致富的第一步就是储蓄

致富的第一步就是储蓄

不谈高大上 明星理财也靠储蓄

文/高宇

人们习惯了关于明星的各种光彩夺目的故事，包括理财方面，赵薇投资股票狂赚32亿，刘青云靠老婆炒楼赚了4亿，就好像明星的理财方法全部都是高大上。

但其实，绝大多数明星最基本的理财方式仍是把钱存到银行，赚取利息，而只有通过不断的存款积累，才会出现后续大手笔的投资。正如那句名言所说——致富的第一步就是储蓄。

和普通人一样，明星在起步阶段收入并不高，中国台湾的著名演员林依晨来自单亲家庭，幼年因生活拮据，母亲只能依靠频繁透支信用卡来维持生活。林依晨2001年拍摄的成名作《十八岁的约定》，一集剧的酬劳折合人民币只有2000元。但她靠“分类账户强制储蓄”，用几年时间帮家里还清了折合人民币60多万元的债务。

所谓分类账户强制储蓄，是专门针对那些收入不高、难以存下钱的群体。这个名词的发明者是赫赫有名的巴菲特，股神同时也是一位理财高手，他说：“别等到花完钱之后，才存那些剩下来的钱；而是先存钱，再花那些多出来的钱。”

先存钱，再花钱。林依晨将自己的收入，按2∶2∶6的比例分成三份存进三个账户，第一个“2”是生活费，第二个“2”是非必要不提取，“6”是完全不能动的钱。

之所以这样做，是因为在中国台湾，演艺公司通常会利用各种方式刺激旗下的明星贷款消费，例如鼓励明星贷款买豪宅豪车、贷款做投资或高端消费。明星一旦身背贷款，就会更努力工作，也更容易被公司控制。但林依晨因为坚持自己的分类账户强制存款方式，不做“月光明星”，更没有过度的消费，在2005年还清家里债务后，2008年又在台北为自己和家人买了一套大房子。当然，成名后收入的增长也帮了她的忙，但她始终将收入和支出控制在一个合理范围内，也正因如此，她可以不顾演艺公司的抵制，在2014年自己事业上升期时，就和心爱的人低调结婚。能够自主支配自己的生活，对于明星而言或许是一笔更大的财富。

分类账户强制储蓄又被称为“信封理财法”，在微薄的收入中划分出不能提取的部分是关键。当初依靠一句“杀很大”走红的艺人郭书瑶，出道前同样家庭贫困，但她一直信奉信封理财法，将收入分成四部分，分别是生活费、预备金、存款和保险。

和林依晨的区别在于，郭书瑶的存款具有极强的目的性，例如定下买房的目标，存到首付后立刻提取，随后再定下新目标，因此实际上郭书瑶只是通过存款来不停积累资本，金额一到就会做投资。2010年，郭书瑶先用3年的积蓄帮妈妈开了一间餐厅，2013年，在获得第五十届金马奖“最佳新演员奖”后，郭书瑶开始动用存款炒房，人生稳健，一步一个台阶，和她出道时那些出位形象截然不同。

实际上，曾有国外公司对国内明星做过调查，发现明星们虽然表面上出手阔绰，随便逛个街就消费掉几十万，但其实90%以上的一线明星都有固定存款的习惯。其中，出生在北京、有过北漂经历的明星存款占总资产的比例尤其高。这或许给我们另一种提示——存钱虽然看上去是最慢的生财之道，却具有一定的附加价值，比如说给人带来安全感，让人有动力做更长远的规划。

每天存一笔定期 能做到吗

文/陶礼

众所周知，我们国家的老百姓都爱存钱，中国的居民储蓄率在世界上仅次于科威特和百慕大群岛地区，排在世界第三位，而考虑到第一名和第二名都是体量很小的经济体，因此中国的储蓄率实际上是世界第一的。

虽然高，却存在一个很尴尬的现象——老百姓并不是很懂得储蓄的方法。国际评级机构标准普尔近日公布了《全球经济素养调查》报告，该报告显示，仅有45%的中国人会计算储蓄所得复利，掌握了通货膨胀、利息等基本经济知识的中国人仅为28%。

更让人尴尬的是，该《调查》采用的标准极低，接受调查者只需要回答几个问题，其中一道标明是关于复利计算的问题中说：假设你在储蓄账户中存入100美元，银行每年给予10%利息，在从未取钱的情况下，5年后这个账户中有多少钱？选项分别为超过150美元、刚好150美元、不足150美元和我不知道（答案为超过150美元）。如此简单的一道题竟然只有45%的国人答对。国内一位知名经济学家评价说，“实际上，很多老百姓并不是有储蓄习惯，他们只是怕钱放在家里丢了，所以习惯放在银行。”

储蓄其实有很多学问和方法，通过了解这些知识，我们可以战胜通胀甚至让财产增值。大家通常知道的存款方式如定期、零存整取、通知存款等，但实际上如果能够精打细算，完全可以通过不同的存款方式获得更多的收益。

例如，工薪族有5万元积蓄，存入银行时往往只存一张存单，但善于理财的人会做出分配，分成5张定期存单，存款期限分别是1年、2年、3年、4年和5年，这样一来，如果未来一段时间内突然需要用钱，可以提取存期较短的存单，而长期存单仍能获得收益。如果在这期间不用钱，一年期存单到期后，转存成5年期，周而复始，成为一种灵活、稳健的储蓄方式。

再如很多人都知道的12张存单法，既每个月都在银行存一笔固定的钱，期限为一年，从第二年起，每个月就有一张存单到期，如果没有急用就自动续存，如果急用也不会损失利息。同时，从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。这种方法非常适合刚刚步入社会的年轻上班族。并且以此为基础，还衍生出了很多种滚动存单的方法，比如36张存单法（每月存一笔3年期，坚持3年）、60张存单法等。

随着网上银行的普及，一种更为激进的存款方法也悄然兴起，就是日存法。办理定期存款可以通过网上银行几秒钟搞定，人们不用再去银行，例如有人采取每天定存50元，连续坚持一年，甚至坚持5年，以谋求获得更高的利息以及复利。这种方式不但可以尽早获得复利，而且会帮助人养成良好的储蓄心态，将生活中一些零散资金汇聚起来，最终的收获往往让人惊喜。

储蓄的方式还有很多种，例如将通知存款与阶梯存款组合的模式，存本取息与零存整取组合的模式。另外，如果有大额定期存款却突然急用钱，如何使用“存单质押贷款”的方式将存单变现而不损失利息，或者采用“提前支取”的方式，这些技巧都是需要储蓄者了解的。

另外，需要提醒投资者的是，由于我国已经施行存款保险制度，如果银行发生不能偿付风险，存款保险机构对单个储户在该银行的偿付金额最高为50万元，因此，建议不要在单一品牌银行内存款超过50万。