人民币越来越好用了

任蕙兰

无论是企业贸易结算，还是个人消费者海淘，直接使用人民币的梦想照进了现实。

2014年2月21日，人民银行上海总部就发布了《关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》，推动跨境电子商务人民币结算、经常项下人民币集中收付、个人跨境人民币结算业务等创新业务发展。

截至2016年6月底，经常项下人民币集中收付业务总额162.6亿元。“162亿看上去很小，其实发生的量很大，因为以前每天要发生10笔，现在只需1笔，解决了企业很多财务问题。”人民银行上海总部跨境人民币业务部副主任、副巡视员施琍娅说。

货币管制国家也认人民币

“现在人民币已经被纳入集团的全球清算系统，成为继美元、欧元之后的第三大货币。”阿尔斯通投资（上海）有限公司亚太区财资经理陈蕾告诉《新民周刊》。全球轨道交通巨头阿尔斯通集团利用上海自贸区经常项下跨境人民币集中收付创新业务，每年节省了近千万汇兑成本。

2013年开始，阿尔斯通就开始和央行上海总部跨境办接触，随着2014年经常项下跨境人民币集中收付政策推出，阿尔斯通成为首批试点企业，原先要进行多次收和付的结算，现在只需进行轧差结算就行了，大大提高了资金结算的效率。

“原来如果要做一笔跨境业务，我们每家在华的法人实体都要把文件准备好递交到银行，如有需要银行再递交到外汇管理局进行审核，批准后才能操作。现在他们把所有的资料、文件都集中到上海这家投资公司，我们把所有的文件汇总交到银行，由银行进行审核，如果没有问题，我们会在月底进行一次收或付，同时配合银行根据监管部门的要求进行一些定期核查。”陈蕾介绍。

在华公司面对的集团内部交易对手有很多，可能是欧洲、美国公司，也可能是巴西、印度公司，原本的模式不但造成各个公司人力成本增加，也使得内部流程很复杂，现在无论是对哪个海外公司交易，都集中在一个时间点处理，让企业内部流程更加清晰顺畅。

在跨境人民币集中收付模式下，上海的财务公司会先把好第一道风控关，对于不合规的资料会先进行处理，银行再进行第二轮的核查，企业在两到三个工作日内会得到银行反馈。两级风控体系确保了资金流动的安全性。

跨境人民币集中收付不但为企业带来了便利，也进一步推动人民币“走出去”。“我们把人民币纳入到集团的全球清算系统，我们在集团内部所发生的人民币收付款，就是通过这个清算系统，和我们设在自贸区的投资公司所开立的集中收付款账户进行对接。集团总部非常支持使用人民币，要求集团内部如果是涉及到中国的贸易，不管是收还是付，只要是条件合适，都建议优先使用人民币。”陈蕾表示。

随着人民币在离岸市场不断发展，各个国家对人民币的认可程度也在不断提高。“人民币国际化程度提高，今年这个趋势特别突出，像巴西、印度这些国家本身是属于货币管制的国家，原本只用美元、欧元结算，现在他们愿意开始使用人民币来跟我们进行一些结算。”陈蕾表示。

自贸区的金融创新政策给这家上海的投资公司带来了比肩新加坡、香港的金融环境，让它足以取代新加坡和香港分公司，成为一个集团内部的区域财务中心。“我们公司设立之初是定位于中国区财务中心，服务中国，但可能接下来会辐射到东亚8-9个国家，利用自贸区平台的政策优势，我们能为集团设立在东亚地区的企业提供更好的财资服务。”陈蕾说。

用人民币海淘更便利

不但跨国企业感受到了人民币的“洪荒之力”，很多老百姓也发现手上的人民币越来越好用。除了跨境人民币集中收付业务之外，人民币跨境支付业务也是自贸区金融改革与创新的一大亮点。

2014年2月18日，中国人民银行上海总部在自贸区举行支付机构跨境人民币支付业务启动仪式，并出台《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》，这是上海自贸区成立以来首个金融业务细则，标志着自贸区金融创新业务迈出实质性一步。

支付机构跨境人民币支付业务，是指支付机构依托互联网，为境内外收付款人之间真实交易需要转移人民币资金提供的支付服务。上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司，凡取得互联网支付业务许可证的，均可从事跨境人民币支付业务。

在此之前，老百姓通过paypal等国外第三方支付机构购物时，也能够“使用”人民币支付。消费者支付人民币，由第三方支付机构通过“跨境电子商务外汇支付业务试点”将人民币进行汇兑，并汇向境外商户。但是由于存在汇率波动风险，以及相关试点额度限制，海外购物的程序复杂、成本较高。

现在情况不同了，消费者海淘可以直接通过银联支付人民币。2014年上海银联电子支付发起了首笔跨境人民币支付业务——海淘国外红酒。银联向创设于香港的葡萄酒网购平台Enjoy Wine发起了一笔交易，通过银联支付完成跨境人民币支付后，在货款和运费之外，消费者无需缴纳其他手续费，也省去了汇兑的麻烦。对于企业来说，大部分的贸易流程能移到线上，节省一半以上的贸易时间。

通过参与跨境人民币支付业务，支付机构还可以在自贸区内开展包括金融增值服务、综合支付服务方案、境内外综合银行卡收单等创新业务。这些创新业务不仅可以丰富跨境贸易结算，也有利于外向型企业提高资金管理能力和调整产业结构，有利于更好地满足境内外居民海外购物的需求。