防控隐性不良贷款风险

周锋荣++曹新华

我们通常看到的关于不良贷款的各种数据，都是显性的不良贷款，没有包括隐性不良贷款。笔者认为，要有效控制和化解隐性不良贷款风险，必须着力加强以下工作。

一是加强个人贷款业务的管理。增强个贷业务风险意识，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，对违规发放假个贷行为应立即予以纠正，对已造成不良的假个贷应对相关责任人进行严肃处理，及时收回和保全信贷资产，消除不良隐患。二是严格执行“借新还旧”政策。在“借新还旧”贷款操作中，如能做到严格准入、划明责任、强化管理，则短期内对商业银行会起到一定的积极作用。但部分贷款在执行中操作变形，成为掩盖不良贷款的重要通道，给银行带来较大的负面影响。因此，要针对发展前景较好，经营实力较强，暂时资金周转不灵的企业，实行“借新还旧”政策，当企业销货款等资金回笼时及时归还新放贷款，避免因实施“借新还旧”政策而形成新的不良贷款。监管部门明确界定办理的条件，促使其在合理范围内发挥作用。三是提高贷款风险五级分类反映质量。严格执行贷款风险五级分类标准，结合贷款五级分类的核心定义，进一步规范此类贷款的分类认定工作。建立以效益为中心兼顾近期与长远利益的考核评价体系，在经营绩效考评办法中，增加内控管理、规范经营、资产质量真实性等指标的权重。尽快完善信贷管理体系，有效防范信用风险和操作风险，以提高银行信贷管理水平。（作者单位：中国农业银行余干县支行） □