嘿，助学贷款：咬我呀！

我是车贷一族

想要买车，却不知从何着手？还是先了解一些非常实用的购车小常识吧。

什么是共同购车人？共同购车人负什么责任？

共同购车人指与购车人具有配偶关系或直系亲属关系的自然人，其愿意在购车人的消费信贷购车活动中共同承担风险责任，共同认可合同条款、共同偿付欠款。

款未付清期间，车辆发生质量问题怎么办？

如车辆出现质量问题，用户自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理，此期间用户不得以此为借口停上或延期支付每期应偿还的钱款和其他所欠费用。

分期付款购车是否可以当场提车？

分期付款购车，经销商和银行需要有个信用调查的过程，因此一般不能当场提车。再者汽车不同于其他商品，尚需办理保险、出证及验车上牌等手续。

“零利率买车”价格高吗？

车贷分两种。目前比较多见的是低禾摔信贷，一般利率在2%～9%之间，买车的价格优惠与一次性付全款的优惠相当。部分品牌还免除手续费。还有一种是“零利率免息贷款”，车价相比现金购车普遍要贵一些，但对于一次陸资金不足的消费者来说能够帮助早日圓上有车梦。

合并

结婚六年后。30岁的切妮·科宁与丈夫一心求子。小夫妻本打算在2010年升级做父母，谁知造人计划只能延迟到2020年——一切都是因为她的5万美元助学贷款。“看着身边的朋友们与不孕作战。加上高龄产妇的风险，怎能不让人忧心仲仲。”这位旧金山公共关系专员在毕业时欠下巨额贷款，使得每笔账都要精打细算。哪有余钱养孩子？“我们想生两个孩子，再收养两个，但以现在的情况来看，并不容易，我越想越生气，我们怎么会走到这一步？”

在切妮看来，走到这一步并非她一人造成的，几十年来，社会鼓吹大学学位是不可或缺的成功敲门砖。可是代价呢？就使很多大学生在领到毕业证书的同时，还收到了一张欠条。其中多为女性。虽然有些原因不言而喻（女性毕业后的收入较低，还贷时间自然更长），另一些原因却出乎意料：大部分是第一代大学毕业生，很多都来自低收入家庭，在不能得到足够的奖学金时只能自己为教育买单。而在中国海油很多人就读的是私立（就一个字贵）四年制大学。

不管原因如何，我们头上的债务大山几乎影响到了生活的方方面面，甚至离开校园数年后。它依然阴魂不散。现在退休金缩水，大件物品想买不敢买。《人口统计学》的一项研究甚至发现，有高额助学贷款在身的女性嫁给无贷人士的几率更低。研究人员称，尴尬的是，面对陷入债务泥潭的女朋友，男士们更可能把“你愿意嫁给我吗”咽下去。

很多大学生同时与十几种不同的贷款奋战。把它们打包成一个庞大的总数和还款日，听起来诱人，背后却暗藏风险，如果你突然之间无力偿还，这些保护措施（例如免除助学贷款与展期选项）无疑是你的救命稻草。相反，贷款与个人银行贷款分门别类，单独重组贷款，就能获得各自的最低利息，从容应对两个较小的欠债金额，在很多情况下，这个方法可以降低总还款额，

首先是政府贷款。“国家助学贷款”的利息很低，是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，仍需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

还有个商业性助学贷款，它是指贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生及其直系亲属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。商业性助学贷款的期限一般在6个月到五年。最长不超过八年；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式作为贷款担保条件；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行（各家银行基准利率有所不同）。

尝试基于收入的还款计划

基于收入什么？听着像深夜的商业广告片，不过是合法的——对债务收入比高（欠债金额远高于每月的收入）的毕业生而言，也是必需的，大多数贷方建议，还贷额不应超过收入的36%。是的，你没有听错！欠债还钱也是有条件的。

加快副业的脚步

爱拼才会贏：经济政策研究所的调查表明，女性兼职的比例高于男性（收入差距一直存在）。如果你是其中一员，别想着只赚点零花钱。就来看看杰娜·德鲁的例子吧。身为金融公司全职研究员与信息分析师的她，同时拥有身心运动与私人健身资格证，于是她建立了自己的健康网站，提供运动指导与健康项目。这位28岁的纽约人表示：“一开始，每月只能多还25美元。随着生意越做越大，我平均每个月能多还足足1000美元。”更厉害的还在后头：自从网站采用了网络营销（她雇佣销售代表，与雅芳模式相似），杰娜每分钟都有进账，“如果我只做优步司机，就只能在开车的时候有钱拿。可是利用现在的模式，我早上一睁眼，就有200美元落进口袋。”杰苏威特指出，即使每月多还100美元，情况也会大不同。

个人理财专家、《赚钱的一代》作者金伯利·帕尔玛支招，如果你的空余时间不多，请选择能给简历加分的工作。假如你的老板没有给你提供学习提高的机会，可以选择自学，用于寻找现有能力能胜任的工作，锤炼战斗力，累积经验值，为更上一层楼做准备。值得注意的是，别让额外的收入提高你的税级，不然多挣成了白挣。

协商信用卡债务

信用卡的出现令很多女性在偿还贷款的路上举步维艰。2015年债务调查显示，超过60%的女性债务上包括信用卡这一项，背负信用卡债务的同龄男性仅为30%。国家债务缓解（一家结算公司）的专家指出。最大的因素在于工资差距，因为我们挣得少，只能多刷卡，保证每月收支平衡。

选择分期付款。理财顾问夏特尔·波勒建议：“如果信用卡利息很高，那不妨分成短期分期付款，这就会让你少还一些利息。”

其他选择？重组信用卡债务与个人贷款，获得更低的利息。杰苏威特解释：“目的是用更少的钱，更快地还清债务。一旦借方的申请获批，新的贷方会付清此前银行与贷方的欠款，将信用卡债务合并为新个人贷款。”然后，借方每月按一定数额偿还新的贷款。无论哪种方法，偿还信用卡都能释放更多金钱，让你早日与助学贷款说拜拜，享受无债一身轻的快乐。

我们是房贷一族

房贷更是很多人尤其是年轻人生活中一个很大的支出。

比如：那一套总价150万元的小两居，评估后银行贷款120万元，贷款期限二十年，李先生自掏腰包首付款70万元，贷款80万元。李先生拿捏不定采用以下哪种房贷还款方式更为经济省钱。

某二手房资深经纪人为我们比较了几种基本房贷还款方式的优点和缺点，要还房贷的你赶快看看吧，哪种更适合。

1、固定利率还款（按等额本息方法计算）。注意固定利率标准各家银行不同

固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。

2、等额本金还款采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时每月负担会比较大，但是随着还款时间的推栘。还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

3、等额本息还款等额木息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

3、公积金自由还款自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。