浅议绿色信贷产品在信贷业务中的实践及运用

【摘 要】在中国现阶段的金融市场中，越来越严格的环境监管使“环境风险”在金融机构经营中凸显，促使越来越多的金融机构通过主动设计绿色信贷融资产品，推出诸如全产业链增值服务、碳资产质押授信服务、出口信用保险等金融服务产品，帮助及促使客户降低能耗、节约资源、提升战略竞争力，以实现双边共赢。

【关键词】 绿色信贷；赤道原则；信贷杠杆；价格杠杆；风险补偿机制

在中国现阶段的金融市场中，越来越严格的环境监管使“环境风险”在金融机构经营中凸显，促使金融机构在信贷业务过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为信贷考察标准纳入相关考核机制中，并在绿色信贷业务创新、产品研发、功能推介等方面突出其特色。

一、福建省金融机构绿色信贷开展情况

近年来，福建省金融机构积极研究省内服务对象的实际情况以及业务增长点，提出了一系列推进绿色信贷的具体措施以及路径，主要内容包括：

1.通过信贷杠杆淘汰落后产能

福建省省内各金融机构相继制定了各自支持节能减排的相关信贷业务政策，明确积极支持节能减排、循环经济、清洁能源等环保、节能型企业以及建设项目。例如，中国工商银行福建省分行对高污染高能耗行业实行行业授信限额管理，并建立客户环保信息数据库，按环保风险轻重程度，将贷款客户分为环境友好型、环保合法型、环保关注型和环保潜在风险型共4类9级，分级分类管理。

2.建立有区别的信贷业务流程

福建省省内各金融机构普遍制定落实各类绿色信贷鼓励政策，对节能减排贷款给予政策支持以及资金倾斜。例如，中国银行福建省分行根据加强节能环保领域金融服务工作有关要求，将节能减排贷款纳入分行经营与发展综合考评与经营计划，扩大各分行该类业务的审批权限，对节能减排贷款执行同等条件利率强制优惠等。

3. 创新绿色信贷业务品种

福建省省内各金融机构近年来绿色信贷相关品种的创新速度显著加快。例如，中国交通银行福建省分行依托国际业务和投资银行业务方面的优势，引入绿色信贷方面的国际先进规则，针对不同客户群体和项目类型推出多种融资模式并提供一站式的财务顾问以及融资顾问服务等。

二、福建省部分金融机构绿色信贷产品及实践

1. 中国银行为林权抵押打包创新模式

中国建设银行福建省分行在绿色信贷领域着重强调一系列林权抵押贷款品种，并在实践中逐步完善了一套内部林权价值评估体系，以应对林权价值不易确定的难题，开发了一套针对绿色信贷的现金流测算方法，并强调在贷后管理中现金流的预测水平与实际运行的差距，从而弱化土地等担保资源在贷款结构中的必要性。

2. 中国农业银行着力开发水处理信贷产品

中国农业银行福建省分行的绿色信贷品种主打乡村旅游、银村共建、小城镇综合改造建设贷款等绿色信贷金融服务，其中支持城市用水、工业园区污水处理项目，对生活和工业污水处理BOT项目提供绿色信贷业务支持取得了较明显进展，重点为区域内水务建设及农村水电建设及小型农田水利工程建设提供授信支持。

3. 国家开发银行利用政府合作优势开发林权贷款品种

国家开发银行福建分行通过与福建省林业厅等密切合作，提供开发性金融支持和信贷业务指导，以委托贷款形式向实际用款人（广大林农和中小企业）发放贷款，并设立“林业产业风险准备金”，由最终用款的林业中小企业缴纳“贷款风险互保金”，作为贷款的偿债保障。

三、未来绿色信贷产品运用方面的建议与措施

1.深入了解新能源发展需求，积极开发支持新能源的创新业务品种

金融机构应深入了解新能源发展需求，积极开发支持新能源的创新信贷业务品种，针对绿色信贷融资的业务特点，着重在担保方式以及担保价值评估方案方面给予更多指导以及支持。与此同时，更应该积极拓展对企业绿色金融全链条金融业务服务，为绿色信贷企业提供证券化服务及财务顾问、结构化融资、融资租赁等中间业务金融服务。

2.充分发挥政策性金融的补充功能，利用价格杠杆推动业务发展

政策性金融机构可虑考虑通过转变资金定价机制，积极运用价格杠杆原理，推动海峡西岸经济区绿色信贷建设发展。进一步考虑发挥差别利率功能，针对绿色信贷企业适当降低其贷款利率，鼓励其建设以及发展。逐步引导海峡西岸经济区多极发展、多元支撑的能源产业格局，建设大能源基地、大能源产业、大能源集群，推动能源生产和利用方式变革。

3.充分发挥风险承担功能，不断完善风险补偿机制

针对新能源行业风险较高的特点，金融机构可考虑采取出口信用保险、业务中断保险等进行有效的风险转嫁策略，对新能源行业开发核心技术提供更多的金融业务服务。积极探索利用保险机制促进企业加强环境风险管理，以分散企业经营风险，提高对环境事故的预防能力。

参考文献：

[1] 史可山，施勇等.绿色信贷政策实施效应与优化选择路径研究[M].北京：高等教育出版社，2013.

[2] 巫天晓.全国首例碳资产质押授信业务探析[J].福建金融，2011，12.

[3] 陈晓.绿色信贷的新引擎[J].环境经济，2013，06.

[4] 陈镜冰，等，新兴产业的金融市场拓展及其风险控制——持续性与风险性视角下的福建省域分析[J].福建金融，2013，04.

作者简介：

林松辉（1982—），男，金融学学士，中级经济师，中国进出口银行福建省分行中级业务经理（一级），主要研究方向：金融学。