浅析互联网金融对传统网上银行的影响

摘 要：随着互联网金融的飞快发展，电子银行也被带动着进步，人们的生活也变得更加优质，余额宝这个熟悉的词汇想必也是带给了传统网上银行不小的影响，互联网金融大致包括互联网融资，以及第三方支付，它将传统网上银行的业务范围拓宽，传统银行的经营模式也随之变化，利率市场的发展也得到一定程度的推动，与此同时本文也对这种形式下传统网上银行如何更好的发展，在市场站好脚跟，进行简要的分析，希望在同行界内能够起到一定的借鉴意义。

关键词：互联网金融；传统网上银行；挑战

随着互联网科技的迅猛进步，可以看到电子商务、互联网，金融这几个看似不是特别有联系的行业，已经悄然巧妙融合，有着自己独特的运行方式，其中“互联网金融”这一词汇也变得不再陌生，具有广阔的发展空间，最为互联网金融新兴巨头的阿里金融，对传统的网上银行造成了不小的冲击，虽然互联网金融发展大好，但正是如此，很多不法分子借着我国在金融法律法规上的漏洞与不完善，从而产生很多互联网金融诈骗案，给人们带来很多经济损失，因此我们应该正确看待互联网金融的发展，理性分析其的利弊，对于传统网上银行，应该对当前的局势有更清楚的认识，在做好自身的同时要有创新的意识，这样才能在残酷的竞争当中立足。

一、互联网金融对传统网上银行影响

（一）互联网金融的概念

对于现在的说法而言，互联网金融包括两方面的内容，一是互联网融资，二是第三方支付。首先简要说明互联网融资，它是指将互联网中介机构作为沟通的桥梁，个人以及其他机构只要是拥有一定资金的，然后其他个人以及团体可以通过信用贷款向其借贷款项，这个过程是公开透明的，在一定程度上可以得到信誉的保障，也省去了以往与实体中介沟通的不便利，在互联网上便可以得到相应的了解，更加的便捷快速。至于何为第三方支付，支付宝可谓是业界典型，指在其注册账户之后，客户便可以发送相关的指令，提供线上以及线下的支付渠道，用户从而可以实现网上的在线支付，统计消费资金以及清算货币等其他任务项目。其他的第三方支付平台道理同上，可谓是给人们带来不小的便利。

（二）拓宽了传统网上银行业务面

传统网上银行等其他金融机构的最重要基础资源便为客户，在某种程度上说，互联网金融模式可以为传统网上银行带来更多的客户资源。传统网上银行中的原有客户会受到互联网金融的影响，在传统银行的业务模式优势逐渐减小的同时，人们的思想也随之发生改变。个人还是企业都随着科技进步，人们生活水平的改善，希望有更加人性化的服务体验，因此互联网金融业务成为了他们首选的方式，这无疑会对传统网上银行造成一定的威胁，所以网上银行有必要适当采取相应的方式，改变自身的业务模式，相比而言互联网金融更具方便安全等优势，具有更好的前景。此外，传统网上银行的经营模式也发生改变，不再拘泥于产品为主的方式，而是以客户体验为中心，互联网金融借助着自身快捷的优势，对于客户的需求能够及时发现并且改进创新。因此传统的网上银行的服务意识也随之提高，详细分类客户资源以及客户偏好，通过互联网技术将其重新分布，客户因此可以得到个性化的服务，更加灵活人性，从而增加了客户的体验度。

（三）加快利率市场的发展

越来越多的用户倾向于使用互联网金融，互联网金融以一种交易平台的方式，在公开的场合情况中，借贷双方完成交易，并且是在互相自愿并意见达成一致的状况下，十分完好的达到推广目的，现在借助着互联网科技，互联网金融机构的市场利率变化都可以准确及时获知，客户群体的平均利率也能精确的被知晓，给很多金融机构带来了业务上的便利。在市场资源配置中，市场发挥着决定性的作用，而互联网金融模式在其中扮演着重要的角色，其能够帮助市场这双看不见的手更好的而发挥着调节作用，对于价格变化的敏锐感知，能够及时调整过来，利率市场的发展也能得到一定程度的加快。我国利率市场更好深入发展的同时，同时也是无形增大了市场对于经济的调控能力，政府对于经济规律的介入造成的影响也会得到一定程度的减小。随着我国金融市场的不断进步，市场利率也趋向于公正公平，通过互联网金融借贷的方式，人们也可以理性分析局势，从而科学的决策也才能生成，合理真实的数据库也得以在互联网平台上形成。

二、新形势下传统网上银行发展有效对策

随着互联网技术的快速发展，传统网上银行业也必须加快创新和改革，进而能够抵抗互联网带来的巨大冲击，同时也为传统网上银行实现可持续发展奠定良好的基础。基于此，下面本文就对二、新形势下传统网上银行发展有效对策进行深入分析和研究，以便能够为传统网上银行实现更好的发展奠定良好的基础。

（一）加强与第三方的合作

传统网上银行在接受互联网金融冲击的同时，更加需要在与第三方发展方面做出努力，如此一来，在在B2B和B2C市场中的重要地位才能得以稳固。在正常情况下，收款单位是正规公正的事业单位，诈骗行为很少发生在其中，因此一般不会有相关支付平台的需求。但是消费者在资金支付方面，更加注重速度以及安全方面，商家也是如此，正因为银联、第三方等支付机构在线下拥有大量的收单业务市场份额，银行可以通过其得到不少中小企业的资料以及交易信息，一般来说这些数据的还是有一定可信度的，个体商户的商品详细交易信息也可以获得。因此与它们进行合作，可以汲取互联网金融的优点，仔细分析客户群体的需求，对于电子商务的正常流程进行详细的了解，研发出自身的金融产品，打开更广阔的金融业务面，从而更好应对互联金融的宣战。

（二）增强客户粘性

客户资源对于传统网上银行还是互联网金融而言都是极其重要的资源，特别是用户的粘合性较强，更有倚赖感的话，无疑是有效推进了银行业务的发展。分析传统网上银行，先进的互联网技术对于它们来说并不是很难掌控的，最有难度的是如何找到数量足够的用户，如何具有更加粘性的用户，如何寻找更多的群体用户。互联网与之相比，优势显而易见，它们能够针对客户需求定制服务，十分人性化并且快捷便利，所以重点的用户目标是中小企业，但是在对信息数据处理的过程当中会有资金的一定消费，这是肯定的，所以在当下发展局势下，需要有切实的安全价值加在银行上，在这种状况下进行划分中小企业以及个体用户的数据信息，对一些复杂的业务程序进行简单化，从而更全面的建立起安全信息价值体系网，在面对互联网威胁的时候，能够更好的应对，不至于被其弄得乱了阵脚，汲取互联网金融的优点，建立起自身的运营之道。

（三）创新网络营销

面对互联网金融咄咄逼人的发展态势，传统网上银行如何更好的做出对策，针对上面两点所说的，还需要补充的有可以改进创新网络营销。传统网上银行通过开通自身企业的公共主页，主要在社会化网络站点上投放，在公开信息流通量大的网络中，可以推广客户的资源，为其提供优质服务。如此一来的创新模式，为传统网上银行带来新的活力，更好的提升自身业务能力。此外，对于互联网金融涉及到的法律法规需要进一步的完善，毋庸置疑互联网金融具有便捷快速的特点，这也在一定程度上提高了人们生活的质量。但是通过互联网犯罪的案例也在不断增加，网上犯罪不再是少数，网上交易也不是绝对的安全，存在一定的安全隐患，为了促进互联网金融的健康发展，规范互联网金融的相关法规迫在眉睫。

三、结语

综上所述，随着互联网技术的不断进步，互联网已经可以说是渗透了人们生活的方方面面，除了传统的网上银行，互联网金融也如雨后春笋般的冒出来，给传统网上银行带来不小威胁，互联网金融在受到追捧的同时，自身的缺点也随之变得明显，需要进一步的完善，这同时也是推进了传统网上银行作出相应的创新改进，在新时代如何在金融市场中立足，双方都有提升的空间，希望在未来双方能够和谐发展，达到双赢。

参考文献：

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