供应链金融风险管理研究

焦甜甜

[摘 要] 当前我国企业面临着许多困难，供应链金融风险管理显得尤为必要。通过供应链金融解决管理风险问题，才能使中小企业从困境中得到解脱，也可以拓宽银行的业务。

[关键词] 供应链金融；金融风险；风险管理

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2016.28.046

供应链金融是提高供应链效率的一种模式。它在供应链中和金融市场、企业、银行之间的关系错综复杂，与一般的企业市场的融资差别较大，所以供应链金融的风险管理自身存在缺点。协调供应链的融资可在一定程度上帮助企业解决资金流动所产生的风险问题，降低融资成本，提高供应链上的效率，实现多方的共赢主体。

1 供应链金融的融资模式

我国银行的供应链金融业务拓展较早，商业金融在企业和银行之间的融资模式有助于企业扩大融资的规模，也可以降低信贷过程中的风险。

2 供应链的风险问题

供应链中核心企业的贸易已经有了一定的地位优势，企业会习惯性开始压货和赊销，把资金流动的压力转向在供应链中没有优势的非核心企业。非核心企业在供应链中的地位一般都是比较弱的，它们的实力和信誉度较低，融资成本较高，这会导致非核心企业，即中小企业面临的资金流动压力增加，反作用于核心企业，造成核心企业的融资成本提高，最后导致整个供应链的竞争力随之降低。而供应链金融模式虽然可以解决中小企业在资金流动中的困难，但是它并不能规避中小企业在资金实力和信誉度中存在的风险。如何解决供应链中风险管理技术的问题成为一个比较重要的问题。同时，为了保证供应链中中小企业可以按时还贷款，银行一般都会用抵押的方法来做保障，但是第三方公司在抵押中一般都会监管债权，所以如何避免企业的道德风险也成为供应链金融管理风险中的一个重要问题。

3 供应链金融风险的原因

3.1 经济原因

经济状况影响着我国供应链金融的变化趋势和管理运转，经济状况问题可以决定供应链金融的运作。通货膨胀或者紧缩、利率波动等经济风险会表现在市场、成本的费用中。

3.2 自然环境原因

自然环境包括地震、水灾、火灾等地理和气候的变化所产生的灾害，是人力无法避免的，这些因素无法预测，所以会造成在市场中商品货物的价格不同，也会影响商品的保质期，还有股票市场的跌升等，这样也会影响供应链金融的风险性。

3.3 人力资源原因

在国际化企业中，技术人员、管理人员的水平和劳动力的成本等也是较为重要的，因为各个国家的教育水平不同，所以培训出来的人力资源水平也不同，在一些国家经济落后，没有经验丰富的管理者和拥有熟练技术的人员，供应链的金融业务也很难进行开拓，所以金融的风险也会增加。

3.4 信息资料原因

信息资料在金融中十分重要，在供应链的不断发展下，规模也在逐渐扩大，供应链上的金融信息量也在不断扩大，同时信息的出错率也会提高，这也会使金融的风险扩大，所以就需要提高信息技术员的技术水平。

3.5 政策法律制度原因

供应链的拓展，把世界各国联系起来，也会牵扯到当地的政策和法律制度，所以在业务拓展时，需要了解当地的制度，也会给供应链金融带来一定的风险，所以要制定相对应的策略，解决金融中出现的问题。

3.6 系统结构原因

供应链中多个市场紧密相连，小的扰动在市场没有得到控制就会无限拓展下去，所以金融的复杂性也使得系统结构有了不确定性，这些不确定性可能引发金融风险，同时供应链会受到债券、利率等因素的影响，使得风险增加。

3.7 风险制度原因

供应链金融的制度并不完善，而国际资源具有流动性，这也会对供应链金融产生冲击，使金融风险增加。供应链的不协调性会使金融市场出现恶性循环，加大金融风险。

4 供应链金融的风险管理

4.1 识别风险

识别风险是供应链风险管理最重要的一步。识别风险应了解拓展业务的特点，调查拓展业务的地域性，把出现风险的概率降低到最小。

4.2 信用评估

信用评估就是运用科学的方法分析风险发生的概率和风险损失的多少。信用风险是无法准确衡量的，影响力也较大。银行开展业务是对企业之间合作关系的一种供应链的依赖，所以企业合作密切，供应链也会变得强大，供应链的风险也会降低，但银行刚开始拓展业务，对企业的信誉度还缺少了解。

4.3 金融防控

要建立完善的管理制度，建立一个信息化的平台，实现企业供应链的同步发展，也要有一组专业人员进行评估市场风险，制定较为详细的约束各方行为的合同，降低法律上所承担的风险，选择企业拓展业务时也要慎重选择。

5 供应链金融的应用

5.1 加强风险机制

加强风险机制，可以起到积极的预防作用，也可以有计划地对供应链进行定点检测、识别和评估分析，为供应链提供有效的预案。供应链的风险机制可以体现金融的整体性，并且可以立足于整个金融市场。明确树立供应链的风险机制，建立科学的风险机制体系和比较灵敏的信息反馈机制，还需要比较健全的相关供应链金融风险预警机构，保证正常的工作运转，这就要求我们更加注意供应链金融的信息、金融、风险管理等技术人员的水平。

5.2 信誉体系的完善

供应链现在也已经放松了银行金融的信用度管理，供应链的风险也就增大了不少，所以供应链的金融必须要有信誉体系的完善性，首先建立较为健全的信誉机制，要加强规定的规范性，其次建立比较适合供应链金融的信誉度的评价体系，最后要建立信誉度风险的管理系统，对供应链中金融系统进行准确的管理和评估。

5.3 供应链的金融生态

管理好供应链金融中的风险，就要营造出一个较好的金融生态。供应链的生态环境与资金的流动及外部环境相互依赖、相互平衡，所以一个好的供应链金融系统可以确保业务金融资金的协调性。首先要加强对供应链金融生态的大力宣传，让其拥有生态环境的意识，其次需要较为完善的环境制度，建立健全的信誉制度和法律制度，最后要处理好供应链金融与政府在金融市场上金融生态的环境建设。

5.4 金融的创新

企业在金融中出现资金问题时，将会影响到供应链的运作，也会提高金融中风险发生的概率，所以金融中的融资必须要有创新性。这不仅可以提高我国供应链在国际中的竞争能力，还可以使供应链在金融中实现中小企业和银行、第三方物业的共同盈利，拓展供应链业务，改善资金的流动性，提高风险防范能力。

6 结 论

我国的经济发展到一定阶段时，中小企业的融资难就会成为我国必须要解决的问题，而供应链金融是解决问题的重要方式。为了使融资模式良好运转，我国还需要实践出新的方法，并且我国也需要做好防控工作。

参考文献：

[1]胡国晖，郑萌.农业供应链金融的运作模式及收益分配探讨[J].农村经济，2013（5）.

[2] 何娟，沈迎红.基于第三方电子交易平台的供应链金融服务创新——云仓及其运作模式初探[J].商业经济与管理，2012（7）.