论我国中小企业融资改革与金融创新

摘 要：国民经济的发展中中小企业的作用是不可替代的。中小企业促进国民经济增长，推动国民经济发展，但是中小企业在发展过程中有一系列的难题需要解决，特别是本身所存在的弱点和外部宏观金融环境的不完善使得在融资过程出现困难。本文针对目前中小企业存在的问题，提出一些措施来破解融资困难，结合市场，使中小企业不断完善发展取得竞争中的成功。

关键词：中小企业；融资改革；创新；措施

随着近几年我国社会经济结构的不断转型，为中小企业生存带来了巨大的压力，同时也逐渐改变着中小企业的融资方式。因此，对于中小企业来说，要想在激烈的行业竞争中生存下去，必须加大对自身融资方式的创新和改革，进而不断提高自身的融资能力，以便为中小企业实现可持续发展奠定良好的基础。

一、中小企业在国民经济中的地位和现状

作为国民经济和社会发展的一支重要力量的中小企业，不仅是我国创造社会财富的主体之一，更是关系民生和社会稳定的基础促进产业结构调整和优化升级。中小企业的发展好坏关乎着我国国民经济能否平稳发展。中小企业是解决百姓就业的主力军，中小企业提供了 75%以上的城镇就业岗位，已成为扩大就业的主渠道。为国家带来了50%的税收，所创造的GDP占全国GDP的60%，所以扶持中小企业，解决中小企业在发展中的问题事件关系到国计民生的大事。在中小企业中乡镇企业占84%以上，规模小，稳定性差，信贷低是其内部原因。目前中小企业由于本身素质不高，缺乏相关方面的技术创新，人才资金缺乏，缺乏法律保护。内部原因和宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺 乏制度支持和扶持，在缺乏相关支持中小企业金融法律体系的情况下出现融资困难，获取资金渠道单一。内外交困使其发展缓慢。

二、中小企业融资存在的问题

（一）中小企业融资渠道狭窄，集资难

内源融资和外源融资是目前大部分中小企业融资的主要渠道。内源融资主要为内源性债务资本融资和源性权益资本融资；外源融资包括政策性融资，直接的和间接的融资。但目前实际融资过程中中小企业内源融资渠道大部分依赖于企业业主和内部的集资。本身稳定性差和信贷低加上很多中小企业向商业性的银行融资，而政府又对其干预进行宏观调控，使得中小企业在贷款过程中受到很多阻碍。中小企业融资难主要是因为相比较大型企业来说，中小企业没有大型企业健全的金融体系，和社会支持关注。

（二）自身资金匮乏，获取信贷少

由于中小企业自身规模小，信用度不高，金融体系不完整，偿还能力差的特点形成了融资困难的局面和面临许多的困难。一方面大企业的长期积累和多方面的融资来源阻碍了中小企业的发展，另一方面中小企业创业期间大部分资金来源还是依靠周围亲戚和朋友，缺乏资金；另一方面银行不愿意借贷给中小企业，因为中小企业可抵押的资产少，稳定性差，信用低，银行对其认可度也低。因此，中小企业缺乏足够资金支持、信用度偏低已经成为制约其融资的重要因素之一。

（三）中小企业缺乏金融改革与创新

中小企业目前发展缓慢甚至停缓的一个原因是因为缺乏金融改革与创新。创新是一个企业发展的源泉，只有及时的改革和创新才能跟上时代的步伐，结合当下市场经济的为企业注入新的生命力，企业一直用固有的模式就难以解决所面临的问题，企业没有结合市场找准政府和银行的结合点，紧密的结合。政府对其资金投入不够，无法进行革新和创新。股票市场和风险投资发展迅速，金融业确仍旧以贷款为主，模式老旧，融资渠道单一。由此可以看出，目前我国中小企业缺乏较强的金融创新力，已经成为导致其融资困境的重要因素之一，这也是制约着我国中小企业实现可持续发展的重要因素。

三、中小企业融资改革和金融创新的策略

中小企业要进行融资改革和金融创新，首先企业要加强自身管理力度，遵纪守法，规范财务管理制度和依法纳税，增强企业的信誉。结合当下的市场环境和经济发展状况政府应当使用金融工具和金融技术来进行金融创新。

（一）扩大中小企业的融资渠道

政府为了让中小企业发展起来首先应当完善中小企业融资体系建立一个健全的市场经济体制和完善相关扶持中小企业的金融法律体系。要让市场有自我调节的时间，不应过分的干预。适当的宏观调控才有有利于其发展起来，结合中小企业发展过程中面临的亏损等问题及时采取措施。国家和政府要多加重视大力发展金融机构，为中小企业融资放宽门槛扩大中小企业的融资渠道，可以在地方发展小型的借贷公司，进行优惠政策减小中小企业发展阻力，缓解资金紧张的问题。政府扶持地方中小企业，发展新型贷款模式，让中小企业的贷款渠道增多。合理调配市场的资金，把资金过剩的调配到资金短缺的地方，建立健全法律然后建立一些担保机构，完善他们的担保信用体系。中小企业也应该利用网络平台结合时代发展多拓展融资渠道。各地的金融机构也应该积极配合中小企业融资，出台一些政策互利共赢。

（二）提高信贷和积累资金能力

中小企业要提高自身的信贷就需要建立完整可行的金融体系，这样所面临的信用度低，难以融资的局面会有所解决，一方面中小企业要重视自身信用，向商业银行贷款就必须要有良好的信用记录。中小企业要着眼于诚信建设，对诚信观念的培养和引导，加强诚信建设；另一方面要推进信用体制建设，健全信用评价等级体系。政府要扩大中小企业信用担保资金，建设资金补偿机制，建立银企之间新型的战略伙伴关系加强整合，在对现行的农村信用社组织 体系和经营策略进行大胆改革的同时，允许民间资金参 股，对农村信用社体系和经营策略加以改革，增加中小企业资金来源，积累资金。金融组织的性担保机构要完善风险控制和分散风险制度，实现资本金的保值增值。中小企业要提高自身的资金积累能力，提高自主创新能力和引进先进的科学技术水平来解决这一问题，企业内部建立健全完善的内部控制制度，企业内部的管理人员要有财务管理意识。

（三）加强改革与创新

中小企业要发展好，最重要最根本的是要解决资金这一难题。其中创新是解决问题的关键，也是中小企业本身可持续发展的原动力。要求建立好完善的信用评价体系，在加快建立和各个中小商业银行的合作，各个中小商业银行服务于中小企业，积极为中小企业的融资开辟道路，和进行业务方面的创新。要改革社会信用管理体系和文化，政府方面多支持各个中小企业出台一些政策，设立专门为中小企业服务的金融机构 是对中小企业的直接帮助。对中小企业进行技术创新上的扶持，多个渠道发展中小企业对其融资。通过对中小企业企业的应用管理宣传，在督促他们的同时还给予了帮助；积极拓展中小企业产品的国内市场，帮助中小企业实施产业转移和转型升级。政府加大中小企业在职培训和职业教育投入，帮助减轻中小企业转型 升级和产业转移成本。改革中小企业传统的融资方式，提高金融服务的水平，金融机构要结合实际满足不同客户的需求，简化融资贷款的程序。在推进创新的同时要注意产品的创新能力，开发新型产品，还要注意要灵活的运用有限的金融手段。为了刺激中小企业的业务，还可以将业务人员的工资与客户的效益挂钩，综合的指标等采取奖励的机制。中小企业自身应该多结合市场发展呢出自己的特色结合高新技术和资本市场加快技术革新和发展，还可以结合网络平台推荐经融试点。这样中小企业就能一步步走向规范化的道路。

四、结语

综上所述，中小企业要牢牢抓住当下，结合当前市场环境经济发展状况，结合科技创新结合网络平台完善自己的信用体系和健全管理体制；金融机构结合国家和政府的政策带动中小企业发展做到互利互赢共同发展；政府也要扶持中小企业出台优惠性政策使中小企业快速发展起来，促进国民经济发展。发展区域性的金融机构对中小企业的资金给予支持，为中国特色的中小企业建立一套体系，为社会和谐和发展作出贡献。

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