教你如何堆起小金库

小肥

鲜亮丽背后的辛酸苦楚，催人奋进，虽然现在有还不完的卡账、付不完的账单，时不时还有“红色炸弹”的骚扰，但过上体面的生活并不是一种幻想。

本期为你支招，教你如何建立自己的小金库，让自己过上体面生活！

Q1：想成富翁却成负翁，钞票去哪儿了？

月初发的工资，交完房租，还完卡账，支付完淘宝购物车，几个朋友约个下午茶，上几节瑜伽课……下个月的卡账已经欠下了。这可能是不少白领女青年的经历，想存钱，可总是很快变成“月光族”……

因此，把月度支出细化到每周、每日，应该是存下钱来的第一步。三大主流的记账软件，随手记、挖财、口袋记账，可以帮助你了解钱去了哪里，并且这些App都是免费的。通过数据统计，你终于可以弄明白有多少钱是用来维持生计必需的，有多少钱给马云了。

此时，可以对每月的收入进行一个基本划分：必需的、意外的、不必要的。维持必需的支出，保留意外的支出，减少不必要的支出，账户里不知不觉就有了余钱。对于钟爱买买买的女同胞，把工资卡与支付宝解除绑定，办一张新的专门用于支付的银行卡，每月工资日定额转账，是一个脱离“剁手族”的有效方法。

Q2：多出米的钱怎么办？

有一条理财的基本原则，投资股票的资产占可支配资产的比例为（100-年龄）%，由于我们工作繁忙，股票市场又波诡云谲，此时找一款靠谱的股票型基金开通定投，应该是一个省心又省力的投资手段。

所谓基金定投，指每月指定日期买入指定金额的指定基金，最低定投金额仅1000元。开通基金账户，绑定银行卡，每月工资日前后进行扣款，经过这3步，不知不觉已经将你的余钱强制储蓄了起来。

如何挑选股票型基金呢？除了学习相关的投资技巧之外，可以着重关注基金的3个方面：过往业绩，投资风格，明星经理。过往业绩排名同类前列，投资风格稳健，基金经理经验丰富的基金自然最容易延续良好表现，详细的信息可以关注天天基金网、好买基金网等专业网站。

如果你精力有限或者太懒，投资指数基金（即收益根据跟踪指数变化的股票基金）是一个更方便的选择。当然，作为一个思维与国际接轨的都市白领，投资于海外市场的优势基金也是不错的选择。投资海外基金，不但可以分享全球投资的机会和利得，还可达到分散风险与节税的目的。

Q3：世界那么乱，要不要买保险？

白领们如有闲置资金，选择理财保险也是个好办法。保险产品一般分为两类：保障型和投资型。保障型保险仅提供保障功能，购买目的主要是应对人身、意外、残疾和重疾风险，也包括住院和意外医疗。投资型保险包括万能险和分红险，前者既提供保障又提供可观的投资回报，后者则只提供投资回报。

投资理财保险虽然风险较小，且每年有固定的回报率，不像其他投资一样大起大落，但在购买时，也有一些注意事项。购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些收益是保险公司保证的，在投保前应明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数，做好理财规划。

Q4：都说要拥抱互联网，理财怎么拥抱？

互联网金融产品比如P2P产品，也能提供7%～15%不等的较高收益，但e租宝和中晋的跑路让好多人存了一生的积蓄都血本无归，你盯着他们的利息，他们盯着你的本金。这时选取靠谱的P2P产品尤为重要。

白领们在投资P2P产品前，首先要辨别选择的P2P平台是否是真平台，因为有很多假平台披着P2P的外衣招摇撞骗。确定平台的真实性后，要重点研究P2P平台的资质、信息披露情况、运营报告及融资项目信息。综合考评P2P平台的软实力后，再慎重投资。

任何时候，没钱都是懒人的借口。即使薪资涨幅有限，理得一手好财，就像抓到一手好牌，也能让你的生活更从容。要想尽早过上体面生活，掌握这些财富试金石，不仅让你钱途无忧，还能助你牢牢抓住人生主动权。

（据《都市丽人》《悦己》相关资料整理）