公主岭市创新推出“互联网+农户+银行”农村土地经营权抵押贷款模式

公主岭市作为吉林省土地经营权抵押贷款试点，自开办农村土地经营权抵押贷款以来，进展较为缓慢，主要原因是在开办前期土地收益保证出现不良贷款后，贷款风险保障不足，不良贷款所涉及的土地处置困难，致使金融机构发放土地经营权抵押贷款的积极性不高，愿意不强。为了解决这些问题开展了以下几个方面的工作：

一是搭建了多方合作平台。经“土流网”、公主岭市农经局、公主岭农商行三方签署合作协议，创建推出“互联网+农户+银行”农村土地经营权抵押贷款新模式，构建了以政府为主导，以农户和金融机构为基础，以“互联网+”为平台的“政府、农户、银行、互联网”贷款合作体系。

二是建立了保险机制。对于满足条件的借款项目，约定借款人需購买与土流网合作的“商业农险”，如发生借款人不能按期偿还债务的情形，由于是遭受自然灾害或生产意外时产生坏账，保险公司将进行相应理赔用于偿还银行贷款。

三是设立了风险基金。由“土流网”出资，建立了总额达5000万的风险保障金，如农民因特殊原因无法及时还清贷款，在不符合保险理赔的情况下用于垫付偿还银行贷款。

四是不良贷款处置。如果贷款出现不良，“土流网”下设的土地流转服务中心将依照约定将农民抵押的土地承包经营权以合理价格进行流转交易，获得的收益先用来抵还垫付的风险保障金，如果产生盈余，“土流网”从中扣除服务费后，盈余部分收益再返还农民。

“互联网+农户+银行”贷款模式一方面使贷款风险降到最低，打消了银行的放贷顾虑；另一方面土地经营权抵押贷款利率等所有费用支出综合贷款成本仅为8%，比现行农户平均利率下降2.45个百分点。此外，新模式下户均贷款额度8.2万元，比原有模式的贷款额度增加了2.1万元。目前农户与农商行已达成贷款意向125笔，授信金额近1000万元，同比增长85.2%，接近前两年此类贷款发放总量的三层，预计年内可新增此类贷款3000万元。