互联网金融平台助力农民本土创业

刘璐　王启慧

“扶贫”是我国下一个五年任务的年度热词，取消贫困也是我国实现全面小康的目标之一。早在2015年11月底，中共中央政治局审议通过的《关于打赢脱贫攻坚战的决定》中，“金融扶贫”被写入其中章节，成为中央向贫困“宣战”的重要武器之一。

今年1月8号，证监会召开例行新闻发布会，要求加大对贫困地区金融服务力度，聚焦精准扶贫、精准脱贫，充分调动行业和市场力量，多渠道、多方式增加对贫困地区的支持，积极发挥资本市场在脱贫攻坚中的积极作用。

在“双创”浪潮和“互联网+”的时代中，“金融扶贫”如何与之更好的结合，从而达到服务于民的目的？对此，中国乡村之声记者前往河南省7个县10家农户进行人户调研，农民脱贫到底最需要的是什么，金融扶贫作为扶贫方式之一，又存在怎样的问题？

家住河南驻马店市口岈山乡的程云净和她的丈夫，冬天在村子里扣了一个大棚种植香菇和花菇，程云净告诉笔者，每一个棚能栽5000袋香菇，每袋能有5元的利润，尝到了甜头后，夫妇俩想从最初的两个大棚扩大到10个大棚。

程云净表示，俺俩（程云净与丈夫）的理想很大，看着现在周边群众，年轻父母都出去，小孩在家，我感觉很可怜，想着要是父母在家的话也能照顾孩子，也能挣钱，两全其美。主要的就是我们现在想扩大规模，他这个资金，我们还是短缺，政府有扶贴的话更好一些，帮助一下我们把规模扩大。

扩大规模，需要比以前更多的资金周转，这对刚刚起步的程云净来说是一笔不小的数字，拥有同样问题的村民不在少数。在河南汝南县东官庄镇舍屯村，当地以种植中药材及苗圃花卉等经济作物为主。新上任的村委书记田中民带领当地村民成立合作社，运用“集体加农户”模式，不仅自身发展，还向新蔡县拓展业务。但是却面对资金缺口的问题，难以扩大规模。而舍屯村附近的传统金融机构只有一家农信社，但是要想从农信社获取贷款，却要面对诸多门槛。

舍屯村村主任李国庆表示，现在的苗亩的发展的规模比较大，小苗比较大，需要资金协作。通过信用社现在管理比较严格，集体贷款不给，个体贷款需要公务员担保。个人贷款超过五万以上，必须得有公务员担保。这个比较费事还费力。

在此背景下，加上新兴的互联网金融平台，农村小额贷款公司遍地开花，很多公司开发个人农户贷款外，还可以以村为单位的集体贷款。李国庆就使用过这种方式进行贷款，他告诉记者，小型贷款公司一般采用P2P模式，给投资者打开了新的投资天地，也给资金需求者开辟出新的融资渠道。前提是了解村集体或个人的经济来源、收入情况、当地风气、项目经营规模。

李国庆表示，俺以俺舍屯村为龙头，带动新蔡县发展，俺今年在那发展有2000亩药材，我们去跟他签约，由我们去供种，由我们去回收药材，苗圃我们供苗，提供技术员管理，然后就是帮忙销售。

P2P平台使农户在周转资金和扩大规模上解决了燃眉之急。通过这样的方式，不仅使舍屯村村民实现脱贫，也带动了其他贫困县走向脱贫道路，据李国庆说，新蔡县原本种植大豆、玉米，一千斤也就收益700块左右，而药材每一千斤可达到2000元～3000元，好的药材能达到4000元。通过发展，由于中药材产量高、经济效益客观，使当地农户的经济效益翻了三倍。李国庆说他们即将在漯河市发展2000亩药材，明年准备在新蔡7个乡镇发展到20000亩。

对于这点，中国社会科学院财经战略研究院互联网经济研究室副主任李勇坚印象颇深。

李勇坚表示，他是村委会出面，让村民集体去贷款，就是我们的乡土社会的风气还在保留着，就是大家以这个乡情为纽带，然后在一起去做点事情，他们带了款以后，居然想到去贫困的县，去帮助这个而贫困的县脱贫，当然他们自己也挣钱啊。看到了一个新的模式，扶贫的新的模式，以农带农，以农民带动农民，以先进的农民带动后进的农民，以先富的农民来带动后富的农民，而且是异地的带动，而且不是主动模仿。20000亩基地，至少要带动那2万亩上的农民肯定要富起来，至少脱贫是没有问题的，这是一种全新的模式，而且是中央高度重视的模式，这种模式比我们说的以城带乡啊以工促农我觉得更好。

当然，在信息渠道堵塞的农村，村民了解互联网金融的能力是有限的，更有别有用心者抓住农民辨别能力差、急需用钱的特点欺骗农民，田中民曾经就上当受骗过，在办理手续的过程中，期间光担保费就要走了10万元，一番折腾以后，不仅贷款没批下来，连手续费也要不回来了。

那么农民在接触互联网金融时如何规避这些风险，中国社会科学院财经战略研究院互联网经济研究室副主任李勇坚表示，要判断一个互联网金融公司是不是正规，除了看他有没有正规的门店、运营机制、风险控制机制之外，农民自身还要注意几个问题。

李勇坚表示，第一个，一个正规的互联网金融公司不可能在你贷款没成之前找你收各种各样的费用，比如说评估费啊担保费啊保险费啊，那你交这些费用的时候，这个时候你就要警惕了，一定要警惕，绝对有可能是陷阱。第二个就是，就是这个互联网金融你接触它的时候有的可能没有门店，但是所有做这个的平台的企业他都应该有金融咨询牌照，他没有金融业务牌照，他叫金融咨询牌照，这个是基本的牌照你要看他要的。

很多互联网金融公司正以手续方便、无抵押、无担保、放款速度快的优势进入农村，打造出了自己的普惠三农模式，但作为新兴产业，仍面临着非常多的挑战和严峻形势，例如放款额度小，利率高也使很多农民无法依靠这种渠道彻底解决问题。如何解决互联网金融所面对的难题？

李勇坚表示，国家应该统一支持政策，向我们像现在存款有存款保险，那互联网金融能不能建立一个国家级的风险保证金什么的，当然这个可能是自愿的，然后基金下面有很多会员，只要你加入了这个会员，你的平台出现系统性风险的时候，拿这个基金来补偿，保护这个投资者，使投资者不受损失，增强投资者信心，这个是非常重要的，而且能够有效地降低平台的融资成本。

像翼龙贷、蚂蚁金服、京东金融等互联网金融公司已经陆续把触角伸到了农村金融领域，为普惠三农做全新而有意义的尝试。农村贫困问题根源是经济问题，而传统“输血”方式已然不是长久之计，农村脱贫必须学会自己“造血”，通过普惠政策，鼓励农民在农村本乡本土发展事业，带动当地发展，周边群众富裕。

（央广网）