互联网金融发展对城市商业银行的影响及对策分析

黄妍

【摘要】随着经济的发展和科技的进步，互联网金融凭借着其自身方便快捷和信息资源丰富等优势，在较短的时间内迅速发展。互联网金融发展虽然能够对传统的金融行业进行相应的补充，但是对于我国城市商业银行业产生了很大的影响。本文在介绍了互联网金融的界定和特征的基础上，分析了互联网金融对于城市商业银行的影响，并且通过探讨和分析，给出了相应的解决对策。

【关键词】互联网金融 城市商业银行 影响 对策

一、引言

依靠网络科技、大数据和与计算等技术，率先在支付行业、网络信贷等领域获得互联网金融的飞速发展，为我国的传统金融服务注入了无限活力。目前，我国正处于改革的深入期，而互联网金融本身具有的高效率和低成本等优点符合改革金融的趋势。虽然我国国内传统银行在经营管理理念和风险管控上都占据着一定的优势，但是互联网金融的各种渗透迫使我国的金融做出相应改革，只有传统银行不断的进行改革，做出自我调整，才能够更好的在竞争激烈的市场经济环境下获得生存和发展。

二、互联网金融的界定和特征

（一）互联网金融的界定

互联网金融是金融和互联网相互融合的产物，是彼此之间相互依存和相互促进的。互联网金融是在当前的网络技术背景下发展起来的，是对传统的金融进行补充和完善的。传统银行服务成本高、效率低和资源有限等，进而无法为众多的潜在客户服务。而互联网金融依靠互联网，能够大幅度降低服务成本，提高服务效率，让金融服务的覆盖面更广，让每一个人都能够获取方便快捷的金融服务。

（二）互联网金融的特征

随着P2P网络借贷、第三方支付、互联网理财和保险等的出现，加速了我国金融市场改革的步伐。通过互联网金融，能够更好的提高办事效率、服务人民和管控风险。互联网金融的特征主要有：运营成本较低，业务载体主要依靠信息技术、互联网金融经营环境更加具有开放性和金融众多信息资源可获得性强。

三、互联网金融对城市商业银行的影响

（一）对城市商业银行经营理念和模式的影响

首先，对银行经营理念的冲击较大。互联网金融发展飞速，很多互联网企业都获得了第三方的支付牌照，他们可以进行互联网支付、货币兑换等业务，面对互联网金融所带来的巨大冲击，商业银行也将很多线下业务转变为线上业务，但是依然无法和互联网金融想抗衡。商业银行要想扭转当前局面，就需要依靠互联网技术，转变经营理念和模式，大胆创新金融产品。其次，对商业银行的经营模式造成了巨大冲击。互联网金融打破了银行垄断资金支付的局面，改变了银行信贷供给的格局，随着互联网金融的发展，动摇了国有商业银行的客户基础。最后，冲击了商业银行的服务模式。客户是银行赖以生存的基础，随着互联网金融的发展，大批的客户开始利用互联网来办理所需的金融业务，互联网金融服务更加便捷、高效和个性化，商业银行要想生存和发展，就必须要进行创新和改革。

（二）对城市商业银行金融地位的影响

随着网络技术的发展，互联网金融迅速发展，极大的降低了交易成本、提高了信息获取速度和办事效率，方便快捷的交易平台给交易的双方都带来了极大便利，此种模式受到了广大用户的欢迎，同时也给城市商业银行金融地位的极大冲击。在支付方面，互联网金融作为第三方交易平台，打破了传统商业银行线下支付的垄断地位，越来越多的客户选择第三方支付平台进行交易，进而加速了互联网金融对于商业银行金融地位的影响。

（三）对城市商业银行收入来源的影响

传统商业银行的主要收入来源是中间业务和利差收入，而随着互联网金融的产生和发展，造成了城市商业银行收入来源受到极大的影响。具体而言，互联网金融成本较低，同时在网络借贷成本利率远低于商业银行。互联网金融还可以根据市场的反应和交易双方的价格需求，促成交易的实现。此种贷款方式高效、方便、快捷，受到了越来越多用户的喜爱和支持。商业银行原有的很多客户都流向了互联网金融，严重的影响到了传统商业银行的收入。

四、互联网金融影响下的城市商业银行应对对策

（一）积极主动转变经营理念

传统商业银行要积极主动的转变经营理念，要不断的紧跟时代潮流发展，要适应当前的网络信息时代。商业银行要正视互联网金融，同时要根据自身的优势和条件，不断采取应对措施，来提高自身的竞争力，从而更好的应对互联网金融所带来的挑战。具体来说，商业银行要仔细分析自身业务，将多余的、不科学不合理的进行调整和改善，同时创新金融产品和经营的方式，提高其服务水平。要从思想上高度重视互联网金融，将互联网金融作为自身的核心业务，精简流程，提高效率，为客户提供更加方便快捷的服务。

（二）变革经营模式

首先，在商业银行经营的过程中，要以客户为中心，以客户的实际需求进行出发。其次，在金融产品的设计上，要遵循着客户第一的原则，开发出来的金融产品能够满足客户的实际需要和个性化的需求，精简办事流程，不断提高自身的服务水平和办事效率。最后，加大创新的力度。要加大对于互联网经济的建设和创新，要实现一体化产品创新，建立更好的服务渠道和方式。

（三）寻求与互联网金融的合作

针对互联网金融，不应该是排斥的态度，而应该加强与其之间的合作。首先，要加强第三方支付平台之间的合作。第三方支付平台上的资金划拨和清算业务都会经过传统银行处理，要紧抓这个有利条件，将自身的服务范围扩大到第三方支付平台上，实现资源共享和优势互补。其次，加强与电子商务平台之间的沟通和合作。互联网金融有着大量的客户，商业银行有着健全的内部控制机制，加强彼此之间的合作，能够给互联网金融提供很好的经验，同时也能够为商业银行积累大量客户，对于双方发展都有积极作用。

（四）加大对人才的培养力度

互联网金融是一种新兴的金融模式，商业银行要想改变当前的格局，需要加大对专业人才的培养。积极主动的招聘复合型人才，不仅需要有金融方面的知识，还需要熟练掌握计算机网络技术，从根本上保障商业银行的经营水平。针对人才，还需要对其进行培训，不断提高其专业水平，更新知识结构，紧跟时代潮流发展。

五、结束语

总之，互联网金融对于商业银行的影响是多方面的，要想改变这种局面，就需要商业银行转变经营理念，变革经营模式，要积极主动的寻求与互联网金融之间的合作，要加大重视对于人才的培养力度等，促进商业银行的快速发展。

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