京津冀协同发展背景下河北省科技金融生态优化研究

任勋 史晴方 郭净 刘兢轶

【摘要】近年来，河北省科技金融生态发展取得了长足进步，但与京津两地相比仍存在较大差距。在京津冀协同发展背景下，河北省必须加快科技金融生态建设步伐。本文立足于科技金融生态优化角度，从生态主体和环境两大方面来探讨，分析河北省科技金融生态失衡的表征，并提出优化对策与建议。

【关键词】科技金融生态 失衡 优化 河北省

一、引言

京津冀协同发展中，科技型中小企业是培育创造新技术、新业态以及提供新供给的动力源头，也是新的经济增长点和转型升级的重要推动力，对河北省的经济发展有举足轻重的作用。目前，河北省科技型中小企业呈现裂变式增长，正在从经济发展生力军向主力军迈进，但是科技金融生态失衡仍然是制约科技型中小企业发展的主要问题。

二、科技金融生态的相关研究

2004年，中国人民银行行长周小川提出金融生态这个概念之后引起了学者和业界的深入讨论和探索。苏宁（2005）认为金融生态环境是一个系统性的概念，是指对金融业的发展产生各种影响的内部因素和外部因素的结合，应该从经济、法制、信用、市场和制度五种环境来理解金融生态的基本内涵。辜晓川、杨海燕（2005）从金融业发展的外生和内生机制的角度指出了金融生态环境作为金融成长内生机制的重要性，并且提出从经济、行政和社会文化三个方面来不断优化金融生态环境。

2015年12月，由中国科学技术发展战略研究院、浦发银行和上海科学所共同组织的《中国科技金融生态年度观察报告》发布，这是“科技金融生态”一词首次在正式报告中进入公众视野。该课题组认为，科技金融生态是指通过金融体系、业态、产品和服务的创新和优化，提升其社会资源配置能力，进而促进科技创新高效转化为物质和精神财富，同时能够反哺和回馈金融业创新发展，推动金融业优化改革并提升竞争力的一种相互促进、相互支撑的状态。本文认为科技金融生态是金融生态的再次细化和延伸，金融机构作为科技金融生态的主体与政府和企业等外部环境相互影响、相互促进、共同发展。

三、河北省科技金融生态现状

（一）科技金融生态主体现状

科技金融生态主体是包括商业银行、小贷公司、全国中小企业股份转让系统（新三板）等在内众多的金融机构，但其中商业银行仍然是科技型中小企业的主要资金来源。近年来，在河北省政府的正确领导下，河北省金融生态主体现状发生了较大变化，众多金融机构都在为促进科技型中小企业融资不断发力。

1.传统金融主体的发展。传统商业银行的贷款主要通过厂房、机器设备等企业的固定资产抵押获得，贷款手续繁琐，贷款审批时间长。因此，科技型企业往往难以获得传统商业银行贷款。近年来，河北省陆续成立的多家科技支行助力科技型中小企业发展。2015年，全省11家科技支行共对1074家科技型中小企业、高新技术企业发放贷款，贷款余额达到279.1亿元。在金融产品创新方面，河北银行科技支行推出“科保贷”和差别化、个性化金融服务。此外，科技支行提供资金的效率也优于一般商业银行，基本一周之内就能拿到资金。科技支行的推出打破了传统商业银行贷款对抵押物的严格要求，着重关注企业的技术实力、技术发展水平和企业发展潜力等方面，为众多科技型中小企业发展带来了福音。

2.新型金融主体的发展。小额贷款公司和新三板是新型金融主体的代表。截至2016年7月，河北小额贷款公司协会的会员单位有共有617家，遍布全省11个地级市，平均每个地级市为56家；北京市小额贷款业协会共计83家会员单位，其中包括小额贷款公司75家，服务型中介机构8家，涵盖了北京市16个行政区和一个开发区；天津市小额贷款业协会共计59家会员单位，注册资金共计59.7759亿元人民币，经营注册地涉及14个区县。虽然河北省小额贷款公司数量较多，但是平均每个地级市的数量仍然和京津两地存在差距。

河北省在全国中小企业股份转让系统挂牌的企业共有152家，其中创新层企业21家，基础层企业131家。北京市企业共有1199家，其中创新层企业190家，基础层企业1009家。天津市企业共有127家，其中创新层企业14家，基础层企业113家。目前河北省在全国中小企业股份转让系统挂牌上市的企业数量与天津市基本持平，但是与北京有较大差距。

（二）科技金融生态环境现状

1.政策环境。政府环境即当地政府对于科技金融的管理和支持。近年来，河北省政府多举措促进河北省科技金融生态建设。

第一，财政支持。2015年7月，河北省财政厅印发的《关于财政支持科技型中小企创新发展的十条措施》中提到的鼓励科技人员创新创业、吸引省外人才来我省创业、引导传统产业“有中生新”、强化科技资金聚焦、完善政府采购政策、发展股权投资、拓宽融资渠道、实施风险补偿、减轻税费负担、支持科技服务业加快发展共计十条措施处处体现着河北省政府积极发挥财政作用。2016年7月，《河北省科技型中小企业贷款风险补偿实施细则（试行）》的印发更是从制度层面确定了实施风险补偿的具体实施办法。

第二，资金引导。据统计，截至2016年5月，各地市科技型中小企业专项经费达10亿元，其中项目专项经费2亿元，创投引导基金、贷款风险补偿金等专项基金6.4亿元。此外河北省积极设立基金，通过引导社会资本，联合扩大规模。2009年开始揭牌运作的河北省科技型中小企业创业投资引导基金，已由初始的1亿元发展到如今的6.35亿元，参股设立创业投资子基金11只（其中1只在资金募集期），累计向68家企业投资89292.44万元，是省科技引导基金出资额的3.16倍。

2.企业环境。企业环境是指科技型企业的资金和金融服务的需求变化对金融主体构成影响，影响其金融产品和服务的创新。据河北省科技厅的最新统计显示，截至2016年2月，河北省经认定的科技型中小企业达到2.9万家，“科技小巨人”企业数量为1413家。虽然河北省科技型中小企业较前几年已经取得长足发展，但是融资问题依然是摆在众多科技型中小企业面前的一大难关。

首先，河北省科技型中小企业近年来的井喷式发展带来的挑战。大量科技型中小企业的出现加剧了融资资源的紧缺度，对于资金和金融服务的需求变的更加迫切，对科技金融生态主体和相关政府部门都提出了严峻的考验。

第二，在京津冀协同发展背景下，河北省在承接京津产业转移过程中存在大量的资金缺口。一方面，河北省需要为承接产业及企业提供必要基础设施，这部分的资金需求巨大；另一方面，新落户的产业和企业面临着在建和扩建的情况，也需要大量资金，同时也产生了多样化的金融产品和服务需求，这些都冲击着河北省的金融生态系统。

四、河北省科技金融生态失衡的表征

（一）生态主体与企业环境之间失衡

1.科技支行尚处于起步阶段。科技支行的出现为科技型中小企业的融资提供了一种新的融资渠道。在河北，科技支行仍旧处于起步阶段。截至2015年底，全省新成立的11家科技支行共对对1074家科技型中小企业提供了资金支持，但是仅占全省科技型企业的3.7%。全省平均每家科技支行需要辐射2636家科技型中小企业，这远远无法满足科技型中小企业的融资需求。

2.新型金融主体的发展不足。

第一，河北省小额贷款公司的发展仍与京津两地存在较大差距。河北省平均每个地级市有56家小额贷款公司，而北京市有75家，天津市有59家。此外，河北省大多数的小额贷款公司的注册资金为人民币2000万元到5000万元，而京津两地的小额贷款公司的注册资金大多为人民币5000万到1亿元。河北省小额贷款公司无论从数量上还是整体规模上均有待提高。

第二，通过全国中小企业股份转让系统融资的河北省企业数量较少。截至2016年7月，河北省挂牌进入全国中小企业股份转让系统的企业为152家，在全省中小企业中占比极低，科技型中小企业中进入全国中小企业股份转让系统的企业更是少之又少。

（二）生态主体与政策环境之间失衡

1.政策对科技支行支持力度不足。仅仅11家科技支行难以支撑河北省科技型中小企业的融资需求，需要迅速扩大科技支行的总体数量。目前，政策对于科技支行的支持力度不足，科技支行其本身的风险又高于一般性的商业银行，因此各家商业银行在扩展科技支行上均比较谨慎，这就造成了科技支行总体数量增加缓慢，严重影响了科技型中小企业的融资。

2.资金引导模式创新不足。目前，河北省的资金引导主要通过直接投入、设立专项经费、设立投资基金等方法来优化资源配置，撬动社会资源为科技型中小企业服务。此类方法适用于初创期企业资金需求少，风险高等特点。但在面对目前处于不同生命周期的企业时则稍显不足。此外，在京津冀协同发展背景下，河北省承接京津产业转移比较多，目前的资金引导模式还不能满足产业转移带来的新的金融需求。

（三）政策环境与企业环境之间失衡

1.财政支持方向有待调整。目前，河北省主要通过设立专项支持资金、设立科技“小巨人”项目、建设孵化器和产业园区、实行税收优惠等政策促进本省科技型中小企业的发展。然而随着河北省科技型中小企业的发展，企业环境已经发生了天翻地覆的变化。一方面，近年来河北省科技型中小企业的井喷式发展，政策的惠及度难以覆盖各个行业、各种类型、各生命周期的企业；另一方面，在京津冀协同发展背景下，河北省定位于承接京津产业落户，需要政府在原有财政支持方向上及时调整，与京津两地进行对接。

2.政策环境滞后于企业环境。政策环境的滞后性是政策环境与企业环境失衡的重要表征。一般情况下，企业环境的变化都先于政策环境，只有当企业环境发生变换时并被相关政府部门所察觉时才会讨论制定相关政策。京津冀协同发展这一概念早在前几年就被提出，并引起广泛讨论，《京津冀协同发展规划纲要》的出炉更是明确了这一重大国家战略，也应该成为相关政府部门及时推出相关政策措施的时间节点。政策环境滞后于企业环境会非常不利于先期积极响应国家发展战略的企业的发展，也会影响其他企业响应国家这一号召的积极性，从而使政策的作用效果大打折扣。

五、河北省科技金融生态进一步优化的对策与建议

（一）优化生态主体与企业环境之间的关系

1.加快科技支行发展步伐。加快科技支行的建设步伐，尽可能地调动全行业金融资源支持科技型中小企业的发展，扩大科技型中小企业的融资渠道。可借鉴浦发银行天津分行的成功经验：一是明确科技支行的战略定位，专注于科技型中小企业；二是在对科技型中小企业提供金融支持时注意与担保、租赁、风投等金融企业合作，形成全方位的金融创新；三是根据科技型中小企业成长阶段不同，提供差异化的金融服务，进一步细分市场。

2.加强建设新型金融主体。

第一，河北省小额贷款公司发展的数量和整体规模的落后是由河北省整体的经济环境所决定的。因此，想要短时间加快该行业的发展最重要的是规范现有市场，引进有实力的京津公司，引导小额贷款公司为科技型中小企业解决短期资金的周转需求。

第二，河北省科技型中小企业应积极利用全国中小企业股份转让系统获取融资。目前，河北省科技型企业较多，但通过该系统获取融资企业却为数不多，因此存在较大潜力。相关部门可邀请科技型中小企业召开相关专题沙龙，全面介绍全国中小企业股份转让系统的定位与功能、以及挂牌的基本条件、流程和途径。此外，还可以联合银行为挂牌上市企业提供贷款，提供全面金融服务，增强企业在挂牌上市的意愿。

（二）优化生态主体与政策环境之间的关系

1.加大对科技支行的政策支持。加大政府部门对科技支行的政策支持力度可以大大促进科技支行的建设。第一，河北省政府可联合银行+保险+风投+财政共同设立科技支行，实现风险分散，解除商业银行的后顾之忧。第二，河北省政府可设立专门的科技支行风险补偿基金，为科技支行的风险提供第一重保障，促使商业银行尽快扩大科技支行的规模。第三，由政府牵头，积极与京津两地科技支行积极进行经验交流，引进京津成熟的科技支行模式和产品。

2.加大政府资金引导模式创新。河北省可参考北京市设立的首都科技创新券来设立河北省科技创新券，或者联合京津两地设立京津冀科技创新券，整合三地资源，为广大科技企业提供最急需的资源与服务。北京科技创新券的出现实践出了高效的科技资源开放共享的“北京模式”，也为科技型中小企业的研发打开了一扇门。科技型中小企业会定期获得由政府发放的创新券，并利用此券租借协议内任何一个部门或者企业的实验室。租借实验室的部门或者企业则可用创新券定期向政府兑换资金以获取收益。

（三）优化政策环境与企业环境之间的关系

1.调整财政支持方向。在京津冀协同发展背景下，河北省应准确定位、积极合作，争取更多的企业落户河北。这就要求河北省必须改变原有的财政支持方向，转向与京津两地进行对接，以期更好的承接京津产业在河北落户。例如，河北省可联合京津两地对来河北省落户的高科技企业实行双向补贴。第一，由河北省向来河北进行产业落户的企业提供优惠的土地资源和税收等其他补助；第二，若在京津研发机构有产业在河北成功落户，则在京津两地可以享受更为优厚的政策待遇。

2.改善政策环境滞后性。政策环境的滞后性是客观存在的，但是企业环境的发展趋势是可以提前进行研究和预判的。河北省相关部门在制定政策是可以参考京津两地政府的先进经验，同时准确把握企业环境变化的方向，提前制定相关政策，最大可能改善政策环境的滞后性。第一，河北省相关部门应加快相关工作的研究，争取尽快发布具体政策。第二，河北省政府的一些专项资金、税收优惠等政策可以适度向京津两地落户河北的企业倾斜，支持京津两地科技型中小企业落户河北。

基金项目：河北省软科学研究计划项目（15454604）；国家级大学生创新创业训练计划项目（201511420002）。