浅谈物流金融的发展中存在的问题及对策

2016-06-16 20:49王阳王喆张皓
商场现代化 2016年13期
关键词:物流金融供应链

王阳王+喆张皓

摘 要:在国际间经贸的飞速发展下,随着网上银行与线上交易的的发展,更多的人意识到资金流与供应链正为企业及个人创造商机,这使得物流金融的理念应时而生,并为现代物流的发展起到了相当大的推进作用。从92年的“中储率”试水,到06年的“保兑仓”发展,再到未来的供应链银行模式,物流金融在发展的同时也不断面临着挑战。将其中未知与潜在的风险进行了解和加以规避,不仅要求供应链的管理规范化,而且也对供应链的创新提出更高的要求。

关键词:物流金融;仓单质押;供应链

一、物流金融的发展现状

现如今,我国GDP已远超日本,仅次于美国成为世界第二。一直以来作为潜力最大的消费市场而备受瞩目的中国,无疑已经成为世界上市场活力最高的国家。世界的制造中心和流转中心正在向我国转移,而我国自改革开放之后的兼收并蓄也使得国内的企业面向世界打开大门。为了顺应时代的发展,现代的物流系统中诞生了一套高效便捷的物流体系。

早在1992年,中储率的推行使物流金融逐渐成为我国物流业与金融业共同关注的新兴领域。1999年,诚通集团下辖的中国物资储运总公司开展了仓单质押服务,通过利用各地的仓储物流网为客户搭建融资平台。其后,各大商业银行开始相继与第三方物流及仓储企业联手推出物流金融服务。在2004年,广发银行佛山分行开创了“物流银行”这一崭新业务,成为缓解中小企业融资困难的新型式,并在全国十余个试点城市成功推广。05年初广东发展银行又与北京环京物流有限公司签署协议,借助供应链系统推出“价值链创新服务”,进一步为中小企业带来了福音。与此同时,中国银行、中信银行与中海物流合作开展了仓单质押服务。06年,建行创新推广以“保税仓”为代表的物流金融服务,成为我国物流金融发展的里程碑。

二、物流金融的运行模式及现存问题

我国的物流金融在多种模式的运作实践中探索前行,发展出区别于其他国家的物流金融服务新型式,在市场的利率化以及渠道的多元化的影响下,常见的运行模式有仓单质押、保兑仓和代客结算等以下几种:

仓单质押的形式在行业内通称的“先货后票”。仓单指的是仓储签发给客户或货物所有者的一种记录所储货物所有权的唯一合法的物权凭证。仓单的持有者可以随时持仓单向仓储方直接提取所储货物。仓单质押贷款业务则是特指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向商业银行申请贷款的信贷业务。

保兑仓与仓单质押相反,行业内通称“先票后货”。即制造商、经销商、第三方物流供应商、商业银行四方签署《保兑仓业务合作协议书》,经销商根据与制造商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金,申请开立的商业银行承兑汇票,再由第三方物流的供应商提供承兑担保,经销商以货物对第三方物流的供应商进行反担保。银行给制造商开出承兑汇票后,制造商向仓储方交货,此时转为仓单质押。

代客结算业务是代收货款和垫付货款两种形式的统称。代收货款是指供货方与第三方物流供应商签订《委托配送和委托收款合同》,再由第三方物流供应商向客户送货上门同时根据合同代收货款,并定期与供货方结清货款。垫付货款是指供货方以市场占有率高、贸易流转正常、价格相对稳定而且符合相关要求的产品抵押作为授信条件,运用第三方物流供应商的管理信息系统,将商业银行或第三方物流供应商的资金流与供货方的物流进行结合,向供货方企业提供融资、结算等服务于一体的商业银行综合业务。

我国物流虽然发展迅速,但与发达国家相比,我国物流体系无论是在基础理论层面与还是具体实践层面,都存在着些许不足之处:

1.管理缺乏系统性。我国当前,企业及个人对物流的供应链管理缺乏系统性,供应链的各个环节效率低下,物流的管理没有系统规划,在各个环节的控制上出现脱轨现象。物流信息的管理、现代技术的应用、管控体制的规划都存在或多或少的问题。我国企业的发展正向着技术化、信息化的方向迈进,供应链管理也应紧跟企业发展的步伐,不应只是各种资源不计回报的投入,缺乏系统管理而导致的资源利用效用的低下,是物流金融发展滞后的重要原因之一。

2.观念缺乏先进性。企业尤其是中小企业对物流管理重视程度不足,往往认为供应链只是一种运输与仓储的方式,因而企业中的物流管理部门也只负责内部生产的运输与仓储,忽视了物流管理的实际职能。不可否认,运输与仓储是企业物流运营中的重中之重,不仅能为客户提供更好更优质的服务,而且能提高企业在市场中的自身实力。管理者不应只重视利润带来的经济效益,忽视物流管理的重要性,从而阻碍了物流的发展。

三、物流金融规避风险的必要性

1.内部管理风险。企业及商业银行的管理不善会引发一系列诸如管控、监督机制的不健全,管理人员决策的失误,员工各方面素质的欠缺等问题。物流金融的创新点在于将仓单甚至供应链归入质押对象,一定程度上影响到对仓单和供应链环节的定价评估问题。

2.物流金融服务产品的风险。以仓单质押业务存在的风险为例:一是质押品的风险。二是仓单风险。三是质押商品种类风险。四是提单风险。综上,此类风险将直接或间接的带来企业、个人及第三方物流供应商的利益损失。

3.信用风险。这里的信用风险不仅包括客户的信用管理,同时还与货物的合法性等有关,并和其他的四种风险有着密切的联系,直接影响到交易能否正常运作,这一点是毋庸置疑的。

4.运营风险。运营方面的风险是物流企业及仓储企业时常面对的挑战。无论是企业、第三方物流供应商、还是商业银行,运营风险都一样会存在。对于现阶段粗放型物流发展方式,运营风险更是不容忽视。

5.法律风险。大致可分为质押商品所有权的问题和合同的条款规定问题。一方面,物流金融服务涉及企业、第三方物流供应商和商业银行等多方主体,质押商品的所有权在各个主体间的流动有可能会产生所有权纠纷。另一方面,我国相关法律中对物流金融的相关条款规定也并不完善,又无法参考其他具有法律效力的文件,因而合同中亦时常出现法律问题而对峙公堂。

四、物流金融问题的防范对策

如何应对防范物流金融潜在的金融风险,要解决这一挑战,应从多方面入手加强建立涵盖整个供应链的各个环节(银行、物流公司、担保公司等)的应对措施。

1.供应链金融相关风控体系的建立。商业银行内部人员的管理需要不断加强,防止银行职员道德风险的出现。建立多方位、全方面的风控体系以保证物流金融系统的安全性与可靠性是现如今亟待解决的问题。因此,建立健全银行的风险控制体系就显得十分迫切。

2.质押商品需分类限制。质押商品要选择诸如贵金属、玉米、有色金属等易于变现、存储容易、适用面广、价格稳定、质量较好的种类,同时对货物来源的合法性进行考察,违禁货物、走私货物应坚决杜绝。

3.对客户加强信用管理。作为现代企业管理的核心内容之一,信用是交易的最基本保障,同时奠定了契约合同关系的基础。在现代企业物流金融业务中,应与供应链金融相关风控体系相匹配的建立全面的信用管理制度,通过客户资信调查制度、收集制度、管理制度、信用分级制度、风险防范制度、额度核稽制度、财务管理制度进行分层次的信用管理。

4.对仓单管理专门化。为防止企业内部员工作案及操作失范等情况的出现,需设立专人对仓单进行管理及实时监控。保证仓单的时效性,唯一合法性与真实性。只有建立在物流充分了解和内部严格监控下,企业才可防范物流金融问题。

五、物流金融发展的前景展望

作为现时代拥有巨大潜能的新兴服务,物流金融逐渐成为极具发展前途的经济领域,对经济的蓬勃和贸易的发展起到巨大的推进作用。现代物流的发展需要金融服务的推动,同时地区金融的繁荣也需要现代物流的支持。我国金融渠道的不健全与中小企业的快速发展不相匹配,一方面反应了企业、第三方物流供应商与商业银行对物流金融相关服务的强烈需求,另一方面,也成为我国物流行业亟待解决的问题。但是有理由相信,物流金融的市场仍在扩大,人们对于物流金融的需求仍在提升,物流金融的未来仍在不断发展。

参考文献:

[1]李毅学,汪寿阳,冯耕中.物流金融中季节性存货质押融资质押率决策[J].管理科学学报,2011,14.

[2]张妍雪,陈煜.基于第三方物流企业角度研究物流金融分析[J].时代金融,2011,12.

[3]李毅学,冯耕中,张媛媛.委托监管下存货质押融资的关键风险控制指标[J].系统工程理论与实践,2011,31.

作者简介:王阳(1984- ),男,汉族,江苏省盐城市人,海军上海专用装备物资器材采购站工程师;王喆(1986- ),女,汉族,黑龙江省哈尔滨市人,海军上海专用装备物资器材采购站助理经济师;通讯作者:张皓(1992- ),男,汉族,黑龙江省依兰县人,哈尔滨师范大学管理学院2015级硕士研究生

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