案例对象：北京首创融资担保有限公司中小企业融资担保体系担保创新服务经典案例举要

文/中国融资担保业协会

案例对象：北京首创融资担保有限公司中小企业融资担保体系担保创新服务经典案例举要

文/中国融资担保业协会

安全高效的业务运作系统

（一）中小企业量化测评系统

首创担保自主开发了用于甄别中小企业信用风险、辅助担保决策的量化测评系统，包括普通项目风险测评系统、小额绿通测评系统、特色平台业务测评系统等各个子类。以上系统可帮助评审人员量化担保客户风险、快速核定担保额度、推动快速评审决策，实现从个人经验判断到科学量化担保项目风险的转变。目前小微系统已形成包括“小额绿通”、“税保通”、“贷保通”等产品的系列产品线，可用于各类行业、特殊领域、产业集群、商圈等中小企业风险评估与担保额度测算。

（二）担保平台网络支持系统

首创担保平台网络支持系统是由区县担保网络、新型担保联盟网络、银担合作网络构成，主要为中小企业客户营销、集群业务开发、项目批量操作提供渠道支持，构建多层次、多渠道、覆盖全市的担保网络，在现有人力资源、业务渠道、处理能力的基础上，有效解决规模化、批量化开展中小企业担保业务的问题。如区县担保网络全覆盖、“1+18”担保联盟等。

“五位一体”的业务运行体系

（一）担保财力支撑体系

首创担保成立之初，政府即确立了北京市中小企业担保资金和首创担保的增资和补偿机制，实现了公司基本财产保障制度法定化。列入财政预算的代偿补偿机制，使首创担保拥有了充足的财力拨备，在有效防控风险的前提下，实现社会效应和经济效益的“双赢”，为可持续发展提供了财力保障。

（二）担保网络支撑体系

担保网络体系是首创担保服务中小企业发展的重要载体。自1999年起，首创担保陆续与北京市区县政府开展担保业务合作，按照“统一操作规范、资金统一管理、风险总控管理、收益风险共担”的原则，成立了16个区、县合作机构及分公司。充分发挥区县政府、区级担保机构及其各乡镇分支熟悉当地企业、信息获取充分的优势，在实践中取得了较好的市场效果，解决了当地中小企业传统反担保措施不足限制融资的难题。

（三）银担合作支撑体系

首创担保与26家商业银行建立了合作关系，形成了稳定支持北京市中小企业发展的信用与融资模式。在合作过程中，首创担保与绝大部分银行实行“保本不保息、比例担保、三个月宽限期”的合作模式，并创新推出“小额绿通”等一批特色品牌业务，共同为中小企业提供方便快捷的融资服务。

（四）风险管理体系

首创担保的风险管理体系包含三方面内容：基本财产及风险补偿制度、风险管理制度以及基于风险管理的信息系统。在全国范围内率先建立了基本财产及风险补偿制度，涵盖担保资本金管理办法、风险补偿金制度、风险准备金制度、再担保机制等一系列保障机制。首创担保作为主要股东之一，参与北京中小企业信用再担保有限公司的发起设立工作。2009年，首创担保与北京中小企业信用再担保有限公司签订了再担保合作协议，承保能力得到扩大，进一步增加了支持广大中小企业融资发展的信用资源。

“三位一体”的融资服务体系

以担保业务为平台，首创担保形成了担保主业、投融资及担保配套服务三大业务板块，打造了集创业投资、典当及监管服务与担保配套业务“三位一体”的担保产业链，构建多元化投融资服务体系，可提供创业投资、典当、监管等系列配套服务。

特色担保创新业务

（一）小微企业融资的绿色通道

首创担保公司推出的针对300万元以下的小企业融资需求，以企业主要控制人承担连带责任作为反担保，银行“见保即贷”。“贷保通”产品，在一定额度下“见贷即保”，避免与银行双重评审，提高业务效率。融通仓产品，引入具有监管和变现双重功能的专业监管公司，解决了长期存在的担保企业流动库存反担保监管及变现问题。税保通产品，针对担保额度在300万-500万元的项目，以纳税报表为评估依据，进一步扩大小企业小额贷款担保业务范围。小微保产品，无抵押纯信用、担保上限100万元，采用标准化评审流程，申报手续简便，审批快捷。臻信保产品，借鉴保险思维，集合增信、打包担保，为更大范围小微企业群体提供高效便捷的批量化微贷融资服务。“商户通”产品，针对集中化市场个体工商户100万元以内的融资需求，量化借款用途、经营能力及还款能力，弱化反担保，帮助小微客户获得融资。

（二）中小企业直接融资渠道

首创担保陆续开展了中小企业集合票据担保、中小企业集合信托担保等多种业务，成功担保发行了全国首单中小企业集合票据、全国首单文化创意中小企业集合票据和全国首单农业中小企业集合票据，开拓了中小企业直接融资的新渠道。此外首创担保还针对成长型、创新型或科技型中小企业提出了“信用100%”创新融资担保计划：根据其经营规模及利润水平进行分级，授予不同级别企业信用敞口最高不超过500万元、1000万元、2000万元担保额度，并为其提供中小企业集合信托、集合票据、集合债、融资租赁等非贷款类创新融资方式。

（三）融资担保服务的综合平台

首创担保受托管理运作多支政府资金，如作为北京市高端制造业担保代偿资金的日常运营管理机构，搭建高端制造业担保平台；作为北京市商贸流通企业担保资金的托管及日常运营管理机构，搭建商贸流通企业担保平台；与北京市文化创意产业促进中心合作搭建文化创意产业担保平台；搭建下岗失业人员及妇女创业小额贷款担保平台等。