印尼力宝李文正：“钱王”传奇

白筱

他生于兵马喧嚣时的印尼，白手起家，于变数中谋生机，屡屡险中得胜，人称“印尼钱王”。他感叹世事沧桑莫测，在无数风波中飘摇前行。

印尼华商李文正将自己活成了传奇。

他生于兵马喧嚣时的印尼，凭眼界与精明，白手起家。

巅峰时，他是印尼仅次于林绍良的第二号私营银行巨头，人称“印尼钱王”。

骑马追马

十几岁的李文正驻足印尼玛琅市的路边，盯着一栋欧式建筑出神。进出建筑的人手拎公文包，衣着光鲜，皮鞋油亮，神气十足。他并未看到店里有什么商品售卖，便跑去问小学校长罗异天，才知道那是荷兰人开设的银行。“把钱拿来拿去就能赚钱，又神气。”李文正觉得这是个好生意，每次路过，他都要朝里面满怀憧憬地张望。

30岁那年，已有不少人听说李文正“想做银行家”。没有大资本，却想开银行，在很多人看来，这无异于“疯狂”。但李文正清楚，银行本质是中介，赚取利息差额，经营的其实是信用。

在1960年代的印尼，卖自行车的转身就能成为银行家，这件事就发生在李文正家隔壁。自行车店老板陈德发是他的同乡，只用了3年，那家由自行车店变身的银行就有了不小发展。同乡吴文荣带给李文正一个好消息，当时在困境中挣扎的“繁荣银行”正等待资本加入。这家银行总资产约有300万美元，资本金10万美元，因经营不善，已支撑乏力。李文正想要加股进入，条件是必须注入20万美元，由此可获得66%的股份，而当时他只有2000块美金。

他必须先找到有资本和有信用的人，“要追上一匹马，你就必须先找到一匹快马。”

他先说服吴文荣的父亲吴亚土及其舅父李亚梅加入，又请二人介绍客家帮丘和中、兴化帮李亚灿，以及福建帮外号“大哥”的林聚善加入。他被推举为董事长兼总经理，终于圆梦，成了一位银行家。

李文正从小处着手，先易后难，从小到大，由近及远，仅两年时间，不但让“繁荣银行”突破困境，还使之在雅加达名声日隆。

“繁荣银行”让李文正迅速学会了专业知识，也很快让他见到了人性贪婪。一些年轻股东与客户夜夜笙歌于夜总会，放纵客户透支，另一些年长股东则经营“行中行”，吸收存款私下放贷，中饱私囊，呆账坏账转嫁给银行。李文正无力改变，只好让位离开。此时，他已看准了另一家“宇宙银行”。

“我必须找另外一匹马，跑得更快的。”李文正说。

在雅加达，李文正根基尚浅，找“快马”实非易事。他先找到老师杨秀莲，她是中华妇女会主席，丈夫汪大均是椰城华侨总会秘书长，掌握全部印尼有影响力的华商资源。李文正怕开口遭到拒绝，并未直接表明自己的“疯狂”想法，只是不轻不重地谈谈天，顺便讲讲自己的抱负和对银行的思考。“他（汪大均）听了觉得这个年轻人不错，很有一套理论。取得他的信任后，我才请他介绍有影响力的财团。”

在当时的印尼，人说“无昌不成事”，“昌”即许乃昌、林德昌、黄源昌三人。黄源昌是印尼布业大王，也是布商公会主席，而布业是当时印尼最大的行业。李文正得知黄源昌喜爱打网球，为了迎合，便每早到黄源昌家球场陪同。同样，对于开银行只字不提，只是学网球，谈网球。直到“大家兴趣一致，谈得来”，他才由浅入深，从生意谈到具体的银行经营。他回忆，当时他对黄源昌说，“银行对我们华商太重要了，中华总商会里必须要有一家银行。”黄源昌回答，“你去做吧。”

除了黄源昌，林德昌也成为宇宙银行股东。这一次，李文正笼络了印尼咖啡大王、胡椒大王、橡胶大王、布业大王等名声在外的行业翘楚。

到1966年，李文正接管了同乡何清源的印尼工商银行，又在泗水开办印尼工商银行分行，将这两家银行和繁荣银行合并，改名为泛印银行，使其成为印尼共和国成立以来首家私营外汇银行。一年时间，泛印银行便发展成为印尼最大的私营银行。

几年后，泛印银行业务风生水起时，两位股东因经营“行中行”被曝出丑闻，泛印银行遭到用户挤兑，最终请印尼银行协助，才渡过危机。为避免再次引发挤兑，李文正并未报警。他用几个月时间思考，是要做一个成功的银行家，还是做一个好的银行家？他记得父亲临终前对他的告诫，“不可亏待他人，不可贪人的便宜。”

布局

接手宇宙银行两年后的1965年，苏哈托借“九·三”事件夺取政权。在印尼大学的课堂里，李文正从几位海归派教授口中听到政府有意大力改革经济制度，推动自由开放，相关计划已取得国际货币组织与世界银行的肯定。李文正对此次改革充满信心。

当时，印尼政局动荡，市场混乱，通胀已达到600%，贷款月息则高达20%，商人可以随时变现还贷，因此，银行放贷多数是无抵押的信用放贷，也少有坏账。李文正认为，若印尼推动改革，制度改善，通胀将得以控制，借高利贷囤积居奇的商人定会遭遇重创，导致银行出现大量呆账坏账。他未雨绸缪，提议董事会先人一步，降息求保。他的用意是，通过降息为市价一半来吸引客户借贷，但前提条件是，客户须还清之前的贷款，方可享受降息服务，与银行签订新的抵押借贷合约。

最开始，股东们担心此举会在银根奇紧的大环境下使银行周转失灵，陷入危机，但李文正则料定此放贷新策会引起轰动。果然，12%利息的广告登报，仅占市价一半的利息让新客户争相排队到银行开户，3个月存款便激增一倍。旧客户也纷纷还清贷款，再用足够的抵押品争取12%的新贷款。此举很快将宇宙银行的高风险贷款转变为健康贷款。

1966年，苏哈托新政权果然采纳一些海归派学者的意见，推行经济制度改革和自由开放政策，物价大跌，盾币上升，引发银行风潮，坏账激增，处处发生挤兑，每天都有一两家银行倒闭。而李文正当时掌握的四家银行均得以保全。

泛印银行丑闻曝光后，李文正在思考中重新找到方向——做印尼中央银行以外的第二个支付清算中心——这又是一个近于疯狂的念头。

泛印银行短视的股东并不是李文正需要的合作伙伴，他观察印尼商业，当时经济能量最大、最广的是香烟行业，涉及人口多，市场广且产业链长。掌握香烟行业，无疑会让他更快接近目标。1975年，他胸有成竹离开泛印银行。

天公作美，在去香港的航班上，李文正巧遇华商林绍良。在印尼，林绍良的财富和影响力都首屈一指。他是当时印尼政府授权的唯一丁香进口商，掌握着向烟厂分配丁香的权力，无异于手捏印尼丁香烟工业的命脉。对李文正来说，这是天赐的机缘。

一切从闲聊开始，从印尼经济的前瞻到政治动向，从泛印银行到未来开发银行的计划。李文正把建立清算中心的想法讲给林绍良听，并介绍自己的资历、能力和为此所做的准备。3个小时后，林绍良开口邀请李文正参与自己掌管的银行业务。林绍良的三家银行，李文正选了正在困境中的“中央亚细亚银行”（简称“中亚银行”）。

始于毫末

1975年6月，李文正走进中亚银行大厅。他从小处做起，重新编制中亚银行的组织结构，分配经理部的人事安排，亲自优化业务流程，简化表格，改革会计制度和档案管理制度。多重举措，让中亚银行的业务能力突飞猛进。

3年后，他在印尼银行业率先实践电子化管理系统，为中亚银行大量开设分行并建立全国性的服务网络做铺垫。用人方面，他采用旧部下参与行政管理，同时聘请当地商业领袖和资深商人或他们的后代、亲戚做区域业务经理，教他们如何收集当地香烟商、布商、建材商等6个行业的前10名客户，培训他们记录客户喜好、背景、财产、银行贷款、个人品德等信息，以便展开公关。

在此过程中，他出奇制胜，一改汇款40天才能到达的印尼银行业惯例，提供“次日抵达服务”轰动全国，让中亚银行在竞争对手中脱颖而出。短短5年时间，中亚银行成为印尼第六大商业银行，前五大均为印尼国营银行。同时，中亚银行也成为印尼银行结算中心的第三大客户。

他用了十几年时间，让中亚银行的业务涵盖了86个行业，打通上中下游商家，成为印尼最大的银行业务网络。

1977年，为推动中亚银行成为外汇银行，具备支付清算中心能力，李文正按印尼银行规定，将旗下银行合并，取得外汇银行营业牌照，成为继泛印银行后印尼第二家外汇银行。

1988年，印尼金融业历史性的“PACTO 88条例”颁布施行，允许包括外资银行在内的所有银行无限度开设分行。在这一时期，李文正让中亚银行的规模空前壮大，快速开设了150家分行，增设6000岗位。凭借李文正早已准备好的简化工作流程和信息化系统，新员工一小时便可上阵应战。依靠中亚银行搭建的全国性服务网络，这150家分行在半年内全部实现盈利。

1975年李文正接手时，中亚银行总资产约有10亿印尼盾，到1990年，中亚银行总资产已增长至7万5千亿印尼盾，是当时印尼第五大银行，李文正如愿将其打造成印尼银行以外的第二家商贸支付清算中心。在此过程中，中亚银行成功进军美国，先是1977年参股Union Planters银行，1985年又在纽约开设分行，成为印尼当时唯一的国际化银行。

作为在世界范围内享有声誉的银行家之一，林绍良也常借李文正自谦，“我不懂银行，李文正才懂银行。”

没有银行的银行家

1989年，李文正心血管“细微的不正常”终于在这一年恶化为“心梗”，三条血管严重堵塞，必须做搭桥手术，风险很大。他感觉时间越来越少了，于是他将中亚银行人事整顿扎实，拟定了公司分割合约。这件事成为不久之后林李二人分家的基础。

1991年，李文正与林绍良正式分家，规则简单，双方不对各个企业的资产情况重新估值，无偿交换在印尼中亚银行和力宝银行的股份，双方在其他企业所有股权照旧不变。前后不到两个小时，便完成了分家手续。

“力宝”是李文正1958年便想出的名字，“力”是资金，“宝”为源泉，他于1971年在新加坡开办了力宝公司。与林绍良分家后，力宝成为李文正金融事业的又一个起点。这一次，他早已看清经济全球化的大趋势，起步便把目标放在美国与香港。他有两步必下棋子——骑马追马，摸清环境。

他将力宝集团全球化分为三步，分别是人力资源全球化、资金全球化和业务全球化。

在中亚银行开设150家分行的同时，力宝银行也抢时间新开了100家分行。李文正提出让中亚银行和力宝银行上市集资，林绍良不同意，后来，只有力宝银行启动了上市计划。李文正回忆，当时人们排队向经纪商购买力宝银行股票，力宝银行市值涨了近一倍。

在一次主题为“PACTO 88印尼金融改革开放利与弊”的电视访谈中，现场有人质疑力宝将不值钱的股票卖给大众，有欺骗公众之嫌。李文正无奈与其展开辩论，他解释，按照规则，力宝的股票先是卖给投资银行，再由投资银行转卖给大众，而投资银行的高价买进，买的是李文正的商誉和品牌。双方无法沟通，最终由评委劝解才结束闹剧。

1995年，李文正更为担心的事应验了。苏哈托的三子托米在冼都购地数千公顷，请力宝集团参股开发。李文正不想与官场有太多牵扯，婉言谢绝。但托米找到穆尔迪奥诺出面，此人时任印尼国务院秘书长，权势极大，雅加达官商都对他忌惮三分，李文正无奈参股25%。

开发进行不久，托米的财务经理向承建商和供应商索要佣金，以拖欠账款作为威胁，消息传开，一些大客户陆续从力宝银行取走存款。李文正意识到，这是一次挤兑风暴。最后，在印尼银行和林绍良等人的帮助下，力宝银行才免遭死劫。

3年后，亚洲金融风暴袭来，包括林绍良的中亚银行在内，印尼几家私营银行纷纷随风倒掉，实力排名前八的银行五家被印尼银行接管，仅剩力宝、泛印、宇宙三家。

自李文正进入银行业到1998年，他已经历了5次挤兑风暴。这时，他心底已隐隐打起退堂鼓，担心让下一代接手银行业是否妥当。最终，李文正把力宝银行卖给了马来西亚的联昌国际；也将力宝集团在香港的银行业务转手给了中国合作伙伴。这意味着，他把一切银行业务都脱手了，成为“没有银行的银行家”。

为什么要脱离让他起家、从而建立庞大家族企业的银行业呢？

他说：“因为当银行达到一定规模后，就不再是我的家族企业，而是一个社会企业。我更不能把它视为我的个人财产了。”能力越大，责任越大。李文正深切明白，如果银行储存的是信用，那一家规模庞大的银行所拥有的不只是对存款者的信用，甚至还承载着对整个社会乃至国家的信用。

（综合摘编自《福建人》《中国慈善家》）