老年人如何理财才靠谱

刘络绎

全国两会后，离退休人员也传出了待遇调整的消息。此次离退休人员待遇调整，面对多出来的资金，老年人如何根据自身需要做好财产搭配，为自己创造更好的晚年生活呢？

广义的理财，就是财物安排，涉及怎么管、怎么用、怎么分配、怎么传承，等等。有人说我没什么钱，不需要理财；也有人说我们和儿女都不缺钱，所以不需要理财；还有人说我根本不看重钱财，有钱没钱我都不理。然而，这无非是说说而已，因为，任何人的日常行为里无不透视着理财观念，自主不自主地，理财行为每天都在发生。

老年人理财4途径

老年人理财的目的主要是想让自己更具备经济能力，为晚年的幸福生活助力。

投资理财，对于许多退休老人来说，已不仅是一种需要，也成为一种时尚。家住北京甘家口的吕先生已养成一种习惯，因为在投资理财中尝到了甜头，每月的退休金一到账，他就会转到自己的理财账户里，而且隔三差五就要到附近的某银行营业厅坐坐，在那里不仅可以跟年轻的理财经理们了解和学习新知识，还能与有相同兴趣的老“小伙伴儿”们一起分享交流国家大事和生活经验，形成了一个联系紧密、互帮互助的朋友圈。对于吕先生而言，理财，意义却在理财之外，通过理财，不但让退休金继续为生活作贡献，而且自己的幸福指数也在理财过程中水涨船高，有所提升。

一、购买寿险产品。对于老年人来说，保险是不可不买的了。老年人可以适当购买保障性的保险，比如医疗保险、意外险等。而如果要购买这些险种，最好在50岁之前开始购买，并且特别注意的是，分红性保险不建议老年人购买。

二、国债投资。国债投资非常稳健，比3年期的定期存款要高一些。如果未来央行还有降息的调整，投资国债无疑可以长期锁定收益，还是不错的。不过国债投资的收益相对较低，其适合的人群是追求投资期间的收益稳定的投资者。

专家们认为，在当下低利率高通胀时代，如果不理财，只是一味地在银行存钱，特别是活期，资产将会缩水。因此，老年人同样要注重理财，努力让资产保值增值。但考虑到退休老人年龄状况和相对有限的退休金或养老费的实际情况，建议老年人尽量选择一些风险小、安全性好的但有一定收益的理财方式和产品。比如定期存款、国债、收益明确的银行理财产品等，也可买一些货币基金或债券基金。

三、股市有风险，投资需谨慎。即使老年人有钱有闲，但鉴于中国股市的特殊性，还是不推荐入市。股票投资在目前几乎无人不知无人不晓，其特点也比较明显，高风险和高收益。股票投资，对于新手尤其是老年人来说可能比较不容易把握。

四、固定收益的P2P理财。P2P理财是近一两年比较火爆的投资工具，如今国内P2P平台基本保本保息，比较适合老年人。

对大多数没有相关专业知识的老人来说，要尽量回避炒股、购买股票型基金、民间借贷和P2P网贷产品等高风险投资理财方式及产品。尤其要注意防电信诈骗和非法集资诈骗等陷阱，对于一些所谓的高收益的创新类理财产投资产品，一定要三思而行。如果要有大的投资，如购买房产和收藏品，一定要和子女多商量。通过稳健理财，保证资金安全和收益。

中老年人理财观念有转变

虽然年纪和身体不及年轻人，但是头脑和资本却不比现在的年轻人差，毕竟姜还是老的辣。

很多中老年人工作了大半辈子，手头有了一点储蓄，每月有退休金，孩子还给买了养老保险。财务状况可以说是很好，而且退休后无所事事，这个时候选择投资理财，既能增加生活乐趣，也能让自己实现资产增值不会坐吃山空。但是由于对理财认识不足，不少中老年人盲目追求高收益，进行高风险的投资，因此理财师建议中老年人要学会稳健投资，资产安全和风险控制比收益更重要。

在北京一家中医院返聘坐诊的郎医生就是这么一位活得明白、活得精彩的老人。花甲之年的她看起来像是四十多岁，充满活力。她和老伴的退休金加起来7000元左右，她很知足，她把退休金一部分存银行买短期理财，另一部分都拿来做日常开销，还有一部分用作旅游基金。财务安排好后的自由赋予了她优质的晚年生活，她每年都要和老伴骑自行车开始若干次说走就走的旅行，既健身又环保还省钱。如今他们已走过了祖国大半的山山水水。今年春天他们计划用一个月的时间骑行去海南。她说起有老伴这个免费保镖护驾时，笑靥如花，所经历的美景，仿佛全部绽放在脸上。郎医生认为，财富和幸福没有绝对的相关，但对待财富的态度却和幸福密不可分，钱多与少不要紧，但看你怎么理、怎么花，和谁一起花。她认为老人的健康和快乐其实就是对儿女最大的宽慰和支援，也是对社会力所能及的贡献。

民间书法家蔺文清却是心牵社会、情寄自然。蔺老已年逾古稀，他的晚年是一派淡泊名利、乐山乐水、空灵自在、书窗对菊的景象，除了简衣素食，仿佛跟消费沾不上边。他退休后还不辞辛苦，辗转国内多家杂志社和学校义务编撰。蔺老是在老国企退休，退休金还不到3000元，但他总是说国家给的这些钱根本就用不完。他除了工作，多半时间是把城里的房子锁上，回到乡下老家的山上，小楼听雨，竹影相随，在恬淡的生活中享受着繁盛的精神世界。蔺老的理财观已升华到了精神和心灵的层面，他认为理财实质是整理自己、整理人生、整理过去，就像清理自己的书房自己的心一样，各归其所，才能各尽所能，放空心灵，才能月明风清。

当今社会有许许多多这样的老人，他们一生不计回报，为国家、为社会、为儿女作奉献，晚年依然退而不休，用自己的才华和余热造福于世间，他们舍得把个人所得财富反哺社会，只因在他们心里，已把林下泉声、水间云影奉为人生至真至善至美的财富，他们怀着感恩的心，诚惶诚恐又心怀激荡地在有形与无形的财富间徜徉，老有所为，长风万里。

（责编：美桢）