竟担任什么角色、分层分类和日常监管的边界等问题还未完全明晰。面对当前这样一个不同于以往大一统模式、经济总量和结构都发生巨大变化的新时代，金融监管体系应及时调整。

部分企业失察导致风险扩大

在监管逐渐落地之后，不少专家建言，一是要有效鉴别互联网金融公司的属性并预制相应的监管，二是从制度建设层面加强投资者教育，三是从业机构要认清金融本质，加强风控水平。

恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，这两年整个互联网金融发展过热，使得业内人士存在一定的偏差，恰恰一些企业不具有金融发展的能力，导致风险扩大。另外，金融消费者自身的意识跟能力都还有待加强。在整个金融市场逐渐成熟的过程中，大家对于风险的认识、识别都有待提升。

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川认为，经济学上有一个监管理论叫“钟摆效应”，就是像时钟左右摆，政府有时候可能在发展和监管方面要找到一个平衡，在经济过热时监管更严一点。在互联网金融业态中也要找到一个平衡。

中国互联网金融协会业务部主管郑晓东给出了具体措施。他表示，互金协会的使命是全国性自律组织，协会自身定位于服务监管、服务行业、服务社会。例如，相关的举报系统已经上线，在协会官网和官微都设置了举报入口，举报范围包含网络借贷、支付、互联网保险等多种业态。并且，协会还将对举报信息进行收集、处理、汇总，并转发十多个相关部委，跟踪处理虚假广告、非法集资等各种行为。

数字普惠金融有红利也有风险

这些年来，随着新金融业态的快速发展，普惠金融的实现路径变得越来越有想象力，技术手段也越来越多元，新金融正在成为普惠和扶贫的生力军。

农业部财务司司长陶怀颖指出，近年来互联网技术确实有力地推动了城乡缩小差距，促进一体化发展，同时也为农村金融创新带来了新的机遇。市场已经开辟了用新金融解决农村长期以来面临的贷款难、贷款贵以及服务不到位等老大难问题，开启了新的视角和新的途径。

可溯金融董事长助理黄春林也表达了类似观点：目前困扰农村金融的因素不外乎几点：一是农村数据体系的缺失;二是农户、农企融资难，且融资成本相对较高;三是农民资产流动性较差;四是农村的消费方式一成不变，和城镇居民很大不同。可溯金融可以帮助四五线城乡消费者快速缓解授信难题，消除信贷盲区，并为他们提供特色消费模式，解决其所需的生产资料和消费品。

拍拍贷总裁胡宏辉认为，中国经济在转型，从之前依靠国有企业到现在依靠一些毛细血管，未来肯定是要依靠消费来带动。从这个角度来看，怎么让更多的人享受到金融服务就变成了未来促进经济增长非常重要的基础。未来，普惠金融一定会在政府的帮助、支持和鼓励下快速推进。

大数据是一把“双刃剑”

随着科技手段不断提升，金融行业对科技力量的依赖程度越来越大，大数据风控和征信行业逐渐成为伴随新金融发展的两个潜力行业。

在论坛现场，《财经国家周刊》、瞭望智库联合前海征信共同发布了《中国社会信用体系发展报告（2017）》。前海征信总经理邱寒指出，中国目前的情况下，信用已经成为金融体系发展的一个基石。企业每年因为失信造成的损失，在全国高达7千亿元。

同盾科技CEO蒋韬认为，大数据其实是一把“双刃剑”。因为风控天生就需要协防、联防，需要数据共享的场景支撑，因而不可能缺失大数据资源。但是因为数据的集中存储、集中汇聚，必然会产生一些安全和隐私问题，这就要求这些大数据公司须有非常高的职业操守和道德操守。

中诚信征信有限公司副总裁杜志超认为，整个征信行业的发展，其实就是从传统的征信发展到大数据征信。传统征信在我国主要以央行征信系统为主，数据主要覆盖信贷领域，这是个人征信。当前是大数据征信时代，它覆盖的范围、人群、维度会更广，其采集数据也会更多。