不做月光族，也不做守财奴

李文婷

为避免职场新人沦为“月光族”或“守财奴”，理财专家建议职场新人在理财方面做到理性消费、科学理财和投资自身。除了提高专业知识和技能，有意识地培养自己的人脉关系也是必须面对的一课。卡内基培训大中华区负责人黑幼龙说过，人脉是一个人通往财富、成功的入场券。

刚刚踏入职场的新人，收入一般不会太高，需要花销的地方却不少。过惯了依靠父母的日子，很多人对生活开支没有概念，一不小心就成了“月光族”。与此同时，过于极度克制消费，牺牲社交和生活质量做“守财奴”的例子也不少。专业人士建议：职场新人在开始拥有属于自己的金钱时，要理性消费，不做月光族，也不做守财奴。

理性消费，三分法打理工资

在国企工作一年的小马，虽然工资近万，但面对庞大的日常开支，小马不仅银行存款为零，上个月为了给朋友结婚礼金还向别人借了1000块，资产经常为负。专家解释，理性消费是守住财富的基础，小马不懂得克制膨胀的消费欲，肆意花费，别说是工薪阶层，就算是如迈克尔·杰克逊一样的富豪，毫无节制地消费，也终会步入“月光”，甚至陷入“负资产”的悲惨境地。对此，专家建议职场新人采用“三分法”有效地进行消费管理。

1/3的收入用作日常生活消费，这部分是每个月必须支付的生活费，包括房租、水电费、交通费、通讯费、餐费等，是生活中不可缺少的部分，满足人最基本的物质需求。

理财专家称，手头可支配的钱财越少，就越需要尽快将有限的钱财运用好。其实赚多少不重要，关键是储蓄多少。所以，另外1/3建议用来强制储蓄，职场新人要有足够的克制力，养成每月强制储蓄的良好习惯，积少成多。

为了使账户里的储蓄赚取更多的利息，理财师建议，对于随时需要用钱的账户最好采用“连月存储”的方式，即每月存入一定金额的存款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。这样就可以在减少利息损失的基础上，最大限度地发挥储蓄的灵活性。同时，采用“七天通知存款”打理“活钱”也是一种有效的方法。“七天通知存款”获得的利息额度介于活期存款利息和定期存款利息之间，只需提前七天通知银行取钱。

为避免职场新人沦为“守财奴”，剩下1/3的资金建议职场新人用来改善生活，提升生活品质。这部分钱可以根据自身情况，有所侧重地花在自己追求的领域。比如购进自己心仪已久的音乐设备；跟朋友出去聚餐；假期奖励自己外出旅游几天；遇到喜欢的衣服打折，为自己选一件合适的等等。用好钱财可以在同等生活条件下，享受更高的生活品质。毕竟，金钱是用来服务人们的，不能让自己成为金钱的奴隶。但需要注意的是，生活品质的高低并不是用奢侈品的多少来衡量的，更多的在于是否活出自我，活得精彩。

科学理财，让财富保值增值

学会积累财富后，职场新人就要开始考虑如何保护自己的财富了。在通货膨胀的侵蚀下，银行里的存款不停贬值，只有通过科学地投资理财才能实现财富的保值增值。

理财专家认为，职场新人参加工作不久，工资普遍较低，在保障生活之余，可用于投资的金额不高，投资的风险承受能力很弱，因此不建议过多参与高风险的投资活动。在进行投资理财活动时，投资者切忌看重收益而忽略风险。

对于职场新人来说，比较靠谱的投资方向是拿出10%～20%的积蓄购买一些风险较低、收益稳定的理财产品，如货币基金、黄金定投或基金定投等。也可以购买一两份保费较低、保额较高、适合自己的重大疾病保险或意外保险等。若想尝试投资股票，又对股市不了解，不建议投入过多资金，可以用少量资金试试水，积累炒股经验，提高炒股能力。这样高风险投资与稳健投资结合，才能达到平滑风险、提高整体投资收益的目的。

在此需提醒职场新人慎用信用卡，虽然信用卡消费可以享受很多优惠，也便于日常资金周转。但如果滥刷信用卡，以卡养卡，无力还款，不仅有可能留下不良信用记录，还会给父母造成经济负担。

投资自身，培养人脉资源

其实，比起投资理财，更多的职场专家认为职场新人更应该做的是投资自己。不管是工作技能、理财知识、业余爱好，还是身体健康等其他方面，都需要投入一定的时间和精力。

与上述小马相反，月薪7000多元的小赵尽管收入尚可，但他一向秉承的原则是日常花销能省则省。为了减少支出，小赵不得不过着克制的生活，既不出去旅游，也不参与集体活动，更不用说投资自身，培养人脉资源了。

职场专家强调，职场新人刚刚离开校园，在很多方面需要提升。除了提高专业知识和技能，有意识地培养自己的人脉关系也是必须面对的一课。卡内基培训大中华区负责人黑幼龙说过，人脉是一个人通往财富、成功的入场券。

由于朋友的介绍，王先生从一名普通记者跳槽到证券公司，先是做宣传工作，后来又经朋友介绍，做了业务经理，目前在业内做得有声有色。在朋友的帮助下，王先生抓住机会，两次成功转型。职场专家称，拥有广而深的人脉资源，可以让他比别人更快地获取有用的信息，进而转换成为升迁或赚钱的机会。建议新人平时多留意身边的人，真诚地结交新朋友，积攒多个行业的人脉。还有，注意多结交比自己强的人，学习他人优秀的地方。

值得注意的是，人脉就是一种“价值交换”，当你拥有一定实力，就会容易吸引同等实力的人脉资源，只顾结交人脉而不提升自己的做法会适得其反。