实现金融与经济良性互动

南开大学

摘 要：當前我国经济发展还处在转型期，迫切需要金融提供大力支持，而金融业也需要进一步改革和发展。在此，简单介绍了金融和经济两者的关系，并介绍了金融和经济实现良性互动的条件，提出了如何更好地实现金融与经济的良性互动与发展的政策建议，希望能为金融与经济的协同发展提供新的可行性思路。

关键词：金融；经济；良性互动

一、金融与经济之间的关系

从经济学这一角度来说，实体经济是指物质、精神的产品与服务的生产、流通等经济活动，不仅包含物质生产领域，也包含服务业。金融起源于实体经济发展的内在需要，是现代服务业的重要组成部分，应该说它也是实体经济的一个重要组成部分。但由于金融的特殊性，它也可能自我循环而演化为虚拟经济，这一特点使得金融与经济的关系变得更为复杂。

在金融发展进程中，始终伴随着金融和经济两者关系的研究，新的金融危机的爆发更促使这个问题的讨论达到新的高潮。理论研究与各国实践表明，金融抑制和金融过度都会对经济发展产生不良影响。进一步分析说明，金融抑制与金融过度和金融体系不健全、不完善导致金融功能不能有效发挥甚至发生扭曲有很大关系。金融和经济的关系相辅相成，若想实现金融和经济的良性互动，须满足一定的条件，不然，金融和经济不仅不能良性互动，还可能产生恶性循环的后果。正因如此，怎样实现金融与经济的良性互动是我国金融和经济发展的一个关键课题。

二、金融与经济实现良性互动的条件

（一）外部环境条件

1.构建完善的金融法律法规体系，健全司法执法体系。当下我国与金融配套的法律法规体系还不完善，如《破产法》中涉及抵质押债权在清算中的顺序、破产条件、金融机构破产等条款；《刑法》里涉及金融诈骗犯罪的评判标准等还要进一步改善及明确。此外，我国司法及执法体系是否完善也和金融生态关系密切。法院、检察院在司法执行中的司法解释、司法审判、司法判决及其执行制度的完善，公安、工商、海关、税务等行政机关执法的效率与公正程度对金融生态也十分重要。

2.构建齐备的中介机构服务体系，特别是要构建齐备的社会信用体系。最大程度地利用各类专业中介机构的服务，既要提升金融企业的服务效率及水平，又要使金融企业大大的节省成本。特别是齐备的社会信用体系，能够大大提升金融机构提选客户的速度及准确率，减少信息不对称引发的不良事宜。这同样是外部环境构建中最关键的要求之一。

3.加强市场约束机制，采用市场纪律手段改进并完善金融机构的运行环境。此处所说的市场约束，即金融市场中的客户凭借取得、评判与传播金融机构的经营及信用信息来控制市场占有率，促使金融机构提升资产质量，保持平稳的经营状态。市场约束的前提下，运营情况佳、信用程度高的金融机构更容易开辟市场，从而得到更多利益；而运营情况相对较差的、信用程度不高的金融机构，其开辟市场就难以成功，严重者还会降低本身的市场占有率。然而，市场约束机制要构建完成，需务必确保信息传递机制的畅通，最为关键的是确保上市金融机构能够最大化地完成信息披露，并构建起金融机构的信用评级与公示制度。

（二）内部环境条件

1.建立完善的金融宏观环境。（1）中国人民银行务必正确履行其执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的三个职责。（2）中国人民银行、银监会、证监会、保监会等金融监督管理机构要进一步合作，打造合理、缜密的金融监督管理架构，还要为金融的创新发展制造条件。

2.银行、证券公司、保险公司等金融机构要完善产权制度，改进并完善公司治理环境，将利益作为出发点提升经营能力，成为市场化的经济主体。在此以商业银行为例进行分析：（1）不仅要在负债业务层面构建合理、有效的成本管理控制体系，尤其是存款成本控制体系，还要在资产业务层面依从市场需要采用合理的信贷程序，提升审批效率，增加信贷收入比例。（2）不仅要积极开辟信贷业务，加大市场占有率，还要尽力开辟中间业务，增加中间业务的利润。（3）不仅要符合银行监督管理部门的监督管理规定，还要跟从国家的产业政策方向。

三、实现金融和经济良性互动及发展的政策建议

（一）加快金融业的改革与发展

1.树立大金融的发展思想，进一步深化金融机构的变革（1）支持各国有商业银行继续创新与转换机制。（2）城市商业银行要尽力吸引战略投资公司的目光，完善法人治理结构，为地方、中小企业与城市居民服务。（3）农村信用社把握住变革的关键时期，妥善利用政府的改革配套政策，争取成为更好的为“三农”服务的农村金融机构。（4）城市信用社依据公司制度加快变革进程。（5）加快证券、保险业的变革进程，培养并进一步打造资本市场，鼓励民间资本的涉入，正确指引社会投资。

2.最大限度地利用信贷政策，重视利率风险定价事宜。我国实行利率市场化的政策早已明示，商业银行要果断把握住这个绝佳的机会，务必重视利率市场化后面的利率风险定价事宜。

（二）加强金融生态建设

1.政府要积极行驶管理职能，向各界宣传优化金融生态环境，助力金融机构抛开历史的枷锁，提升管理水平并勇往直前；助力中小金融机构加强增资扩股工作，大幅提升资金实力，提升市场开拓能力与抵抗风险的能力；提升企业抵押能力与社会担保能力，妥善处置企业土地、房产两证不全的问题，规范登记、评估的收费事宜，完善地体现担保公司的作用，构建有助于银行加大信贷投放力度的外部环境。

2.继续建设经济与金融良性互动的信用环境。加强征信体系的建立，积极制定配套措施，进一步促成信用中介组织的创建，为金融业向更高层次的发展提供保障。遵从金融运行规律，积极维护金融业中的合法机构，支持金融机构按照相关法律法规维护金融债权工作，接受金融资源经由市场合理配置。

3.沿袭科学发展观，保证经济水平稳定上升，为金融的发展提供动力。改变对地方政府政绩的考核办法，构建以市场为导向的考核干部机制，促进地方政府把除GDP以外的如经济增长方式与质量、公共服务与环境、市场秩序与制度建设等社会均衡发展情形收入考核范围中，降低对金融资源的非市场控制力度，提升金融发展的外部环境。

（三）加强金融监管协调

1.注重金融的监督管理，预防金融风险。各金融监管机构要强化对金融运行的监控及分析，时刻监控并实时预告金融机构的流动性改变与金融风险，多去利用监督管理部门的监督管理作用。

2.强化金融体系整体建设，规范金融秩序。在进一步政治金融秩序，依据各项政策与法律判定强化指引并监督管理民间资金流向、严厉抨击各种非法金融动向，消灭危险的同时，金融系統本身要加强完善体系建设，健康、稳定地前进，力求对风险的防范做到持续并且有效。金融机构务必要按照市场规律的发展需求，做自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的市场主体。

3.加强金融监督管理，加快经济与金融的发展速度，为监督管理部门之间构建畅达的信息沟通机制与良好的备案认可制度，提升监督管理效率，为银行减负；颁布资本充足率监督管理等政策要一步一步来，尽量不影响金融机构工作人员的积极性。

4.构建并完善银行和政府、银行和企业之间的信息沟通制度。

（1）每层政府与政府相关部门要搭建并完善银行与政府两者间的信息交流体制，积极对金融机构公开地区前景规划、产业布局规划、结构变动规划等，积极打探金融方针的变动，协助金融机构处理好为地方经济发展服务的过程中遭遇的矛盾与挫折；在地域招商引资过程中，需主动邀请银行到会，认真听取银行的建议与意见，指引银行先期介入，排除服务壁垒，为银行跟进项目提供优质的服务提供便利。

（2）每个金融机构都要踊跃参与各级政府与政府相关部门组办的各种信息发布与项目推荐活动，强化对该行业的经营管理方法、信用借贷政策、授信政策等政策与金融产品的传播，加强银行和企业之间的相互了解，积极配合贷款的营销、宣传工作，做好沟通工作，以保证经营状况安全为前提，尽量达成有效信贷资金的要求，大力支持地方经济发展。

四、结语

金融和经济两者之间的关系是相辅相成的，金融问题涉及社会生活的方方面面，只有国家、政府、相关部门、企业和金融机构齐心协力，共同面对，全面了解实现金融与经济良性互动所需的条件并集思广益，才有助于真正实现金融与经济的良性互动，达到两者协调发展的目的。

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