互联网金融模式及对传统银行业的影响

时已卓

【摘 要】 当前在信息技术高速发展的推动下，互联网金融也在信息化技术基础上逐渐发展起来。当今社会的日常生活也日渐受到互联网金融的发展所产生的影响，特别是传统的银行业也开始面向互联网金融，走向了信息化发展的道路。本文结合当前互联网金融发展的相关情况，简要论述互联网能够金融模式的概念，以及其对传统银行业产生的诸项现实影响。

【关键词】 互联网金融模式 银行业 影响

当前在社会经济受到信息化发展的深度影响下，特别是在银行业发展的过程中，产生了结合信息化技术的互联网金融模式，也正对当前以及日后的银行业发展起到一定的发展推动作用。互联网金融模式也正催生传统银行业在发展战略上、客户关系上、融资渠道上、定价机制上、金融脱媒上形成综合性发展变化。

一、简述互联网金融概念和特点以及作用

（一）互联网金融

当前我们所述的互联网金融，其实质上应当是金融业务在信息网络上的拓展，运用信息技术领域的相关接入技术，将金融业务推进网络，形成互联网金融业务领域中的在线支付、移动支付、手机支付、网上银行、手机银行、云端金融业务服务等综合性金融服务。除金融服务形式上的发展外，其最为集中的发展特点还在于其融资模式上的发展探索，从理论上讲，互联网金融的融资行为应当属于直接融资模式，这种直接融资模式又异于普通的直接融资行为，其通过高度自由化的透明性信息交换，并且在交易环节上的成本更低，使得交易效率明显提高。因此，可以总结为，互联网金融是依托于互联网信息技术实现的直接融资模式下的综合融资、支付、交易、金融业务开发等功能综合体。

（二）互联网金融发展特点

1.具有较强的金融资源接触性

在互联网金融的发展模式中，往往具备着非常强劲的融资能力，使得互联网金融模式中，客户能够最大限度寻求到金融资源，分享金融服务。这也意味着，互联网金融具备着更加灵活的金融服务能力，能够适应更加丰富条件下的客户需求和金融服务需要。

2.交易信息更加丰富对等

通过互联网金融模式，能够实现在金融业务操作中，金融交易的各方获取金融服务相关的信息将更加便利，打通了信息壁垒，减少了在金融服务中信息联系上的不对等因素影响。产生了更加丰富更加均等的信息获知条件，使得金融交易各方能够充分了解到交易信息和交易方状况，增进交易质量。

3.更加直接的资源分配方式

在金融资金分配方式上，受到互联网金融模式的影响，能够形成更加直接的资金供求资源分配的方式。通过有效的信息沟通，形成互联网金融媒介的有力推动，减少了资金与投资项目间的接触阻力，能够形成更加丰富多样化的资金规划。

（三）互联网金融的综合作用发挥

1.形成具备发展优势的金融平台

互联网金融模式下所形成的金融平台往往更加具备发展优势，这集中在其具备开源的信息获取方式、多样化的资金获取方式、更为丰富的投资项目设置，并且在投资行为上更加自主化自由化便利化。

2.融资功能具有显著优势

互联网金融模式具备非常突出的直接融资优势，高效的个人金融投资项目管理模式，使得金融投资兴趣被广泛激发，并且通过信息化的技术实现了个人金融业务的资金配置和投资业务的极大丰富。

3.具备丰富的支付功能开发能力

在互联网能够金融模式下，能够借助信息技术和终端技术实现多种形式的支付功能开发，使得在执行支付的过程中更加便捷，减少支付成本，刺激消费。也使得传统银行业的支付业务逐渐转向信息化网络化的具体方式上来。

4.信息搜集处理能力

互联网能够金融模式能够实现更佳科学系统的金融信息体系，实现最大限度的信息扁平化，使得金融信息能够获得最大接触面，产生更多的金融投资可能，并且产生丰富的金融信息交流，在源头上，形成具备极大发展潜力的金融业务开发能力。

二、互联网金融模式对传统银行业的影响

（一）影响银行业发展战略

互联网金融模式，最大限度的实现了金融信息公开化均等化发展，使得在发展机遇上更加倾向于多元化的灵活发展局势，有助于打破银行业大金融企业垄断，形成丰富的金融竞争，带动金融市场增进金融资金流动性，从而改变金融发展格局。能够使得一些新兴的及融机构和中小银行通过积极创新，开发新型金融业务赶超传统大型银行，能够更加灵活的实现金融供应链、小微企业贷款和整体客户资源的重新分配。

（二）形成新的客户开发和渠道开发

正如前述银行的发展战略受到影响，这也在深层次上，影响着银行业客户开发方式和渠道开发方式上必须形成新的发展模式。特别是银行业转向面对中小企业融资、个人金融业务的综合性开发，形成更加自由的多元化个人化金融业务交易发展模式，形成更加分散灵活的客户开发和渠道开发模式。

（三）提升金融资源配置效率

在传统银行业发展中，往往由于过分集中的金融资源配置，产生较为僵化的金融市场流动，多數的金融资源在大企业大银行间流动，造成了中小企业和个人金融业务的发展困难。而在互联网金融发展模式下，不仅是发展主动脉，更是拓展了金融市场的毛细血管，使得金融资源能够更加分散的流向小微金融项目，分散投资者风险，减少交易成本，支持实体经济发展。

（四）形成价格发现功能的有效发挥

通过互联网金融模式，打破了传统银行对利率的主导，形成金融市场决定的利率市场化，形成更加符合市场发展特点的市场供求状况，完善贷款定价，形成有利于市场稳定发展的健全价格策略。

（五）有助于实现金融脱媒

这里所述的所谓金融脱媒，就是在当前互联网金融模式下，使得商业银行在金融交易中的中介操作被弱化的整个发展变化过程。逐渐形成网络化的金融平台，减少商业银行的中介干预，形成更加直接的金融交易过程。

综上所述，在互联网金融模式的发展中，金融交易正在朝着信息化、扁平化、多元化发展趋势深入发展，形成更加灵活便捷的金融市场格局。这有利于形成更加具备发展空间和发展挑战的金融市场，要求银行业积极进行创新，开发融资、支付、金融管理上的新业务，抢占发展先机，积极适应新形势下的金融市场发展，推动传统银行业走向高效发展道路。

【参考文献】

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