我国商业银行核心竞争力的比较研究

【摘要】本文在国内外文献基础上，构造出我国商业银行核心竞争力评价的指标体系，运用因子分析法对我国十六家上市商业银行的经营能力、资源运用能力和盈利能力进行比较， 并对其实证结果进行综合评价分析。

【关键词】商业银行 核心竞争力 指标体系 因子分析

一、引言

研究我国商业银行核心竞争力状况，客观有效的评价我国商业银行的核心竞争力，找出各个商业银行核心竞争力差异的原因，从而引导商业银行制定适宜的竞争战略，这不仅对我国银行业的发展具有重要的意义，而且也对我国金融体制改革具有重要的指导性意义。

二、指标体系构建与样本数据来源

（一）指标体系的构建

本文遵循全面性、代表性、易得性、可比性等原则，借鉴于前人的指标体系（吴军海，2010；姜明生，2009；王宇璇，2008；娄峰，2011；房继坤，2012；管益忻，2000；赵勇，2003；王祖，2004），从财务指标和竞争力的角度对商业银行的各要素进行划分。

（二）样本数据的来源

本文选取16家上市银行2014年年报数据，对上市银行经营情况进行对比研究。其中国有商业银行5家（中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行），股份制商业银行8家（光大银行、华夏银行、民生银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、中信银行），城市商业银行3家（北京银行、南京银行、宁波银行）。

三、我国商业银行核心竞争力的因子分析

（一）指标的处理

由于选取的指标在经济意义和表现形式上会有不同，这样的情况就使得指标间不具有可比性，因此，为了进行合理科学的有效综合评价，我们需要对各项指标数据标准化处理，标准化处理SPSS软件会自动完成。

（二）因子分析结果（荣泰生，2012；杨维忠，2012；宋娜，2006）

由SPSS软件计算结果可以得出成分得分系数矩阵。根据每个因子的得分系数计算每个因子的综合得分。

四个因子得分自动生成并以FAC1_1、FAC2_1、FAC3_1和FAC4_1命名，保存在SPSS数据编辑窗口中。对商业银行竞争力进行综合评价时，以因子的方差贡献率做权数，加总各因子得分，得出 16家上市商业银行的竞争力综合得分，记为FAC，即FAC=33.60%*FAC1_1+25.89%*FAC2_1+23.50%*FAC3_1+17.01% *FAC4_1。

（三）因子评分结果分析

1.盈利能力分析。FAC1_1代表的指标可以被看作是商业银行盈利能力的衡量。股份制商业银行在因子FAC1_1上的得分分化很大，有正有负，城市商业银行的得分全部为正，而国有商业银行的得分全部为负。盈利能力最强的三家银行都是城市商业银行，这主要是由于城市商业相对于国有银行和股份制银行来说，基数比较小，因此在增长率指标上（存款增长率、贷款增长率、总资产增长率）优势明显。

2.经营能力分析。FAC1_2代表的指标可以被看作是商业银行经营能力的衡量。三类商业银行在因子FAC1_2上的得分分化都很大。三类商业银行的排名均有靠前的也有靠后的，排名前五的商业银行里，国有商业银行有两个，股份制商业银行有两个，城市商业银行有一个，而排名后五名的商业银行里，国有商业银行有两个，股份制商业银行有三个，各个银行的经营能力相差很大。

3.安全性分析。FAC1_3表示商业银行的资产安全性。五家国有银行的分数均为正，安全性最好，其次是城市商业银行，城市商业银行得分中除北京银行为负外，南京银行和宁波银行均为正，股份制银行的得分全部为负，安全性相对较差。这主要是由于五大国有商业银行与老百姓的关系最密切，它们的安全直接关系到老百姓的生活，所以对安全性最为重视，而股份制商业银行由于激烈的市场竞争，它们往往会选择牺牲部分安全性来获得盈利性。

4.综合竞争力分析。FAC因子可以看作是商业银行的综合竞争力。国有商业银行和股份制商业的得分变化比较大，得分前三名的都是城市商业银行，它们分别是南京银行、宁波银行和北京银行，而得分最后的三家银行都是股份制商业银行，它们分别时华夏银行、民生银行和兴业银行。总体来看，城市商业银行的综合竞争力最强，这主要得益于城市商业银行强大的潜在发展能力，城市商业银行规模小，在公司治理方面更完善，管理水平也较高，虽然其现实竞争力和创新能力相对较弱，但强大的发展潜力使得其综合竞争力较强。

四、结论

由上述分析可知，核心竞争力不仅来自于现有的规模优势、体制与制度优势，在互联网金融强烈的冲击下，更来自于其潜在的发展能力。每一家商业银行在发展的过程中都有其自身优势，但也同样会存在一些不足，这就需要在发展的过程中，积极运用科学的方法，将竞争优势发挥到最大的同时，采取有效措施向其他商业银行学习，改进质量、创新、服务等方面的不足，结合实际情况努力提升商业银行的核心竞争力，这样才能够在激烈的竞争中生存与发展。

参考文献

[1]Campbell et al.，《the econometrics of financial markets》，Princeton University Press. 1987

[2]房继坤.《我国商业银行核心竞争力研究》，安徽财经大学，2012.

[3]管益忻.《培育、强化企业核心能力：叩待划清的卜个界限》，《南开管理评论》，2000年第5期，第4-9页.

作者简介：熊园，海南大学，海南省海口市美兰区海南大学。