个人金融投资制约瓶颈及影响因素分析

摘 要：个人金融投资行为具有两个目的：提供生存保障与提升社会地位，这两个目的能否通过个人金融投资实现受多种因素影响，本文将从历史发展及社会心理学层面进行分析，得出了个人金融投资制约瓶颈与影响因素主要是社会保障机制、习俗文化与社会心理，以此更好地突破个人金融投资制约瓶颈，推动我国金融市场的健康可持续发展。

关键词：金融投资；制约瓶颈；影响因素

我国首次在2014年提出了“金融创新”这个词语，国家政府制定了一系列经济政策，各大企业也都积极参与到金融改革浪潮中，有效推动了金融市场的进一步深入改革，并赋予了个人金融投资行为新涵义。我国社会经济发展水平越来越高，居民的经济收入也逐渐增加，居民个人金融投资意愿也越来越强烈，其能力也随之提高，但是实际情况是个人金融投资受到一些瓶颈制约因素，需要改进突破。

一、个人金融投资制的重要性

根据生命周期理论内容，可以分析总结出一些结论：个人储蓄行为主要是目的是为将来生存打下坚实基础保障，我国居民个人金融投资行为有两个目的：为自我未来生存提供保障，提升社会地位。我国社会经济不断发展，相应的个人金融投资也呈现出不断变化趋势，越来越多的人意识到个人金融投资的重要性并积极付诸实践，个人金融投资也更加多样化。个人金融投资也能促进我国国民经济的发展，对经济发展具有反作用，金融机构怎样提升服务于质量、售给消费者合适的金融产品等等，这些对促进经济体制改革、促进经济更加平稳运行意义重大。此外，个人金融投资活动数量的增加，也增加了人民群众的财产性收入，也拉动了我国低迷的消费市场。

二、个人金融投资制约瓶颈及影响因素

（一）社会保障机制是制约个人金融投资行为的因素

从国际视野上看，世界上多数国家使用的社会保障模式主要有四种：社会保险、福利、强制储蓄及国家保险。我国对社会保障模式的制定探索开始于1949年-1965年，后来又经历了倒退、恢复、社会统筹，最后发展到统账结合阶段。毛泽东的社会保障思想对我国社会保障发展模式影响非常大，共产党建立新中国之后，又重新给予了农村土地权，农村不再面临有基本生存问题，但是城市中居民的生存保障还未落实，新中国刚成立之初，实行的计划经济体制高度统一，居民个人取得的经济收入还无法开展金融投资活动，特定时期的社会保障体系限制制约了个人的金融投资。一直到上世纪70年代末期，我国在实施改革开放后又恢复了社会保险制度，这时保障制度处于新旧交替时期，其中还有很多沉积多年没解决的问题。后来我国在建设发展社会主义市场经济体制基础上，不断发展社会保障体制，为建立新的社会保障制度经历了艰难困苦，后来随着我国改革开放的不断深入，社会保障形式更多地使用货币供给形式表现出来，人们更加注重对未来生活的投资规划，并借助金融融投来实现未来生活的高质量，由此能够分析出，社会保障体制影响个人金融投资行为。

（二）习俗文化影响个人金融投资行为

人类社会一直在发展进步，人们为了保障自己生存也是采取了多种不同手段，通过预防各种不可预测自然灾害，从而合理规避各种风险。不同民族在金融投资行为上有存在差异，由此构成了多民族文化特色与差异。我国在养老方面传统思想根深蒂固，这种思想观念也可以称为“隐形的金融合约”，其建立在父辈与子女间，与现代社会保障机制中的退休养老金、医疗保险等具有相同功能，逐渐成为其替代品。如果背弃这种养老的传统文化思想，将会受到众多人的唾弃及指责，被人称为大逆不道。因为养儿防老、多子多福等传统文化思想长期影响着人们，人们已经习惯将其视为理所当然的事情，并积极利用自身生理功能养育更多子女，从而为自己以后老的时候提供更多的金融隐形保障。这种思想观念使得人们不重视、不关注金融投资，也使得人口加剧膨胀。我国居民在改革开放前，思想还是比较钝化、保守封闭的，加上长期受传统文化思想影响，金融投资行为也较缺失。改革开放后续，我国经济体制不断进行改革，极大地冲击了传统隐形的金融合约思想，养儿防老、多子多福等传统思想文化受重创，子女们随着我国经济中心的转移纷纷下岗，生活上也没有了固定来源，其承担着较大的生活压力，不再能为父辈们生活提供更多物质经济保障。至此，一些人开始将金融投资作为未来生活的保障，这体现了习俗文化对个人金融投资行为具有制约作用。

（三）个人金融投资行为受社会心理影响

个人金融投资许多方面发展还不是很成熟，个人金融投资市场中最突出的问题是过度投机性，这与多数金融机构投资者及中小投资者的非理性行为密切相关。金融学理论研究成果对个人金融投资实践具有很好的指导作用，能够使其理性化投资，进而提升金融市场投资者决策能力及市场运作效率，这具有规避风险与理性投资的重要作用。个人金融投资行为的研究需要综合使用传统金融学、心理学及社会学等多种学科知识，并采取实验及验证等方式对金融市场中行为决策进行揭示。个人金融投资常常受其情绪、性格及心理等社会心理因素影响。

三、结语

我国个人金融投资受社会保障机制、民俗文化及社会心理因素影响，这些因素也成为制约其投资的重要因素，并在不同历史时期及特定经济环境下制约影响着个人的金融投资，这里分析个人金融投资制约瓶颈及影响因素，旨在突破个人金融投资制约瓶颈及影响因素，推动我国金融市场的健康可持续发展。

参考文献：

[1]杨曦. 个人金融投资行为制约因素的主要逻辑分析[J]. 商，2014，21：158+118.