XX保险公司发展因素分析研究

王琳

(内蒙古财经大学，内蒙古 呼和浩特　010000)

XX保险公司发展因素分析研究

王琳

(内蒙古财经大学，内蒙古 呼和浩特010000)

摘要：本文以国内寿险企业——XX人寿保险股份有限公司为例，通过剖析XX保险内蒙古分公司发展现状,结合相关理论研究,利用SWOT分析方法,提出在当前经济发展形式和企业现状下的寿险发展的思路和举措,解决企业在经营管理实践中遇到的各种问题,为更好的市场营销做好充分的准备。

关键词：XX保险；内蒙古分公司；客户导向

一、XX保险有限公司简介

XX人寿保险股份有限公司(简称“XX保险”)成立于1996年9月,总部设在北京市,是一家大型的寿险企业。现在拥有XX资产管理股份有限公司、XX家园养老企业管理(北京)有限公司和XX健康投资管理有限公司等几个子公司。2011年,XX保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。XX保险拥有全国最强大的销售队伍,销售人员约有5.65万正式员工,在全国有1600多家分支机构,有寿险客户2600万和6.4万名机构客户,为客户提供人寿险、意外险、健康险及养老险服务。2014年XX保险继续保持行业三甲地位,并且在2014首次进入福布斯世界500强企业,保险业务收入达到人民币一千亿元,公司总规模也达到六千五百亿元,实现保费收入的持续正增长。

二、XX保险内蒙古分公司发展历程及现状

XX人寿保险股份有限公司内蒙古分公司(以下简称“内蒙XX”)是XX人寿保险股份有限公司设立在内蒙古地区的省级分公司,成立于2004年7月。2014年,公司实现年度规模保费收入28.2亿元,同比增长8.6%,市场份额稳居内蒙古寿险市场第三位。公司拥有内外勤员工10000余名,下辖11家盟市级机构及36家旗县级机构,实现自治区机构网络覆盖,为近42万名客户提供各类人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险及养老保险服务。

(一)主营业务发展及市场。

内蒙XX成立于2004年,已经历10年的发展,保费规模持续增长。从近四年的发展情况来看,分公司保费发展迅速,从20亿元保费平台上升到30亿元平台心式上,稳居内蒙古寿险市场前三甲。但从增长率方面分析发现,同比增长幅度由2011年的128.34%降低到2014年的105.41%,増速放缓。

(二)组织人员现状。

内蒙XX营销员队伍是公司竞争优势之一,各渠道业务持续发展主要通过庞大的营销员队伍作为支撑,公司多年来围绕营销队伍建立完善的培训体系、薪酬体制、管理办法等制度,为业绩达成奠定了良好的基础。但由于组织发展方面遇到瓶颈,近年内蒙XX队伍规模人数逐渐减少,尤其是公司核心业务渠道——个险营销渠道的营销员数量大幅减少,其中2013年减少约11000人,2014年减少约800人。队伍规模的不断缩水,组织发展方面的困境,使得公司的发展面临越来越严峻的挑战。

(三)支公司发展现况。

内蒙XX陆续成立了11家盟市级中也心公司及36家旗县支公司,主要分布于内蒙古自治区人员较为密集、经济发展良好的地区,其中呼和浩特、包头、鄂尔多斯三家机构成立时间较长,业务发现迅速,其业绩占比公司总业务的53.6%,为内蒙XX重点发展机构。其他支公司均成立较晚,当地人口居住较为分散,居民收入水平与呼包鄂地区相比有所差距,保费始终处于较低水平,导致各机构发展不均衡,部分机构将处于入不敷出的状态,长此以往,机构难为继,必将被迫退出当地市场。

三、XX保险内蒙古分公司发展条件分析

(一)资源条件分析。

XX保险深入人生研究不同阶段的保障需求,形成了鲜明的产品特色,具有丰富的产品种类。从保障到理财,从个人到团体。XX保险产品设计均由总公司专业的研发团队负责,各家分公司可根据当地市场情况确定销售险种,丰富的产品体系,可满足当地客户需求,给内蒙XX提供了完善的产品保障。但相对于中国平安等其他寿险企业的产品而言,XX保险的产品仍属于初级阶段,缺乏创新和灵活度。例如中国平安在2013年光棍节来临之际推出“脱光险”,鼓励单身人士积极寻找爱情,购买此款保险的消费者,只要在一年后结婚,即可获得一定保额的蜜月金。这种营销式的保险,在短期内引起社会的广泛关注,迅速提升公司知名度。

(二)能力条件分析。

内蒙XX公司下设12个行政部口,分别为办公室、人力资源部、计划财务部、营销业务部、培训部、银行业务部、保费部、运营管理部、客户服务部、团体业务部、风险管控部门及企划机构部。每个部门下设职能室,共计37个,内蒙XX组织管理使用垂直管理和交叉管理的形式。分公司各职能室对各机构职能室进行单序列垂直管理,对于作业标准、日常管理、绩效考核进行直接管理。而各机构职能室需同时遵守各机构管理要求,开展日常工作。各机构主要对于机构整体发展,业绩达成及人员行为规范进行日常管理。通过垂直及交叉管理的交互进行,分公司及机构各序列工作运行顺畅,管理效率较高,信息可快速,有效传达。

(三)优势分析。

内蒙XX长期致力于建立完善的培训体系,经过多年的积累,已经初具规模。同时,在各级机构下设中支培训部,负责传达分公司培训内容,对本中支业务员培训及管理,对入职的新员工进行岗前培,达到监管机构要求的统一标准。其次,内蒙XX还在各序列培养种子讲师,例如人力、运营等部门,通过种子讲师的培养,充实培训体系内容,营造全员学习的氛围,在培训管理水平上,包括培训班组织、讲师队伍建设、课程开发和新人育成体系搭建等方面日趋完善。

四、XX保险内蒙古分公司SWOT分析

根据SWOT矩阵分析可知,国家利好政策加之内蒙古经济发展势头强劲,为保险行业发展创造良好的外部环境。然而,内蒙古地区人口密度低,居民对保险产品接受能力有限,又限制了保险企业发展,同时近年来大量保险企业入驻,加大行业的竞争压力。所以,内蒙XX应抓住行业快速发展的机遇,转变经营理念,以客户全生命周期为依据,从单一的寿险产品服务扩大到专业的寿险理财规划,形成销售特色。同时结合自身优势,完善培训体系,培养一只高素质的业务团队,迅速扩大公司规模,推动高价值产品销售,提升公司盈利能力。

综上所述,内蒙XX发展的关键为是否能够满足客户需求。所应建立客户为中心的发展战略,围绕客户全生命周期最大化制定差异化的产品组合,尽量满足客户对保险产品的需求;同时,完善服务体系,提升客户满意度,在行业内形成竞争优势,实现公司价值増长。

参考文献：

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[4]陈文辉.中国寿险业的未来发展[J].中国金融,2012.

中图分类号:F840.69

文献标识码：A

文章编号：1671-864X(2016)06-0040-01

作者简介：王琳(1989-)，女，天津市，内蒙古财经大学，企业管理专业，年级2014，研究方向：市场营销。