中国保险业进入“偿二代”元年

本刊记者/王淑娟 王涛



中国保险业进入“偿二代”元年

本刊记者/王淑娟 王涛

2016年是中国保险业正式实施“偿二代”监管标准的元年，记者发现，“偿二代”监管正在倒逼国内保险机构提升风险管理能力、进行业务转型升级。

所谓“偿二代”，全称是“中国第二代偿付能力监管制度体系（中国风险导向的偿付能力体系）”。该体系用来监控保险公司的偿付能力，这是保监会对保险公司监管的核心指标，类似银监会对银行资本充足率的监管。相比于此前以规模为导向的“偿一代”，“偿二代”则以风险为导向，这使得不同风险的保险业务对资本金的要求出现显著的变化，从而影响保险公司的资产和负债策略。

2016年起，“偿二代”监管体系在我国正式实施。与“偿一代”不同，“偿二代”强调定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制等“三支柱”，更加体现了监管的风险导向。

中国的“偿二代”对保险机构的业务经营究竟产生怎样的影响？在国际监管标准体系中起到什么作用？未来还会有那些变化？日前举行的“2016陆家嘴论坛”上，保险业“偿二代”成为热议话题。

保监会副主席陈文辉指出，“偿二代”实施以来情况还是比较好的，从数据可以看出，实施了“偿二代”以后，险企的偿付能力在提高。“2016年一季度和去年一季度的情况比，在‘偿二代’的监管体系下，偿付能力不足的保险公司大大减少。”

据悉，偿付能力充足率水平的考核时间点为每季度和每年度，一旦水平低于监管红线，保险公司相关承保、投资等业务就会被暂停。

从保险公司的切实感受上看，中国人民保险集团股份有限公司总裁王银成指出，“偿二代”和“偿一代”相比较，更加契合当前保险业发展的实际。“对于追求长期发展能力的险企，‘偿二代’体系下可以释放出更多资本，释放出资本意味着今后可以有更好的发展，可以做更多的业务。”

上海保险交易所

“偿付能力是一个‘杠杆’，对好的业务有激励作用，对不好的业务有惩罚意义。”中国太平洋人寿保险股份有限公司董事长、总经理徐敬惠说，太保寿险过去几年通过持续转型，大力发展个人业务、长期寿险业务，去年在业务规模实现10%以上增长的情况下，“偿二代”下的偿付能力反而还增加了50个百分点。

据记者了解，以往在“偿一代”体系下，保险公司发展传统销售渠道主要以保费规模为驱动，公司与客户之间没有真正互动，难以关注客户的真实需求。而“偿二代”会对以往的资产负债错配提出“惩罚性”的资本要求，客观上也将倒逼行业提高长期负债占比和质量，改革传统的成本结构，创新销售方式和管理体制。

徐敬惠指出，“偿二代”体系，一方面牵引保险行业回归风险保障的本质，优化业务结构，大力发展长期保障型业务，另一方面有利于通过供给升级创造保险需求。

与此同时，在国际影响力方面，中国保险业的“偿二代”制度，在国际上得到了广泛认可。中加合资寿险公司中宏保险首席执行官张凯指出：“随着‘偿二代’的推出，中国保险业的监管水平和行业发展愈来愈向国际化迈进，行业置身于更开放的外部环境。”

“‘偿二代’监管规则出现以后，我们在国际上的话语权大大提升，和美国的、欧盟的几个体系是完全有等价的话语基础。”中国太平保险集团总经理李劲夫表示。

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