瑞典正迈向无现金的未来

在世界上，很少有地方像瑞典一样，迅速地朝着无现金的未来迈进。瑞典已经迷上了移动应用和卡片支付的便利。这个崇尚技术进步的国家十分醉心于方便数码支付的创新。对许多人来说，这也是一个现实的问题，因为许多瑞典的银行不再接受或分发现金。

在斯德哥尔摩的菲拉德尔菲亚教堂，信众可以通过“Kollektomat”刷卡缴纳捐款，这座教堂收到的捐款中仅有15%为现金。

前阿巴乐队成员比约恩·乌尔维乌斯在阿巴博物馆说：“我们可不想落后于时代，现金已经快淘汰了。”阿巴乐队是瑞典的流行组合，成立于1973年，成员包括比约恩·奥瓦尔斯、本尼·安德森、阿格妮莎·福斯克格、安妮·弗瑞德·林斯塔德。1974年他们凭借一曲《Waterloo》登上英国流行歌曲排行榜冠军，之后又有多首热门单曲。阿巴是欧美的摇滚乐队中一支很优秀的单曲乐队，在他们活跃在歌坛的那一段时间里，他们创作演唱的每一首歌曲都会红得不得了，并会风靡整个欧洲并且在世界各地广为流传。比约恩·乌尔维乌斯利用乐队留下的传奇建立了一个庞大的商业帝国，其中包括这座博物馆。

乌尔维乌斯这样的无现金倡导者以人身安全为由，鼓励国家应该不再用现金。自从数年前他儿子在斯德哥尔摩的公寓两次被盗后，乌尔维乌斯就只用卡或电子付款了。“当时有种不安全的感觉。”现在已经完全不携带现金的乌尔维乌斯说，“这让我想到：如果这是一个无现金社会，而劫匪无法销赃，那会怎么样？”

现在使用纸币和硬币交易只占了瑞典经济的2%，而在美国有7.7%，欧元区有10%。根据欧睿信息咨询公司的数据，今年瑞典所有的消费付款只有1/5使用现金，反观在世界其他地区平均有75%以现金付款。

各种卡在瑞典仍然是主要交易工具——在2013年有近24亿次信用卡和储蓄卡交易，15年前只有2.13亿次。不过，银行卡也面临竞争，因为越来越多的瑞典人在日常交易中使用移动应用。瑞典的几大银行，包括瑞典北欧斯安银行、瑞典银行、北欧联合银行等，有半数以上的分行不存现金，也不接受现金存款。他们说这显著节省了保安成本，因为劫匪抢劫银行的诱因不存在了。

根据国际清算银行称，2015年瑞典银行金库大约存着36亿瑞典克朗的纸币和硬币，而2010年有87亿。由瑞典银行财团控制的取款机有数百台将被拆除，尤其是在农村地区。

政府没有试图阻止无现金潮流。事实上由于税款收集的效率提高，它还是个受益者，因为电子交易会留下痕迹；而在仍大量使用现金的希腊和意大利等国，偷税漏税仍然是一个大问题。

瑞典银行家协会官员雷夫·特罗根承认，银行从无现金化革命中能获得可观的费用收入。特罗根说，由于银行和企业用现金开展交易是有成本的，减少现金的使用在财务上是合理的。现金当然还没有死，瑞典央行瑞典国家银行预计现金流通量将下降得很快，但未来20年仍然会流通。瑞典国家银行近日刚刚推出硬币和纸币的新设计。但是，对于越来越多的消费者来说，现金付款已不再是消费习惯。

在哥德堡大学就学的学生说，他们几乎只用卡和电子支付。“我们不使用现金了。”23岁的汉娜·耶克说，“我觉得我们这一代人可以不用现金了。”她承认缺点是很容易不假思索就花钱了。“我花得更多了。”耶克说，“如果我有一张500克朗纸币（约合371元人民币），我花钱会三思而后行。”

连瑞典经济中最意想不到的角落，都在被这种转变影响着。65岁的斯特凡·维克贝格作为IT技术人员，失业后曾有4年无家可归。他现在有住的地方，而且为慈善组织“斯德哥尔摩情势”出售杂志。他发现几乎没有人携带现金后，就开始利用移动刷卡机收款。维克贝格说：“现在人们没借口了。”他有一个牌子，上面写着他接受维萨卡、万事达卡和美国运通卡。“当他们说‘我没有零钱时，我告诉他们可以用卡甚至用短信支付。”自两年前使用刷卡机收款后，他的销售增长了30%。

虽然方便，但即使一些支持无现金社会的人也看见了弊端。

IZettle是著名的移动支付公司，为用户提供个人到个人、个人到商户间的移动支付服务，手机或平板插入其迷你刷卡机后，用户可以随时随地接受他人刷卡消费或支付。其创始人之一雅各布·德吉尔说：“瑞典一直走在技术的最前沿，所以很容易接受电子支付，但如果你购买东西只用电子付款，有人可能将掌握你的一举一动。”

并不是每个人都响应电子支付。电子支付在瑞典的普及已经令消费者组织和批评人士心生警惕。他们警告侵犯隐私的威胁会上升，也会令高水平的网络犯罪更加猖狂。根据瑞典司法部数据，2015年电子欺诈案件数量激增至14万件，相比10年前增加了一倍。

批评人士说，在瑞典使用现金的老年人和难民可能会被边缘化。而使用移动应用以支付一切费用或通过手机借贷的年轻人，可能会面临陷入债务的风险。

“这可能确实很时髦。”前瑞典警察局局长和前国际刑警主席比约恩·埃里克松说，“但当社会不用现金时，也会面临种种风险。”