轻型化智能自助网点的设计及应用

南洋商业银行（中国）有限公司　岳　奕

轻型化智能自助网点的设计及应用

南洋商业银行（中国）有限公司岳奕

新一代网点平台已经在国内同业银行全面实施，银行网点通过在业务流程、组织架构、经营理念和信息技术等主要领域，贯彻并实施全面的销售与服务流程优化，提高银行网点运营效率，提升网点客户服务满意度的同时，充分提升了网点销售产能。银行营业网点需要将更多的服务引导客户自助完成方向发展，并且配合社区银行、自助服务站的发展战略要求快速扩展新的智能化的终端与渠道。同时，随着智能设备逐步发展，智能自助设备对于银行拓展新业务，减少人力投入均是较为理想的发展助力。

轻型化；智能化；智能自助网点

一、系统目标

建设满足银行智能自助发展和交易自助化发展需要的渠道服务平台和金融自助服务系统、定制统一的渠道和自助服务标准。期望在客户体验层面上，规范服务模式，优化业务办理流程，提高业务办理效率，提升客户满意度，增加客户黏性。并且在银行成本层面上，减少人员配置需求，降低运营成本，缓解培训压力。在内控风险改善层面，通过客户自助服务和设备的技术刚性约束，降低内部操作风险。同时，在标准网点、社区银行建设与运营层面，大力增加自助服务机具，是满足监管要求、开展标准网点、社区银行业务的必要条件。

二、业务范围

总体业务范围建立在网点渠道服务的整合与优化、以满足对于未来网点渠道服务的业务能力支撑。用以支持满足后续新增机具快速接入，业务快速迭代更新的需求，功能范围如下：

1）支持新机具软硬件分离，提供统一的外设调用规范、与客户端一致的外设测试工具。

2）支持外设驱动版本，设备客户端的远程下发和更新。

3）支持业务逻辑复用，不同设备的相同功能不需要在做二次开发，可直接使用。

4）支持展现界面复用，不同设备的相同功能界面不需要要修改可直接使用。未来可在很大程度上只需要进行页面流的组织，基本不需要进行界面开发的效果。

5）统一的数据字典，解决过去不同设备、不同系统间字典统一。

6）支持功能按终端组合，通过后台参数配置而不是编码，就可实现新设备借助原有功能进行交易组合。

7）支持功能按外设进行智能动态支持，系统动态检查外设可用状态。

三、总体架构设计及总体设计原则

项目建设应遵循以下总体设计原则：

（1）架构设计要满足当前及未来的业务需求，且不能影响业务的正常发展；优先发展通用、共享、可复用的功能/平台；在未来系统建设中，考虑借鉴先进理念，并利用行内已有的成果，优先考虑对现有系统的升级/改造。

（2）遵循统一的技术规范以及架构策略。 1）架构规划全面遵循行内/业内重要的技术及业务规范；2）行内系统间集成/交互采用标准的SOP或SOAP协议；3）汇聚平台作为智能自助项目渠道服务平台与后台及外围系统的连接枢纽，屏蔽系统接口的复杂性； 4）合理利用行内的基础应用系统。统一认证系统，避免重复建设相似功能。

如上图所示，各系统相关系统关系如下：

智能自助客户端包括：金融自助通；网点平台客户端；智能手持终端。其中：（1）金融自助通为本次需要建设的子系统，与渠道服务平台直接进行交互。（2）网点平台客户端、智能回单机是网点平台的客户端，与网点平台服务端进行交互。（3）以后新增服务通过渠道服务平台统一提供，现有系统功能维持现状。

智能自助服务端包括：渠道服务平台；网点平台服务端；PDA/预约预处理服务端；手持系统服务端。其中：（1）渠道服务平台为本次需要建设的子系统。（2）网点平台服务端作为网点平台客户的服务端，负责客户端的接入和通讯处理。（3）PDA/预约预处理服务端通过ESB对外提供服务，供网银、大堂手持等客户端的调用。

（一）应用架构设计

应用架构设计应遵循以下原则：

1）应用系统遵循架构分层，应遵循渠道、接口/整合、业务支撑、管理支撑的层次划分，各应用组件应有明确的层次归属，不可跨层次分布/部署，应用本身尽量由可复用的组件组成。

2）应用松耦合和接口统一管理，应用之间以及应用内部的接口设计松耦合，减少应用架构内的点对点的连接，接口定义标准化，接口服务统一管理，以减少一个应用变化对其它应用的影响。

3）应用平台化，抽取应用系统的可重用功能建立通用的服务平台。

4）支持信息共享/服务联动，在网点终端进行业务操作时，系统能够根据当时的操作任务以及上下文关系提取信息进行推送，供作业人员参考。

5）应用系统可管理性，渠道服务平台应具备集中的管理控制台，并具备通过应用接口的方式完成系统功能的配置、启动、停用等能力。

渠道服务平台应该是具备通用的、可扩展的基础运行平台。实现平台、公共服务、应用服务、客户端展示，以及外设服务之间的解耦、分层，在应用发生变化时使平台、公共服务与具体应用无关。

（二）系统要求及特点

渠道服务平台增加，密钥下发及相应处理模块； ATMC、手持终端、电话POS、金融自助终端等设备由ESB统一接入，转型后这些系统由渠道服务平台统一接入，对这些系统客户端来说本身不会有任何变动；信息交互平台负责外建各个渠道的接入，信息交互平台负责各个外建渠道报文的解析，并以统一的接口与渠道服务平台进行与柜面和自助渠道相关的信息交互，通过渠道服务平台平台访问科技内部各个业务系统。

渠道服务平台通过ESB与核心系统平台进行交互，提供自助系统服务和前端渠道整合管理功能。渠道服务平台通过ESB与统一中间业务平台进行交互，提供与中间业务相关的所有网点操作界面和自助渠道整合管理功能。渠道服务平台通过ESB与统一支付平台进行交互，提供与支付业务相关的所有网点操作界面和前端渠道整合管理功能。渠道服务平台通过ESB与网银互联支付清算系统进行交互，提供与支付业务相关的所有网点操作界面和前端渠道整合管理功能。

安全认证平台提供渠道服务平台网点柜面、自助渠道的客户端加密证书、密钥，渠道服务平台客户端用该证书或密钥对查询密码和交易密码及其关键字段（如转账账户和金额）等进行加密后传送报文到渠道服务平台服务端，渠道服务平台收到加密报文后进行验证，验证通过后通过转加密对报文进行再次加密通过ESB访问后台系统。

日志管理平台提供日志记录规范渠道服务平台根据该规范将交易流水日志登记到文件中，日志管理平台定期访问日志文件获取数据。

岳奕（1978—），女，江苏武进人，硕士，中级工程师，研究方向：银行信息技术应用。