网上银行身份认证技术的发展

喻天君

摘 要：文章主要以DWPI专利数据库以及CNABS数据库中的检索结果为分析样本，从专利文献的视角对网上银行身份认证技术的发展脉络进行了全面的统计分析，总结了与网上银行身份认证技术相关的国内外专利的申请趋势、主要申请人分布，并针对网上银行身份认证技术的技术发展路线做了一定分析和介绍，并从中得到一些有益的结论。

关键词：身份识别；认证；网上银行；身份认证专利分析

中图分类号：F832；TP393.08 文献标识码：A 文章编号：1006-8937（2016）24-0026-02

1 概 述

银行系统是在当今社会上非常重要的金融机构，如果银行系统的信息安全没有保障，那么将会给国家或银行储户造成经济损失，甚至影响社会秩序。随着社会的信息化发展，银行业务的不断扩大，更多业务也己经扩展到网络中，如网络购物、网上转账等，给人们的生活带了很大的便捷，与此同时需要有效的身份认证系统支持，保证储户信息的安全。网上银行的身份认证技术的全球发展引人关注。本文从国外和国内两个角度基于申请量发展趋势、区域分布和主要申请人等方面对网上银行身份认证技术的专利申请整体状况进行统计和分析。

2 技术概述

网上银行系统信息安全的身份认证相关技术主要包括对称加密技术、非对称加密技术、数字签名、单向散列函数、数字证书等。当前常用的几种身份认证技术：基于口令的身份认证、基于智能卡的身份认证、基于生物特征识别的身份认证和基于硬件信息的身份认证，常见的身份认证技术基本上都是基于以下四种实物或信息：

①用户所知道的东西，如口令，密码。

②用户所拥有的东西，如智能卡、身份证、护照、密钥盘等。

③用户所具有的生物特征，如指纹、语音、视网膜、虹膜、DNA等。

④用户计算机所具有的硬件信息，如MAC地址，CPU，硬盘，主板等其他计算机部件参数联合构成的一个全球唯一的硬件标识号码。

3 国外数据库专利申请分析

截至2016年6月28日，在DWPI数据库中检索到涉及网上银行身份认证技术的专利申请达到1 519件。

3.1 技术趋势分析

涉及网上银行身份认证技术的专利申请在全球申请量的年代分布折线图，如图1所示。清楚地显示了该领域申请量自1972年以来随时间变化的趋势。

从图中可以看出，自1972年出现第一件涉及网上银行身份认证技术的专利申请以来，该类申请一直呈上升发展趋势，尤其是自2010年起，每年都出现较大增长。具体来看，2009年至2013年的申请量分别为151件、233件、234件、230件、245件，增长率逐年稳步提高。虽然图中显示2016年的申请量有所回落，但这主要是因为数据库中专利申请的公开数据尚不完整。

3.2 区域布局分析

通过对涉及网上银行身份认证技术的专利申请在全球主要国家及地区的区域布局分析看出，在中国申请的有551件，占该领域总申请件数的很大比例，紧随第一位美国之后；第一位、第三位分别是美国和国际申请，分别达到693件和506件。中国的专利申请数量与其它专利大国持平，反映出其在该领域具有一席之地。欧洲、德国、日本的申请量分别为391件、184件、163件。

3.3 原创区域分析

通过对专利申请的优先权文件进行分析，获得涉及网上银行身份认证技术的原创专利申请在全球主要国家及地区的区域布局情况。分析看出，中国是涉及网上银行身份认证技术相关的原创专利申请仅次于美国位居第二，达到412件，反映出中国在该技术上的国际优势，美国达到495件。

3.4 主要申请人分析

通过对主要申请人分析看出，日本DOKU 83件申请，排名第一；美国GIES申请量为82件，排名第二。日本DOKU在涉及网上银行身份认证技术申请最多，可以反映其在该领域的研究投入和技术优势。美国的GIES也是申请量非常大的公司，其涉及网上银行身份认证技术的专利文献排名靠前。进一步分析得出，虽然中国对于该类申请的申请量较大，但提出该类申请的中国公司比较分散、但数量较大，也未出现主要申请人。

4 国内数据库专利申请分析

截至2016年6月28日，在中国专利文摘数据库CNABS中检索到涉及网上银行身份认证技术的专利申请达到1320件，本节将该一千多件专利申请作为研究对象进行分析。

4.1 技术趋势分析

网上银行身份认证技术在我国申请的专利总量自1994年以来随时间变化的趋势，如图2所示。

从图中可以看出，该领域的申请总量总体来说一直呈上升发展趋势。2009年之前申请均在90件以下；2013申请量跃升到175件。之后，申请量的增长速度开始迅速加快。由于2016年的专利申请的公开数据不完整，导致总申请量下降。

4.2 国外来华申请分析

涉及网上银行身份认证技术的申请中，国内申请为1148件，占87%，国外来华申请为172件，占13%。国外来华申请中占据申请量第一位的是美国，共有75件申请，占国外来华申请量的44%，这也能反映出美国在该领域的确具有很大的优势。其他占较大份额的国家还有欧洲、英国、法国等。

4.3 国内申请地区分布

在网上银行身份认证技术相关的专利申请中，国内的申请量为1148件，根据区域分析看出，北京在该领域的申请量处于第一位，共424件申请，占总量的37%；深圳位居第二，占总量的14%，共160件申请；上海、广东、江苏分列第三至五位。

可见，在网上银行身份认证技术领域，北京、深圳有较强的技术实力；我国大陆各省市发展差异较大，廣东、江苏、上海具备一定的技术竞争力。

4.4 主要申请人分析

国内主要申请人申请量柱状图，如图3所示。

从图3可以看出，国内公司在专利申请量上占据优势地位。中国工商银行股份有限公司以申请量250件排在第一位，充分体现出其在网上银行身份认证技术领域的优势地位；

并且，北京飞天诚信科技和天地融科技股份位列第二和第三位，申请量分别为185件和115件，体现了其在该领域的技术优势。

5 结 语

根据上述分析，网上银行身份认证技术的市场主要分布在中国，而网上银行身份认证技术的发展还是以美国、日本等技术强国较为领先。数据显示，中国在该领域所提出的专利数量位列前茅，其中以北京、深圳、广东等一线城市的申请量为主。然而，该领域的主要申请人和重点专利集中在美国和日文。

由此也可以看出，核心技术的开发和研究并非在中国，中国仅是针对该技术大量地扩展了其应用领域，而对于网上银行身份认证技术本身的贡献较少，中国申请的数量并不能体现中国在该技术上的发展水平。

此外，中国的申请人除了中国工商银行之外，其他相对比较零散，但申请的企业数量多，由此形成了大量申请，这也印证了中国的大申请量并不能说明其在技术上的领先，但从另一个侧面也说明，中国对于网银信息安全的需求是非常高的，在此情况下，中国具有进一步研发身份认证技术发展的需求，加强核心技术的研发，例如，提高身份认证精度、降低认证实际应用难度等等，而不仅仅是扩展其应用领域。

参考文献：

[1] 吕玉珠.电子商务中的身份认证技术及安全支付研究[J].中国商贸，

2012，（01）.

[2] 王勉.网上银行的安全认证问题研究[J].现代管理科学，2012，（04）.

[3] 李光.如何完善我国网上银行发展[J].经济导刊，2012，（01）.