农民利益心中装——记全国优秀共产党员、海南省农村信用社联合社副主任陈奎明

文|本刊记者 钟瑜

农民利益心中装
——记全国优秀共产党员、海南省农村信用社联合社副主任陈奎明

文|本刊记者 钟瑜

陈奎明下乡与农民拉家常

“我是从大山走出来的农民的儿子，我对农民怀有深厚、天然、不可割舍的情感，能为海南的农民脱贫致富做点事，心里感到无比激动。”

7月成立1日95，周在年庆大祝会中上国，共习产近党平总书记为来自各地的全国优秀共产党员颁奖，海南省农村信用社联合社副主任陈奎明名列其中。他是谁？又是凭借什么获得全国优秀共产党员荣誉称号的？

“每名党员都必须在自己平凡的岗位上不忘初心。”8年前，一边是待遇优渥的央企，一边是中国最南端省份濒临破产的农信社，陈奎明选择了后者；8年间，他带着干粮、背着水壶，走回农村，跨过万泉河、翻越五指山，足迹踏遍海南岛204个乡镇，1000多个行政村。他作出的这一选择，让很多人不理解。

“我是从大山走出来的农民的儿子，我对农民怀有深厚、天然、不可割舍的情感，能为海南的农民脱贫致富做点事，心里感到无比激动。”始终把农民利益心中装的陈奎明。8年后，由他带领的594名大学毕业生组成的小额信贷技术员队伍，用深情、激情、热情创造了中国金融界一个奇迹——海南“一小通”小额信贷金融支农新模式。

放弃央企只为农民

34岁，正是干事创业的大好年华，陈奎明也不例外，拥有一副好口才的他，早早就成为中国人寿全国优秀团险讲师。虽然事业上顺风顺水，但他心中总有念念不忘的部分。

2007年正值海南农信社改革之际，现任省委书记、时任省长的罗保铭与尤努斯“拉钩约定”在海南农信社试点格莱珉银行模式，以期探索出一条适合在本土生长的小额贷款新路。此时，刚组建不久的海南省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）依然存在底子薄、不良贷款率高等内忧。

同年12月，由中国人寿主办的全国小额信贷保险业务研讨会在海南举办，作为主讲师的陈奎明，不远千里，从直线距离2324公里之外的北京来到海南，从此与海南结下不解之缘。

无巧不成书，求贤若渴的省联社理事长吴伟雄正好出现在研讨会现场。坐在台下听讲的吴伟雄，越听越起劲，“中国不缺大银行，如果农信社像其他大银行一样，只盯着大客户和有钱人，就没有优势；如果另辟蹊径，探索与保险业结合，为农民增收办实事，那就可能会办成一个价值很大的银行。”当听到陈奎明这一番话，吴伟雄暗下决心：一定要把这个人引进农信社。

会后，吴伟雄径直走上讲台，同正在收拾课件的陈奎明说：“小伙子，你刚才说得真好，我是海南农信社理事长吴伟雄，农信社刚刚组建，我们需要你这样的人。”这场谈话中，陈奎明始终表现冷淡，他想：都说海南传销盛行，不会真遇上了吧！

看着陈奎明迟迟没有回应，尔后，吴伟雄几次三番打电话给陈奎明。几次通话下来，吴伟雄对他来琼已不抱太大希望，便匆匆抛下一句话：“来农信社不是为我，也不是为农信社，是为了海南千千万万个农民。”此话一落，陈奎明内心深处最柔软的那部分被触动了。

陈奎明是从大山里走出来的孩子，小时候，随父母住在湖北十堰方滩乡沉潭村，每次回到三面环山的家，车道不通，只能徒步6公里上山，山路两旁长满了杂草，若不边走边用木棍拨开，衣服就会被杂草上的露水打湿。家中的状况更是苦不堪言，家里有兄妹四人，一人若念高中或读大学，其他兄弟姐妹就面临辍学。这样的情况在农村比比皆是。

陈奎明从小就知道农民的日子苦、不容易，这下，摆在眼前的为农民服务机会，让他决心一试。2008年4月，陈奎明放弃了央企，推开了海南农信社的大门。

为农民贷好款把脉

走马上任第一天，当陈奎明手持农信社报表时，他慌了：存款仅97亿元，历年亏损高达54亿元，贷款53亿元，不良率高达88%，小额贷款不良率超过90%。这些数字就像一座座大山压在他的身上。

“小额信贷主战场在农村，我必须要下到基层去。”到农信社不满一个月的陈奎明主动请缨到屯昌任职。屯昌情况之糟糕让他瞠目结舌，城乡贷款1.1亿元中，不良贷款竟高达9000万元。

陈奎明不断地思索，他不明白为什么农民不还款现象普遍存在？在他的心目中，农民是最讲诚信的。“小时候，家里每逢杀猪，都舍不得吃，首先要把猪肉卖掉换成钱来还债，这才是我心目中的农民。”陈奎明说。

为找到问题症结，解开疑惑，他带着笔记本，一头扎进农村，翻过五指山，深入琼中等各市县，在田间地头和农村党员群众拉话谈心，走访了1000多个农户。

起初，看到农信社的人下村，很多村民都避而不见，甚至恶语相向，“你们给办贷款都要收好处，我才不傻呢！”原来，收好处早已成为农信社放贷的“行规”，比如放贷5000元到了农民手中只有4500元，余下的500元自动被放贷员收入囊中，甚至在银行若是没有熟人，农民想办理贷款更是难上加难。到此，陈奎明终于想通了问题的症结：不在农民，在体制。

发展小额信贷是破解农民贷款难、致富难的关键所在，只有让省委、省政府大力引进的格莱珉模式真正在农村大地铺开，小额信贷改革才有出路！于是，在吴伟雄的指导下，一支由300多名应届大学毕业生组成的小额信贷团队应运而生。陈奎明担任这支队伍的首任“班长”，全面负责小额信贷金融支农模式的试点和推广。

普惠金融助农增收

“要实现普惠金融，就要站在农民的角度上思考问题。”如何做实普惠金融，以陈奎明为首的小额信贷团队在借鉴格莱珉模式的基础上，打通助农增收的“最后一公里”，创造性地提出了“一小通”小额信贷金融支农新模式。

把贷款“审批权”交给农民，2万元以下贷款，农民自愿5户联保，接受5天以上培训，当天申请当天放款；把贷款利率“定价权”交给农民，创新诚信保证金制度，引导农民讲诚信，降低利率，让利于民；把贷款风险“防控权”交给信贷员，信贷员3至6人联保，监督他人也接受他人监督，形成“鱼咬尾”环形监控机制；把工资“发放权”交给信贷员，通过系统实现收入与风险挂钩，强化风险责任意识，引入薪酬延期支付方式，防止短期行为；把贷款“管理权”交给计算机，采集110多万农户信息，开发监控管理系统，实现农民贷款有效管理。

为打造一支纪律严明、富有战斗力的小额信贷“童子军”，陈奎明狠下功夫。

他推动成立了小额信贷总部党总支，随后又陆续推动设立19个小额信贷部党支部，实现党组织全覆盖，建成一个个充满正能量的战斗堡垒；

他每周定期给信贷员上党课，讲中央大政方针，讲党章党规党史，讲支农惠农政策，几年下来，小额信贷党员队伍不断扩大，党员人数达到83人，300多人递交入党申请，43名共产党员先后被选派挂职村支部副书记；

他还给小额信贷员定下了铁的纪律：“不喝农民一口水、不抽农民一支烟、不拿农民一分钱”，同时要求下乡要统一着装、统一口号、统一骑自行车。

目前，小额信贷团队已扩大至594名，为数十万农民兄弟送去支农创业的宝贵经验。这支队伍也被授予全国首批学习雷锋活动示范点、全国创先争优先进基层党组织、全国“工人先锋号”等荣誉称号。

让农民朋友共享金融改革发展成果，是陈奎明孜孜不倦的追求。这8年来，在陈奎明的带领下，琼中小额信贷总部累放5万元以下小额贷款58亿元，惠及27万户；带动全省农信社发放50万元以下小额贷款218亿元，惠及62万户。他所带领创立的海南小额信贷金融支农新模式终于得到肯定。

在海南美丽的乡间田野，年轻的小额信贷员们每天迎着晨曦而出、踏着夕阳而归，走村串户，为农民提供信贷服务。“农信社姓农，一定要做农民致富的贴心人，把党的温暖送到千家万户。”H