庞氏骗局的前世今生

江寒秋

E租宝、中晋资产等骗局接连被戳穿。一时间，市场对“线上P2P”和“线下财富管理”等大有草木皆兵之势。甚至把P2P直接理解为P（旁氏）2P（骗局）的简称。

这些骗局的“始祖”被称作庞氏骗局，是由意大利人查尔斯·庞齐发扬光大的。庞齐一生从未远离诈骗，其后半生孤苦伶仃，最后带着要骗取苏联政府20亿美元的“梦想”，在巴西一所福利医院去世。

“你发明了钱！”

1903年11月15日是个星期日。新英格兰典型秋日里的毛毛雨裹挟在冷空气中从海上吹来。查尔斯·庞齐，这个传奇人物就是在这一天登上了美洲大陆，怀揣2.5美元的他开始了波士顿之旅。

他在自传中形容自己，虽然个子矮小，但作为移民大潮中的一员，他看上去衣冠楚楚，身穿欧洲最流行的高档衣服，绝不是一个体力劳动者，而更像一个百万富翁，或者年轻的富二代，正在度假的悠闲绅士。事实上，他从遥远的意大利漂洋过海来到这个陌生的地方，出发时带在身上的200美元已经消耗在船上的牌桌和酒吧里了，现在他包包里只剩下两块五。

而他此行的最终目的只有一个，赚钱。

在他意大利的父辈们从电影获得的想象中，美国遍地是黄金，你只需要弯腰去捡，但是庞齐如同每一个身无长物的新移民一样，饥饿，没钱，被警察逮住盘问，不懂英语找不到工作……他多年从事最卑贱的工作，杂货店员工，缝纫机修理工，推销保险，帮厨的……

他曾在一家餐馆洗碗端盘，却因为偷窃和私吞找零而被开除。1907年，庞齐在加拿大的蒙特利尔成为银行雇员，但他在那里中饱私囊，因伪造支票而吃上官司，被判三年监禁。但据他自己说，从头到尾都是被他一个老同学算计，最后因为他们同时爱上老板的女儿而遭到对方陷害。

1910年庞齐28岁，出狱后他和几个没有证件的意大利移民从加拿大搭上去美国的火车，但是在越境的时候被警察抓获，同乡们一齐指证庞齐是偷渡他们的“蛇头”，他们被释放了，庞齐又入狱了，这次被监禁两年。

出狱后，庞奇随后回到波士顿，隐瞒身份，重新开始生活。他在做进出口贸易的时候，偶然接触到了回信券。这是一种可在国际间流通的邮政票据：寄信人为了免去回信人的经济负担，通常会在信中夹带一张回信券，人们可以用它在当地邮局兑换邮票。受一战影响，当时欧洲经济十分低迷，美国则一度呈上升趋势。

理论上，如果在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券，再拿到美国来换邮票卖，肯定是一笔稳赚不赔的生意。但实际上，因为其价格低廉，所以在购买和兑换环节上存在名目繁多的常项支出，其实根本赚不到钱。

利用这个理论上存在的事实，庞齐带着职业骗子的自信，开始向身边的每一个人游说：只需要45天，就可以赚到投资额的50%；而3个月，能让你的投资翻番。为了让自己看起来更加可靠，1919年，庞齐成立了一家证券交易公司，实际上里面所有的家具和资金都是他从一个叫丹尼尔（J. R. Daniels）的人那里借来的。

最初，只有少数胆大的波士顿人敢把钱交给庞齐，他们领了票据，果然在期满时领到承诺收入——当然，这些钱都是庞齐贴给他们的。此后一批又一批的投资者慕名而来，庞齐的店前挤满了人……

由于整个“投资”的过程中根本没有一张回信券出现，所以先投资的人获得的所谓的“收益”都来自于其他投资者的投资。而庞齐的公司也就靠着这样一种“老鼠会”的形式逐步扩大。

就这样，没过几个月，庞齐就获得了超过300万美元投资。他的名声大震，被誉为“商业巨鳄”，仿佛成了一个能点石成金的人。就在所有人都把钱投给他的证券公司时，庞齐却把眼光投向了别处。

他开始往波士顿的汉诺威信托银行（Hanover Trust Bank）拼命存钱，目标只有一个，给银行带来压力，迫使其自动转让。终于，庞齐成了这家银行存款最多的客户，这时只要他把所有存款提出，银行就会倒闭。1920年夏天，他的目标达到了，庞齐投资300万美元，成为这家银行的掌控者。

庞齐成了有头有脸的人物，他大肆购买奢侈品来包装自己，并雇佣公关威廉·麦克马斯特（William McMasters）来帮他树立正面形象。他有了大批的崇拜者，甚至有人在公开场合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”庞齐回应，“不，哥伦布和马可尼才是。他们一个发现了美洲大陆，一个发明了无线电。”接着这个人说到，“当然，但是你发明了钱！”

“我是来找麻烦的，我的确也成功了。”

就在庞齐一帆风顺之时，却有一场出乎意外的官司找上门来了。丹尼尔，那个最初借给庞齐钱的人，说庞齐在回信券交易中欠了他150万美元，从未有过兑现。通过媒体的报道，人们对他产生了怀疑。波士顿政府方面也开始介入，庞齐大方交出账本并镇定地承诺，在接受审查期间他将停止接收投资，但会继续兑付到期利息。

而此时，庞齐开始了另一场阴谋，他向银行股东提出一项购买方案——花费1000万美元向政府购买一艘退役商船。庞齐打算把他所得的投资“转移”到这项新业务中，让投资者将他们的利润兑换成此业务的股份，以达到洗钱的目的。只要此举成功，庞齐的非法经营就会被隐瞒并合法化了。但股东心知肚明，这样做是要把损失转嫁到银行，他们当即否决。

大量的负面新闻登上报纸头条，著名的金融分析专家查伦斯·巴伦（Clarence Barron）在《波士顿邮报》撰写的调查文章称：尽管庞齐为投资者兑换了丰厚的回报，但其本人并没有投资购买回信券，如果这真是赚钱的生意，他为什么还会去“买”银行？按照所受投资，庞齐需要购入1600万张回信券，但实际流通中的回信券总数仅为2.7万——回信券只是一个噱头，“投资”的本质根本就是骗局。

庞齐的公关麦克马斯特更是立刻倒戈，直接爆料：“即便是不支付利息，庞齐的资金缺口也已到200万美元。”他还说到，庞齐本人承认过去两个月与欧洲没有任何贸易往来。《波士顿邮报》在1920年8月份继续跟进，在头版报道了庞齐曾因伪造支票入狱，以及他在加拿大的种种旧闻。

在庞齐的光环逐渐消失之时，波士顿政府方面同时也宣告庞齐破产，根据估算其赤字已超过500万美元。汉诺威信托银行和庞齐投资的其它5家银行随之倒闭。1920年11月，庞齐收到两份起诉书，共面临86项指控，最后他与检方达成协议，承认了其中一份起诉书中的罪名，被判5年监禁。

3年半后，庞奇被释放，马塞诸塞州紧追不舍，继续以剩余罪名起诉他；政府方面意外得知，他竟然还不是美国公民——于是他被列为“不受欢迎的外国人”，并多次被驱逐。但他们却一直没有抓住庞齐的把柄，这也让庞齐重获自由并继续行骗。1926年，他东窗事发，离境前最后一刻被捕，在被关押7年后终被逐出美国。

“我是来找麻烦的，我的确也成功了。”离境前庞齐对记者说道。

据说骗局被揭穿之后，庞齐仍然衣冠楚楚。即便他被定罪之后，那些被他欺骗的波士顿人民仍然对着他欢呼。连《纽约时报》都承认“他的确有些过人之处，像是有那么点骑士风度”。

而《时代周报》对此的评价则是：“那些被他掠夺的人不值得同情……受害者们所表现出来的只是贪婪，是对无本万利的迫切渴望，而且，他们身上还缺乏庞齐那种能弥补过失的优雅风度。”

此后，庞齐回到了意大利，继续他的行骗生涯。不过与在美国的情况不同，庞齐在意大利的行骗所获甚微，他曾想办法去骗墨索里尼，也没能得逞。最后他只得前往巴西为一家航空公司工作。二战时期，他所服务的公司倒闭，庞齐只能沦落到以教英语为生。1948年，庞齐的健康急剧恶化，脑出血导致他半侧身体瘫痪，双目几近失明。1949年，他怀着骗取苏联政府20亿美元的“梦想”，最终在一所福利医院去世。

死去时，这个“庞齐骗局”的发明者身上还有75美元，这是他从养老金省下来的，人们用这些钱给他举办了一个简单的葬礼，支付了他的丧葬费用。

延伸阅读

那些著名的“庞氏骗局”

麦道夫诈骗案

庞齐并非是第一个发明“老鼠会式诈骗”的人，但他在上个世纪20年代的高额诈骗案让美国人领教了其厉害之处。在他之后，类似形式的诈骗仍在继续吸引众多盲目的投资。

2009年7月，前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫（Bernard Madoff）因犯下史上最大诈骗案被判150年监禁。麦道夫曾是华尔街最受人敬重的成功商人，有着良好的从业记录和信誉。但调查发现，尽管麦道夫的公司有着大量合法的商业活动，但是其运作的核心竟是一个巨大的庞氏骗局：根本没有所谓的投资，他仅仅是将新投资者的本金交给旧的投资者而已。此案为投资者带来的实际损失高达180亿美元。

最初的晚宴

这是发生在美国密苏里州的金融互助传销诈骗。这类骗局在美国最早发生于1980年代早期的“飞机游戏”（AirplaneGame）。参与者通过“捐赠”5000美元就可以获得“沙拉级别”。其后，他们就可以招募新人，并由此进一步提升级别。这一类骗局常常以“授权女性联盟”的形式出现，号称经过联邦交易委员会或州首席检察官的批准，但实际并非如此。“最初的晚宴”最终被当局勒令关闭。两名发起人于2007年被密苏里立案调查。

聚宝金融集团

该公司2014年出现，涉及金额达400亿元。其介绍自己是一家注册于巴拿马、总部设在芝加哥、海外注册资本高达10亿美元的大型外汇投资企业，并且获得了澳大利亚证券投资委员会（ASIC）的金融服务牌照。在其产品介绍中，聚宝金融称，投资者的投资将由专业投资风险管理团队负责运营，投资者除了可以根据其投资额获得固定利率的回报之外，还可以通过发展合作伙伴获取佣金（即发展下线）。其给出的回报相当诱人，仅以最低投资额2000美元为例，投资者在18个月内，可以获得每个月8%的回报，发展下线可以获得另外8%的提成，每月再获得至少5%的交易利率回报，等级越高，回报率也会越高。最终，不到一年时间，该公司卷款消失。

亮碧思

该公司于1998年在中国香港注册成立，在中国内地通过网络进行传销。该组织根据购买商品的金额和发展人员数量的不同将会员分为普通经销商、爵士、伯爵、侯爵、公爵、勋爵和尊爵。加入必须投入5000元，才能拿到相关普通经销商的资格，享受个人业绩20%的提成。随着级别提升，提成增加，并获得额外奖金。所有奖金均需到香港领取或由公司直接汇到会员个人银行账户。2009年8月，在罗湖区打传办的组织协调下，被罗湖分局经检科联合警方捣毁。