民间金融促进经济发展研究

【摘要】民间金融已经成为推动我国经济改革与发展的重要金融动力。只有不断加大对民间金融发展的扶持力度，才能为我国经济社会发展提供更多金融支持。本文分析了当前我国民间金融在促进经济发展中的现状，深入探究民间金融在当前促进经济发展中存在的突出问题，进而围绕上述问题提出创新民间金融对经济发展扶持力度的建议。

【关键词】民间金融 促进 经济 发展 研究

一、前言

民间金融一般是指相对于非官方金融范畴。一般意义上，我国当前学术界一般把银行、证券、信用社之外的金融活动纳入民间金融范畴，如民间借贷、私人钱庄、民间集资、小额信贷等。随着我国改革开放的不断深入发展，我国金融体制正处于不断深化改革时期。民间金融在促进地方经济社会发展，尤其是在为中小企业提供发展资金方面发挥着巨大优势。2014年，广东官方统计数据显示，民间金融为广东省经济社会发展提供了超过八成以上的发展资金。尤其是在当前我国各地政府财政收入不断减少的时代背景下，加大民间金融对经济社会发展的扶持力度已经成为继续深化社会改革，不断推动我国经济社会发展的主要动力。

二、民间金融在促进经济发展中的现状

民间金融已经成为促进地方经济发展中发挥着巨大的金融助力。迈入21世纪以来，我国民间金融在金融投资方面的占比一直处于不断攀升态势。在扶持民营经济，尤其是中小型民营企业发展方面，民间投资具有官方投资所不具有的先天优势。2013年，国内金融界研究证明，当年度民间固定投资规模已经超过12万亿元，占到整个新增金融投资比重的65%以上。但是，2016年一季度，我国民间金融投资的增速却出现明显下滑态势。官方统计数据显示，2016年一季度我国民间固定资产投资5.3万亿元，同比增长5.7%。这一增长幅度不但甚至明显低于全国平均固定资产投资10.7%增速，民间投资比例十年来首次出现下滑。一些传统的民间金融投资重点区域和行业，如江浙地区的小微企业民间金融投资比重更是下滑明显。民间金融投资比重的降低，已经引起我国中央政府的高度政府，2016年一季度末国家发改委连续出台各项扶持民间投资的政策法规，如7月28日国家发改委印发了《各地促进民间投资典型经验和做法》等。如果不能进一步发挥民间投资对经济发展的促进作用，未来我国经济产业深化改革的目标将会受到很大负面影响。

三、当前民间金融在促进经济发展中存在的问题

（一）民间金融法律定位不清晰，行业规范不严谨

截止到目前，我国还没有从法律层面明确界定民间金融的地位。民间金融法律界定不清晰，导致民间金融发展中不能获得官方金融那样的重视。不少地方政府把民间金融界定为金融“二梯队”，不但未能出台各种扶持民间金融发展的政策法规，甚至在部分行业对民间金融设定了过高的门槛，导致民间金融在夹缝中艰难发展。从国内民间金融行业看，也缺乏严谨细致的行业规范。民间金融缺乏官方金融那样严谨的存款保险制度、担保制度征信制度和市场准入制度等行业制度体系，导致民间金融在发展中长期处于相对无序的行业管理状态。

（二）对民间金融监管不到位，运行中问题频发

我国中央和地方政府过去很长一段时间对民间金融监管不到位，导致民间金融在运行中问题频发。2011年，浙江温州发生严重的民间金融借贷危机，给当地企业发展带来严重负面影响。分析原因，就是由于当地政府金融监管部门长期忽视对民间金融的监管所致。尽管这几年我国各地政府加大了对民间金融业的监管力度，但是相对于官方金融而言，对民间金融的监管还存在很多盲区，如地下钱庄、非法融资、高利贷等民间不法金融行为还处于高发期。这导致当前民间金融的坏账率、呆账率等问题不断，制约民间金融产业有序健康的发展。

（三）缺乏扶持民间金融有序发展的长远战略

与西方发达国家相比，我国在民间金融扶持方面存在明显的短视行为，缺乏扶持民间金融产业有序发展的长远战略和长远规划。如有的地方政府在当地经济发展缓慢时，才出台一些加大促进民间金融投资的扶持政策，但是当地方经济发展向好时又直接或间接减少了对民间金融发展的扶持力度。这种短视做法让民间金融经常处于发展的尴尬境地。加上我国长期对官方金融的重视，在很多方面给予官方金融更多优惠政策，这在一定程度上压缩了民间金融生存空间。在当前我国民间金融投资增速明显下滑的时代背景下，如果不能尽快出台扶持民间金融有序发展的长远战略，未来我国经济社会的发展将会面临很大发展困境。

四、创新民间金融对经济发展扶持力度的建议

（一）明确界定民间金融法律地位，制定严谨细致的行业规范

我国必须尽快界定民间金融的法律地位，要从法律层面加大对民间金融发展的扶持力度。各级地方政府应当结合当地民间金融发展的现状尽快出台各项地方性扶持法规政策。同时，也要重视民间金融行业规范的制定。只有不断创新制定更多全国和地方性民间金融行业规范，出台更多严谨细致的条文，才能保障我国民间金融产业健康有序的发展。

（二）构建立体式民间金融监管体系，制定民间金融风险预警机制

要想提高民间金融对经济发展的扶持力度，还需要构建立体式民间金融监管体系。既要重视政府相关金融监管部门的监督，也要重视民间金融行业自身监督。同时，还要借鉴欧美等发达国家做法，建立适合我国民间金融发展实际的社会监督机制。制定民间金融风险预警机制，如建立严格的民间金融存款保险制度、征信制度、破产清算制度和担保制度等，要争取把民间金融促进经济发展中出现的各种问题消灭在萌芽状态。

（三）制定民间金融促进经济发展的长远战略

要制定民间金融促进经济有序发展的长远战略。各级政府在民间金融扶持经济发展中应当改变以往短视行为，应当把民间金融与官方金融一样公平对待。要不断拓宽民间金融的投资领域，给予民间金融更多发展空间。尤其是在一些高回报的投资领域，各级政府应当适当放宽准入门槛。未来随着我国经济社会的不断发展，民间金融对经济发展的重要性将会更加明显。只有尽快出台制定民间金融促进经济发展的长远战略和长远规划，才能真正发挥民间金融对经济发展的扶持作用。

四、结论

我国民间金融在促进经济发展方面发挥着巨大作用。我国中央和地方政府必须要深入研究当前民间金融发展中存在的问题，加大对民间金融发展的扶持力度。

参考文献

[1]范春琴.我国民间金融对经济增长及产业结构影响的研究[J].安徽大学学报，2012：109-112.

[2]耿康顺.中国民间金融对正规金融及经济增长影响的实证研究[D].湖北工业大学，硕士毕业论文，2014.

作者简介：李谦谦（1999-），女，汉族，湖南长沙人，在校高中生。