基本养老保险对促进中老年人家庭消费的影响

王阳

摘 要：基本养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险对社会主义市场经济建设和社会稳定具有重要的作用。文章通过使用2013年中国健康与养老追踪调查（CHARLS）数据运用计量经济学相关模型分析了养老保险对家庭消费的影响。最后，为提升我国居民消费需求，促进经济健康持续增长，提出了自己的建议。

关键词：基本养老保险；中老年人；家庭消费

一、引言

消费是经济增长的重要推动力之一。然而，近十年来，中国经济增长主要依靠投资和进出口拉动，消费（尤其是居民消费）对于拉动GDP增长的贡献一直以来都远远低于发达国家的水平。扩大消费需求，增加居民消费，打破我国储蓄率居高不下的局面，对促进我国经济增长和社会发展具有十分重要的意义。影响居民消费的因素很多，社会保障制度是其中的一个重要方面。

例如社会保障制度可以通过影响居民可支配收入、促进社会公平、降低居民预防性储蓄等途径拉动居民消费，并发挥“安全网”和“稳定器”的功能。养老保险是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险中占比最大的险种，根据《2014年人力资源和社会保障事业发展统计公报》的数据，2014年末全国参加基本养老保险人数为84232万人，全年基本养老保险基金支出27620亿元，年末全国参加城镇职工基本养老保险人数为34124万人，全年城镇职工基本养老保险基金总收入25310亿元，从中可以看出，基本养老保险在社会保险中的地位都是相当重要的。随着我国养老保险制度的发展，研究养老保险对家庭消费的影响具有重要意义。

二、数据分析与模型选择

（一）变量设定与模型选择

在具体的实证分析中，我们首先对包含所有人群的全样本分析基本养老保险对中老年家庭消费的影响，然后将60岁设为领取养老金的平均年龄，分别对60岁以下和60岁以上的子样本分别分析基本养老保险对中老年家庭消费的影响。除此之外，对于未退休或者为能领取养老金的人群即60岁以下的样本，我们分析养老保险费对中老年家庭消费的影响。基于整体分析过程，我们使用OLS回归方法，我们的基本计量模型如下：

其中，在模型一中，home_con为家庭年消费，need_con为家庭生活必需品年消费，expe_con为家庭生活非必需品年消费。考虑到家庭人口规模影响家庭消费支出，我们引入membnum表示家庭成员的个数；ln_home_con表示家庭人均年消费的对数；考虑到生活必需品和生活非必需品在消费性质上的差异，我们分别对生活必需品和生活非必需品进行分析，ln_need_con表示家庭人均年生活必须品消费的对数，家庭年生活必需品消费包括食品（主食、副食、烟酒等）、家用水电费、燃料费、日用消费品、衣服支出、医疗支出。ln_expe_con表示家庭人均年非必需品消费的对数，家庭人均年非必须品包括文化娱乐支出、旅游支出、耐用家具支出、教育培训支出、保健支出、美容支出、代步工具支出等。虚拟变量ylbx表示家庭是否参加基本养老保险，1代表家庭参加养老保险，0代表家庭没有参加养老保险。age为受访者的年龄。虚拟变量hukou为家庭户口状况，1表示农业户口，0表示非农业户口。以“小学及其以下学历”为基准类设置学历水平虚拟变量，edu2为初高中学历，edu3为专科及其以上学历。虚拟变量gender为性别，1代表男性0代表女性；health代表被访者的健康状况，1表示极好、2表示很好、3表示好、4表示一般、5表示不好。b0为常数项，b1-b8为相应的解释变量的系数。在模型2中，yl_bxf表示60岁以下的被访者养老保险年缴费；其他变量含义和模型1中的含义一致。

三、实证分析

（一）养老保险对中老年人家庭消费的影响

表一反应了基本养老保险对中老年人家庭消费的影响。其中样本（1）反应了基本养老保险对中老年人家庭总消费的影响，样本（2）反应了基本养老保险对中老年人家庭家庭生活必须品的影响，样本（3）反应了基本养老保险对中老年人家庭家庭生活非必须品的影响。

根据模型一的回归结果，从表一中，我们可以看出，拥有养老保险对平均家庭总消费和平均家庭生活必需品消费有显著的正影响，且在5%的水平下显著，而对平均家庭生活非必需品消费也有显著的正影响，但仅在10%的水平下显著。由此可得出，是否拥有养老保险，对平均家庭生活必需品消费的影响要大于对平均家庭生活非必须品消费的影响。这是因为养老保险的本质是保证老年人在退休后的基本生活要求能够得到满足，退休后的退休金和养老金水平比较低。以占比最大的新型农村社会养老保险为例，其养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以139，以年缴900元，缴费20年来计算的话，新型农村社会养老保险个人账户月计发才194元。新型农村社会养老保险养老金水平低，养老金不能够更好的满足老年人在旅游、教育、保健、文化娱乐等家庭生活非必需品消费方面的要求。

在户口类型方面，相对于农业户口，非农业户口对生活必需品有显著的负影响，考虑到普遍年龄在45岁以上以及70年代以前我国的实际情况，非农业户口的中老年人往往在年轻时有稳定的工作，在政府机关、事业单位、企业工作，在退休后相对于农业户口的人，对非生活必需品如旅游，文化娱乐、保健等方面有更多的需求。对生活质量有相对较高的要求，会增加非生活必需品的消费，从而减少对生活必需品的支出，所以户口对生活必需品消费有显著的负影响。

年龄对平均家庭总消费、平均家庭生活必需品消费和平均生活非必需品消费均有显著的负影响且均在1%的水平下显著，其中对生活非必须品消费的影响更大。这是因为随着中老年人年龄的增大，对旅游、文化娱乐等生活非必须品方面的需求降低，而对医疗、营养等方面的需求增加，年龄对生活非必须品消费的负影响要大于对生活必须品消费的负影响。

教育水平对家庭生活消费的影响未通过显著性检验，即对家庭生活消费均没有产生影响。这是因为在我们的样本中，“小学及其以下学历”占比59%、“初高中学历”占比34%、“中专及其以上学历”占比7%，学历水平普遍在初中阶段，学历水平差距不大。对于已成家的被访者的子女，被访者对于其支出没有准确的信息，在统计家庭消费支出时对此有疏漏，所以得出了家庭成员数和家庭消费支出负相关的结果。在性别方面，相对于女性受访者，男性受访者对家庭生活总消费和家庭生活必需品消费有显著的影响。被访者的健康状况对人均家庭消费没有产生显著的影响。

四、结论与展望

由实证分析可知，养老保险对促进着中老年消费水平的提高有重要的正向作用。因此要加强对中老年养老保险的投入，从而促进我国消费的增长，带动经济的发展。

（作者单位：郑州大学）

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