起底网贷代理圈儿

菜花花

现下，大学校园内四处可见网贷分期平台的广告、传单、海报、食堂桌面贴纸。为了探明网贷平台在学生中的分布情况以及线下销售运作流程，记者特意通过同学联系到了一所大学的校园经理谭同学。

校园经理——不能说的小秘密

刚刚下体育课的谭同学如约来到了图书馆咖啡厅，还没有等到服务员端上饮料，健谈的他就开始向记者介绍他兼职的网贷平台。经谭同学介绍，平台的销售方式是线上、线下两种，线下销售是以在校大学生兼职的方式运作的，可以说线下销售代理已经小范围地存在于大学生“自己人”当中。

大学生网贷平台的销售队伍大多有着非常严密的体制和宣传网络，分为片区经理、校园经理和学生代理。通常，片区经理为公司内部正式员工，负责校园经理、学生代理的人员管理和活动宣传统筹，以及公司内部消息的上传下达工作。校园经理一职为高校贷款业务学生负责人，通常工作业绩比较好的代理可以升级为校园经理，主要负责校内的宣传工作和上门签单服务（同学通过该平台下单，如果选择提交自主审核，则需要资料信息网络上传，如选择了现场核查，那么校园经理则是负责送单和签约的人）。

这些网贷分期平台的线下销售通常都是通过以发传单的形式“刷楼”出现，片区经理会给校园经理一些宣传单和小礼物，还有一些经费作为雇佣刷楼学生的酬劳。“每刷一栋楼才给40块钱的人力费，钱很少，但还是有同学愿意去每个寝室发传单。我和你说个秘密：其实我们本应该有更多的经费来完成刷楼宣传的，但是这个款项要经片区经理之手，经费很大一部分都被克扣了，本应该有两三千块预算，到我手上，就剩下700块了。”就在我对这个秘密感到吃惊的时候，谭同学接着补充说：“当然之前还有人要求我们，如果有领导视察，要说每次你们刷楼宣传的经费其实是有几千块的。”

“除了宣传，我会负责一些学生证、身份证的图片拍摄和信息核查，每送一单，平台都会给我15元的奖励。多送多得。”谭同学说，“高校经理还是不如代理挣得多，虽然学生代理在每个学校都有很多人兼职。”

实际上，学生兼职校园代理都是以代理码的形式来操作。每位代理都有自己独特的一串数字，被称作“代理码”，在向身边同学推荐网贷平台的时候，学生代理会推荐自己的代理码，也就是说每有一名同学在该网贷购物平台上申请了账户并提交了代理码，那么在平台代理管理系统APP里，在该代理的名下，系统会自动转入10元作为奖励，无论开户者是否有消费，每注册一户就有10元实时转现。在此同时，如果用户使用了代理码进行了消费，那么消费金额的2%则会以提成的方式，实时到账，显示在代理的账户上。

谭同学抿了一口咖啡的奶沫笑着说：“其实，平台实时转现的方式还是挺管用，我听说挺多代理都做得很起劲。”不仅如此，如果学生代理在一天内开了10户以上，还有额外的50元奖励红包。因此代理们都会积极地发展自己的下线或是找周围的同学朋友开户。经谭同学介绍，在他的学校的学生代理数量还是很多的。就在我们聊着校园代理的提成和奖金制度时，他放在桌面的手机震动了一下，屏幕亮了，是一条信息提示。

暂时中断了我们的对话，校园经理谭同学拿起手机查看了信息后，把手机递给了我。“你看，我们经常会收到这样广告消息，激励我们多开单的。”手机界面是黄色背景的广告推送，小标题为“新学期，涨工资”，紧接着就是一个表格。“其实仔细看，还是有很大刺激的哈”就在记者浏览界面的时候，谭同学凑过来说。“你看它的奖金！”在原有的广告界面向下滑，能看到一个涨工资规则的详细数额表：如本月校园经理完成交易额达到695445元，高校经理则获得奖励300元；如能超过811352元，则奖励高校经理300+200，共计500百元的额外奖励。

“这是我们平台专门给高校经理和校园经理开发的APP，我们能够随时看到自己的奖励状况和其他的运作数据，”谭同学说。在征得他的允许后，记者从广告页面退了出来，查看了这个专属于校园经理的客户端，发现了其中一个很有趣的功能区：富豪榜。“你把那个点开以后，就会发现特有意思，里面有我们自己的业绩排行。”谭同学补充道。点开“富豪榜”，记者看到一串串的数字和排行：截止到当天，高校经理“富豪排行”的第一名为华北大区的某某，第二名、第三名分别为西北大区的经理，和华南大区的经理。“有些时候，我也会去点击富豪榜，看看别的同学的业绩。如果校园经理很认真活动，而且频繁签单，他们的业绩确实会高出很多。” 谭同学一边向记者说着他们的业绩，一边还很肯定地点了点头。

退出了富豪排行榜，谭同学接回了自己的手机，帮记者查看了主界面的营业额实时显示。截止到当天，该大学的销售总额为71892.31元。“之前听说学校的营业额是很高的，难道最终贷款额只有7万多吗？”记者有点质疑。谭同学笑笑说：“其实这个数字很有意思，因为现在还是中上旬，等到了月末你会发现，数额增长得很快，那个时候都是同学们月末‘吃土的日子。另外，数额小是因为现在进入了4月，我们的旺季都集中在3月、9月开学季的那个时候。比如上个月，代理经理的油水就会比较多，虽然是兼职的。消费高峰期时，代理的积极性也会高很多，但是因为上个月同学贷得太猛，这个月就会弱很多了。

“哦对了，加了你的微信之后，看了你的朋友圈，为什么没有关于你们网贷平台的任何推送呢？光凭朋友圈根本看不出你是校园经理。”因为聊得很投缘，我随便问道。谭同学笑了笑，一耸肩，说：“其实我做这个只是份兼职，也不太想让同学知道我在做。虽然很多同学都在用分期网贷，但是一说到分期去购物，其实在学生中，这并不算一件多么光彩的事情。” 谭同学还分享了他自己的观察：“我发现很有意思的一个事儿，其实在此之前，我加了很多咱们学生代理的微信，但我并没有在朋友圈里刷到他们在做代理的推送，所以其实这是一个同行或者学生代理的通性很少在朋友圈里面发关于网贷或者分期购的内容。”

聊着聊着，谭同学的手机又响了，校园经理收到了一条来自公司的短信。大致内容为：某某同学要办理相关信用审核手续，需要他去签单。看到这儿，谭同学饶有兴致地跟记者分享说：“公司要我去现场签单。因为彼此之前没有沟通过，身边的同学也不知道我是做这个的。有一次，我去签单办业务，但是到了地方才发现，客户是自己身边特别熟的朋友，结果，之后的流程就有一点微微的尴尬。”

谭同学在做校园经理已经长达一年之久，本校学生的单子他也确实签了不少。“你有大概调查过咱们学校的自动信息审查系统或者是你签过的单子合格率、通过率高吗？”记者很好奇，谭同学解释说：“当然高，因为我们学校名声比较好，但是这还有一个小秘密，我发现省区同学的通过率会尤其低！”

开朗的谭同学和记者很投缘，聊起来时间过得很快，不知不觉就到了晚课时间。聊天还意犹未尽，他看看表，为了不迟到，就急匆匆地走了。

学生代理——可以很赚钱

为了了解到更多网贷平台运作的详细流程链条和企业内部的状况，我决定变身为卧底，潜伏到体系内部。在拿到了某网贷平台朝阳区片区经理的联系方式之后，记者主动以希望能够成为代理的身份联系了该经理。事情进展得很顺利，在通过微信联系后的第二天，以接受面试为由，记者约经理在学校会客厅见面。

Q：通常你们是以什么样的方式进行宣传呢？

A：大多数情况都是一个一个敲门进，向同学推荐代理码，当然这个是你自己的利益，你还要送一些小礼品或者鼠标垫什么的，吸引同学注册，我们都会出经费，来给大家补充（小礼物）。

Q：我们学校有很多个代理吗？

A：是有很多。（官方管理者）系统里提交了很多人，但有些时候也要看个人的积极程度，这个事是要看你自己的主动性的，努力做我们肯定会有奖励刺激的。

Q：如果我想成为代理会有很高的要求吗？

A：没有什么强制性要求，实际上是要求开户数的，虽然我们不强求，但是你们至少每天也要做两单吧！这不难，就像你们隔壁学校，昨天（4月18日）刚刚入职的一个小姑娘，一晚上，就开通了9个人，立刻就拿到了90块。所以其实代理是很好赚钱的。

Q：我们的具体操作是什么呢？

A：代理一定要认真做、好好做。其实我们主要就是拼业绩的，如果一个高校经理能够拉赞助，还有底薪的话，外加每送一单还有15元额外的现场审核上传资料的送单费，这都是阶梯式的支付薪酬，你们越努力，价格就越高，你们好好努力，这样多赚一点不好吗？和你分享一个重要信息，就是如果要想多赚钱，你就努力地向同学推荐驾校课程，或者雅思托福这种大课。因为这些数额比较大，代理会有消费额2%的提成，那样的话，原价四五千、五六千的课程，你算算，有很大回扣的。

Q：我们学校的高校经理能提成多少？

A：你们学校确实贷款申请通过率比较高，大多数都是软件自动审核通过的，只有少数需要现场人工审核，所以高校经理在这方面发挥的作用并不大，但是上个月也收入了1000多呢！我记得没错的话，上个月有位高校经理的收入是3600多元。

Q：要想做到3600多，不是一个小数字了，他怎么做到的？

A：其实我真的建议你们应该自组一个团队，他就是组了一个团队，大约有15个人左右，他们都使用一个代理码，实际上就相当于一个代理做了17000（的营业额），之后每个人按照分工比例来拿钱。因为我们有政策，如果一个代理能在一个月内做满了500个用户，是有额外奖励的，好像是奖励6000呢！这都算比较少的，上个月奖励更多，好像是12000，而且每天超过10个还给你50块的红包，当然要想一个人完成这么大的工程量有困难，所以我建议你们去联系周围的朋友，或者师弟师妹，做成一个团队，做团队比较划算，尤其是在高峰期的时候，真的很赚钱。

Q：有个疑问，假如我作为用户，最开始申请电子信用卡，额度仅有1000元，如果想要提升额度，我该怎么办？

A：这个很好办，其实方法有很多。现在同学大多都是提现的，那么通过你报上来的信息，信息填得越完整，你的信用额度就越高，而且我们经常会推出一些广告推送提示你提升额度，只要按照流程操作，你的额度就会自动上涨的，其实提升速度很快的，只需要三四天，你就可以提升到很大的（可消费）数额了。

Q：对于代理，我们自己有没有什么权益保障？

A：这个可是要提前和你说好的，代理们每个月的月绩，我们都是要扣除薪酬的20%。这个叫做保证金，但其实上是保证公司的利益，离职两个月之后，这些钱会如数返还给你们，主要就是为了防止信息不外露。因为之前有听说过学生做代理，私自收了客户的中介费，说是以服务费为名，从每个客户那里收了200多块，结果还被同学给投诉了。这个事儿闹得挺大的，之后我们公司才开始收保证金来保护我们自己的权益。

Q：那这个平台是通过什么模式来审核学生的信用程度的呢？

A：这个属于内部秘密，我不能和你多说。但是，你的家庭状况、父母信息，我们都是可以通过你们所提供的这些信息和身份证号去公安局查到的。我们会把你们的信息跟央行的信用程度直接对接，所以你要跟你的同学们讲，他们的身份信息我们会保护的，但是实际上我们也有自己的维权方式。

Q：如果代理办了很多用户，但有些用户还不上钱，你们怎么办？

A：这个你们不用担心，我们都会有“催收组”的。一般都是通过打电话给身边的同学或者父母来进行催收。去年我们平台的逾期偿还率仅仅为1%，其他的都还好，如果逾期了，就是每一天1‰的利息。不过，我们选的都是好学校，这样比较安全。

Q：很多同学使用分期购物，或者使用电子信用卡贷款，通常都不会希望父母知道的，你们会联系父母吗？

A：只要不逾期，我们就不联系父母，当然你可以对同学说：他们可以填假的父母信息。

Q：如果出现了假的信息，你们怎么催款呢？

A：说实话即使是填写了假的父母信息，我们也能联系到你们的父母，我们只要有你们的身份证号，去公安局一查，就能完全掌握你的信息，现在都是实名制，我们也会有合同。不过你就和同学说可以填假的。

Q：那我们这个平台普及率怎么样？学生的接受度高吗？

A：其实说实话，特别好，就像你们学校，不宣传也会有很高的业绩的，不过因为你们学校高校经理是男孩，所以女生的市场并没有打开。所以，现在我们正在努力的发展女生代理，这样你们（代理）的业绩绝对会很好的。

Q：我很好奇我们学校大约是什么样的（消费）水平？

A：你们学校算是中等吧。上个月，营业额貌似是56万。通常211、985类的院校每个月的月绩也就在50万左右。但三本院校专科的消费会明显高出来一些，有的学校甚至能达到100多万。

Q：在北京地区，据你了解，哪些学校业绩比较好？

A：应该算是郊区的一个学校吧，属于影视艺术类的，每个月（营业额）都能做到100多万，但是他们学校只有2000个人哦！像这样的学校就很好做。但其实上，清华、北大的（总体消费额）就很少，每所学校平均20万左右吧，这种程度也就差不多了。

当下，网贷平台如雨后般春笋般出现，有些平台的覆盖面积很大，占据了全国区域的大部分市场份额，有的则是以省市为目标，发展城市范围的大学生借贷，A平台就是其中的一个。虽然刚刚注册了一年，但该平台已经在南方某省会城市覆盖了10%的高校，其99%的消费者均为大学生群体。为了了解借贷平台对于不同院校学生开放资金额度的标准，记者又采访了该平台的业务部副总陈先生。“根据专业和学校不同，我们网贷平台都做到阶梯状的资金额度发放。比如说，本科会相对高一点，专科相对低了几千块。”

据了解，根据该平台借款金额粗略估算，借款用户的人均借贷金额从大一到大三呈阶梯状递减。以某大学为例，通常一个大一学年的学生能够申请到的额度大约为8000到1万块，但是大二年级的学生通常网贷申请额度是5000到7000左右，大三的额度则低于5000块。790大学生服务平台副总也表示：“专业、学籍的稳定性因素也是影响借贷额度浮动的重要指标。”如果学生在校时间较长，那么这个学生的学籍相对稳定程度较好，有利于后期进行资金回收。如果涉及到3本院校，学籍会极其地不稳定，可借贷金额会大打折扣。

此外，陈先生还和记者分享了这样一组有趣的数据：如果一名大学生在北京、上海等一线城市就读，由于学生信用审核流程在发达地区较严，该学生能够通过多个网贷平台整合的方式，共借贷到二三十万元左右。但是由于二三线城市网贷平台审核流程较松，且多以地区性的小平台为主，一名当地大学的学生，通过多个平台能借贷高达七八十万元之多。