校园一卡通“去卡化”之路

文/王玉平



校园一卡通“去卡化”之路

文/王玉平

高校一卡通业务的“去卡化”过程，实际就是“智慧校园”的建设过程，也是移动APP和数据利用的开展过程。

2008年2月27日，支付宝发布移动电子商务战略，推出手机支付业务；2014 年3月20日，支付宝每天的移动支付笔数超过2500万笔。2016年2月18日，Apple Pay业务在中国上线，支持工行、农行、中行、建行、交行等19家银行发行的借记卡和信用卡。2016年2月25日，工行、农行、中行、建行、交行五大行宣布，将对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费。

2009年12月份，中国移动完成一卡通业务终端设备一系列规范，希望借助手机SIM卡进入卡片支付领域；同年开始，免费给多所高校建设手机一卡通系统。2010年4月，中国人民银行发布《中国金融集成电路（IC）卡规范 第13部分：基于借记/贷记应用的小额支付规范》，基于银行卡的“闪付”（quick pass）业务开始产生和推广。

我们不难发现，基于SIM卡的手机支付和银行卡的“闪付”，并没得到用户认可，而基于手机的移动支付被大众广泛接受。“去卡化”这个陌生概念，正在悄然兴起。

“去卡化”并不是否定发卡机构的存在，而是指卡片不再直接参与到各类业务中，卡片逐渐演变成用户在金融机构中注册的ID。比如，在商城付款时，可以通过手机完成支付（支付宝、微信、Apple Pay等），支付钱款来自于某个银行账户，但用户并不需要出具该行的卡片，当所有业务都不需要出示银行卡时，卡片可能就不需存在了。从技术上讲，“去卡化”就是弱化了各类业务对前端（卡片与卡终端）存储空间和计算能力的依赖，借助于良好的网络环境，前端计算与存储被后台所取代。

表1　传统模式和“去卡化”下的新模式对比

校园一卡通系统是否需要“去卡化”

校园一卡通系统主要面临两大难题，一是持续不断的资金投入，二是难以支撑“智慧校园”发展。我们每年都要为新生免费提供卡片，投入的自助终端设备需要及时维修和更替，需要尽可能多地设人工服务点来提供充值、办卡等服务；同时，校园一卡通这个与师生生活息息相关、涉及众多管理部门的全局应用系统，曾在“数字化校园”的建设中冲锋陷阵，而今在“智慧校园”建设背景下却驻足不前、缺乏生机。

“去卡化”给终端投入和服务模式带来巨大改变，智能手机代替了卡片，自助服务由手机的APP提供，人们开始更多依赖线上服务而非线下活动，因此它能有效地降低校园一卡通运营资金的持续投入。“去卡化”也给高校信息发展带来活力，智能手机成为信息应用的重要平台，交易过程（计算与存储）由后端承担，使得系统可承载更多的数据。

我们以学生办卡并消费为案例，对比传统模式和“去卡化”下的新模式。

通过表1可以看出，“去卡化”下的新业务优势更为明显。各类业务从线下到线上，解决了业务办理受制于时间、空间的问题；用户可及时获取业务数据，并反馈自身数据，实现信息的双向流动；支付更为便捷，可与社会支付高度融合；校园一卡通不再只关注支付，而是开始收集业务过程数据。

高校一卡通业务的“去卡化”过程，实际就是“智慧校园”的建设过程，也是移动APP和数据利用的开展过程。

图1　“在线交易”一卡通平台的总体设计

校园一卡通怎样开展“去卡化”建设

“去卡化”的建设，规划者需摆脱“卡认证、卡支付”约束，充分利用手机移动平台、并关注业务的过程数据，实现以服务师生为目标的智能化业务系统。同时，我们还需要重视“去卡化”业务对系统的新要求，以及新、老业务的合理过渡，毕竟传统的一卡通业务模式已经根深蒂固。

1.食堂消费的“去卡化”建设

传统模式下，一卡通系统主要实现用户食堂消费的电子化货币支付与结算。“去卡化”建设模式下，我们更关注以下建设：

在消费前，师生利用手机端来查询各食堂、各窗口的菜品供应信息；

在消费时，师生利用手机端来实现点餐和支付（需要兼容卡支付）；

在消费后，师生利用手机端反馈相关窗口的服务情况、以及菜品质量；

后勤部门，根据销售数据（菜品）、以及原料数据，实现精细化管理；

后勤部门，根据过程数据（菜品和评价），及时调整菜品种类和结构；

学生管理部门，根据学生消费数据（菜品）以及学生体检数据，研究饮食和健康等问题；

根据供应数据，使食品补贴、食品涨价等敏感问题的决策更为科学化；

如发生食品安全事件，可快速追溯事故人群饮食共性，为补救赢得时间。

2.自助服务的“去卡化”建设

传统模式下，由于校园卡电子钱包的约束，交易本身必须在线下完成，主要依靠专用的自助终端设备，如银行圈存、补助领取、电控缴费、报名缴费、卡片解挂等业务。“去卡化”建设模式下，持卡人账户金额由数据库保存，因此这些业务多通过线上完成；系统不但能够降低自助终端设备投入，而且借助智能手机的优势，还可延伸出更深、更好的服务，比如：

与银联、支付宝等移动支付打通资金；

系统主动推送各收费或账单信息；

为用户提供在线解答服务。

3.“去卡化”下校园一卡通的技术路线

首先，因多数业务是联机交易，业务的计算和存储依赖后端完成，因此对网络要求较高。其次，对于某些特殊场合的交易（如洗浴计费），还要考虑类似账单的设计，降低交易对网络和卡片的依赖。最后，在过渡阶段，要考虑脱网情况下的可交易性，应对突发事件。因此需要设计如图1所示的技术架构，充分满足各类扩展性、高并发性的需求。

在电子支付发展的大趋势下，利用移动设备、物联网设备来进行支付已经是趋势；而现有的一卡通卡片的方式，已经不适应支付发展的需求。随着校园电子支付方式的变化，以及社会资源在高校中的后勤保障作用的发挥，“去卡化”必然成为新型的校园支付手段。

（作者单位为上海海事大学）