城市商业银行发展战略研究

摘 要：城市商业银行在我国产生于的特殊时代背景之下，与我国的其他商业银行相比较之下，规模形式较小，应对其他风险能力较弱，但是城市商业银行又在各个中小型企业与其他城市居民中取得了较大的优势，在当下新型多变复杂的社会环境中城市商业银行的后续发展是当下需要解决的问题，本文主要围绕城市银行与我国的企业公司发展之间的联系作用以及影响作出一些阐述。

关键词：城市商业银行；中小型企业公司；发展；战略

当下我国的经济已经获得了飞速发展，其中作为两大有代表意义的经济体系形式就是城市商业银行和中小型企业的蓬勃发展，就目前而言城市商业银行和企业之间已经达到了你中有我，我中有你的局面了，未来城市商业银行在发展过程中必然会扶持一些中小型企业，而中小型必然也会寻求城市商业银行的帮助。

一、当下中国城市商业银行发展概述

我国的最早城市商业银行最早起源于上个世纪七八十年代，主要存在一些城市信用合作社，它所起到的意义就在于帮助解决当时的个体工商户所存在的一些问题。就当时而言城市信用合作社的经营状况可以大致分为：机构众多，规模小，人员工作素质较低，资金的质量较差。于是，为了应对当时的状况，也为了加强这些机构对风险的应变能力。在国家的号召和领导支持下，进行了重建合并城市信用社在城市合作的银行基础上，逐渐的发展成为了城市商业银行。

（一）城市商业银行的基础薄弱

由于城市商业银行成立时间较短，多数都是规模小，基础弱，加上目前的资产流动阻碍了城市商业银行的发展，其中城市商业银行在发展的初期没有有效的管理和制约条例导致了城市商业银行在发展的过程中出现了工作不严谨，资产质量有风险，加上财务中的风险制约没有披露出来对风险的-处理没有准备，加上地方对城市商业银行的顾虑和干预，和社会信用度不良所造成的银行资金流动状况的恶化，以及近些年的监管力度不够所造成的因素。

（二）城市商业银行的地域上的分类明显

我国的城市商业银行诞生于特殊的历史时代，大多都是本地城市的信用社所构成，因此就决定了它所经营的范围受到了地域反面的限制，从而决定了城市商业银受到了区域性限制，再加上外资银行的经营的地域限制将要被取消，所以导致了我国一百多家的城市商业银行统统没有实现跨地域式经营，成为了圈在了城市之中的孤立生存模式。

（三）城市商业银行内部管理不严谨

在我国，大多数城市商业银行都没有按照实际情况来制定管理条约，尤为明显的是在公司中的内部结构和管理存在诸多薄弱地方，尤其是少部分的城市商业银行出现了违规，违法的经营，加上对业务的开拓和创新能力较差，缺少专业的经营理念和对金融知识的理解，同时员工的业务能力和职业素养大多都还有待提高，以上的种种原因都或多或少的制约了当下城市商业银行的发展进程。

（四）城市商业银行的历史遗留问题

因为城市商业银行刚刚组建的时候大多都没有按照银行的监管和要求去做导致了在成立的时候遗留了一些问题有待解决，加上少数的银行在经营管理中没有专业的技术指导，使得一些风险问题逐渐暴露出来，同时城市商业银行本来总体的资金质量就弱对账目的核销度明显不足，这就为银行埋下了隐患。

二、城市商业银行和企业之间的相互关系

在我国城市商业银行虽然发展历史时间较短，而且在发展的过程中经历了诸多坎坷和不平，但是城市商业银行对我国的中小型企业发展起到了至关重要的作用。

（一）城市商业银行和企业之间的资金关系

纵观当下的中国经济体系中，发展最迅速的企业莫过于中小型企业了，这些企业的飞速发展是经济中最具有新鲜力，最具有活力以及最具有效率的企业，但是由于我国的特殊国情制约中小型企业在发展的过程中面临着诸多问题，其中最致命的问题就是融资。由于企业在发展的过程中管理的不专业，财务的不健全，使得融资的资金远远不能满足企业的发展需要，于是就这这个时候，城市商业银行起到了巨大的作用。城市商业银行在企业发展中不断的服务于中小型企业的融资，帮助中小型企业的发展在企业的发展之中来壮大自己，来弥补自己，城市商业银行由于本身具有灵活多变，贴近于市场，等一些先天的优势，成为了中小型企业的发展的领头羊，从自身优势出发不断支持中小型企业发展，使企业的资金链保持运作，城市商业银行就以这种方式解决了一大批中小型企业在发展过程中的资金问题。

（二）城市商业银行与企业的双赢效益

在我国经济体制不断完善的情况下，城市商业银行和中小型企业都获得飞速发展，成为了我国经济发展之中的中流砥柱，加快了我国的经济创新和发展，由于中小型企业在发展的过程中资金的周转是十分重要的，这就使得中小型企业在发展过程中暴露出贷款难，融资难的问题。而这个时候城市商业银行犹如雪中送炭，为中小型企业提供了资金上的大力支持，为城市商业银行提供了较为完善的金融服务，这就使得中小型企业在发展过程中避免了致命的问题，使得中小型企业发展起来更顺利一些。而且在城市商业银行给中小型企业提供帮助的同时自身也在不断进步与发展，不断完善自身的管理制度，不断调节自身的资金流动，使得城市商业银行自身条件体系不断壮大。这就实现了城市商业银行与中小型企业在激烈的市场环境竞争中，取得了双赢了效益。

（三）城市商业银行的战略发展形势

就我国目前的基本国情来言，我国的城市商业银行未来的发展形势是一片大好，尤其是十六届三中全会之后通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，其中给了明确的指示：“鼓励社会资金参与中小金融机构的重组改造。在加强监管和保持资本金充足的前提下，稳步发展各种所有制金融企业”。这就表明了城市商业银行在发展的过程中要牢牢抓住机会，不断加快自身的完善和进步，通过引进外部投资者，不断扩股融资，加强资金的置换，等一系列手段来提高自身，这样才能走的更远，发展更完善。

三、城市商业银行实现发展目标的途径

（一）通过运用资产的重新组合对不良资产的改良

就当下的城市商业银行发展状况来说不良资产的比重和资本充足率是城市商业银行发展的两大拦路虎，而解决这一问题的方法就是通过资产的重置和对不良资产的剔除就可以解决，最显著的例子就是威海市在二零零二年与山东省签订了《贷款置换剥离商业银行不良资产协议》，这一协议解决了当地资产不良资产过剩和资金亏损的问题，其中的做法就是剥夺了不良资产根据有关规定进行回购本金，本金的利息按照季度来分配，本金通过分红来逐渐偿还，这种做法在当时产生了巨大的反响，安定了当地的经济发展对当时的社会稳定发展做出了不可磨灭的贡献。

（二）合作求赢

俗话说得好：“独木难成林”，城市商业银行也是一样就目前城市商业银行发展的形势来看，之间加强合作，走合作共发展已是必然的结果，对内城市商业银行之间相互合作，相互扶持加强合作业务往来，对外不断开拓，组建成城市商业银行联盟，在这联盟之中，成员应该相互一致，相互扶持帮助，杜绝内部矛盾斗争，大家心往一处想，劲往一处使，这样，才能发展的更强大，城市商业银行应该打破区域限制实现跨区域城市商业银行的合作发展，通过合作来发展，来提升自身的实力，这必然会成为未来一种主流发展趋势。

（三）化零为整求效益

在目前社会市场大环境之下城市商业银行发展和成长有两条路可走，一个是内部的增长，另一个就是通过外部合并，做到化零为整，将有限的资源进行合并实现资源利用最大化，而实现这做法，就是通过收购和兼并。随着当下的经济金融竞争的越发激烈，商业银行之间采取收购，兼并，的手段来不断壮大自己已经成为主流，本身城市商业银行就处于银行之中的弱势群体，只有通过自身的不断的整合和重置，实现自我资源的合并，使得弱小城市商业银行逐渐在合并重置之中不断壮大起来，换句话说，在不断壮大的过程中，自然而然的就实现了跨区域发展的要求。

四、结语

银行在任何一个国家的发展之中都有着举足轻重的地位，城市商业银行亦是其中一员，最近几年来城市商业银行呈现出它自身的魅力在地方的经济发展之中发挥了它自身的最大价值，挽救了许多中小型企业，弥补了许多大银行和小型的金融机构的不足之处，使得我国的中小型企业经济获得飞速发展。

参考文献：

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作者简介：邵莹 ，黑龙江大学2014级MBA秋季班在读研究生。