项目管理在我国商业银行的实践应用研究

赵洁

一、我国商业银行业务管理的特点

现代化商业银行所涉及的业务领域非常广泛，其业务活动也包含了国民经济活动的各个角落。具体而言，其业务主要包括了负债业务、资产业务、投资业务、中间业务、融资租赁业务、国际业务等等。银行各项业务管理的特点为：

（一）安全性

商业银行作为一种金融信用机构，安全性是其在业务管理中的首要要求。由于商业银行在日常业务中，容易受到汇率、资金流动、操作、政策等各种外界风险的影响，因此必须采取有效的管理措施，以规模经营风险，保证银行的稳定、安全发展。

（二）流动性

流动性，是指商业银行能随时应付客户存款提取和支付需求的能力。流动性的好坏，也能全面反映了一个银行面对危机时的应变能力。

（三）效益性

与其他普通的工商企业相同，效益是商业银行经营管理的核心目标。无论是金融产品的开发与定位，还是经营战略的实施，都是以盈利作为首要目标。一个银行效益的好坏，也能综合反映其在市场中的竞争力水平。

正是由于商业银行业务管理存在安全性、流动性与效益性的特点，这都要求在现代化银行的管理模式中，应尽量根据各项业务的特点，选择不同的管理方式，以确保具备更强的风险防范策略，以及更加扁平化与柔性化。而项目管理体系，因其扁平化与柔性化的特点，它非常适用于建立高效率、高协同性的银行管理组织形式，并能明显提升商业银行各项业务的管理水平。

二、项目管理在我国商业银行实践应用的意义

（一）有助于降低商业银行的运营风险

商业银行的运营风险，是银行在运营与管理过程中，因信用、市场、操作、资金流动性等各种外界不确定因素的影响，而导致银行资产以及预期收益受到损失的可能性。与其他行业相比，由于商业银行作为市场经济的枢纽，它所面临的风险也普遍存在着发生率高、复杂多变的特点。

商业银行对风险的抵抗能力，以及能否妥善的控制与管理各种风险要素，将直接决定了商业银行经营的成败。而通过引入项目管理的理念与方法，则有助于降低商业银行的运营风险，并提高银行自身对风险的抵抗力。这主要是由于风险管理，本身就归属于项目管理的范畴以内，通过积极利用项目管理中的各种理论与工具，有助于加强对风险的识别、评估与分析，从而制定出一系列有助于降低风险发生率，以及针对性应对风险的措施，以尽量降低银行因风险所带来的损失。

（二）有助于提高商业银行的团队协作能力

商业银行作为一个大的团队，每一名员工都是团队的成员。无论是银行的经理，或者是普遍员工，都必须具备团队协作意识和团队精神，通过协同合作、密切团结，以实现银行的经营管理目标，并产生出更高的工作绩效。

每一个银行项目，都是由一个项目团队所负责，在这一个团队中他们具有共同的业绩目标，共同的工作方法，并通过取长补短、相互协作，以努力提高业务的服务水平，提高银行客户的满意度与忠诚度。因此，通过做好项目管理，也有助于提高银行的团队协作能力与团队精神。

（三）有助于提高商业银行各级的沟通能力

良好的沟通能力，是银行团队提高工作绩效的基本前提之一，也能有效提高银行客户的满意度，以塑造良好的银行形象。同时，沟通能力也往往会促进与上级、同事、下属以及团队成员之间的协调合作，从而使工作的开展更加顺利。

项目化管理属于一种扁平化、柔性化的管理模式，其管理理论与管理模式中，提供了有效沟通以及解决矛盾的渠道与方法，从而有助于项目团队成员之间，以及银行各级员工之间的沟通与交流，以改善银行员工之间的人际关系，提升工作业绩的效率与效果。

（四）有助于改善商业银行的服务水平

通过实施项目管理，银行每一种产品的开发、定位与市场营销都可以作为一种项目来进行管理与控制，通过项目管理的理念、工具与方法，银行不仅可以更加全面、细致的了解到客户的需求变化，从而使银行产品的定位与市场决策更适应于这种需求的变化，以更好的引导客户的消费与吸引客户。这都有助于提升银行的服务水平与服务效率，有利于提高客户的满意度与忠诚度，从而维持与客户之间的长期关系。

三、项目管理在我国商业银行的实践应用

本文以某商业银行的信息科技部门的项目管理为例，分析了项目管理在我国商业银行中的实践应用。该银行是国内典型的股份制商业银行，其信息科技项目管理采用了独立的事业部编制，将信息技术部门作为独立核算的事业部，并承接其它业务部门的信息科技项目的开发工作。

（一）建立了扁平化的组织结构

该银行的信息技术部门，通过引入项目管理理念与方法，建立了扁平化的组织结构，在该部门中共设置有开发中心、运维中心、决策支持中心和项目管理办公室。其中开发中心根据业务系统的类型分为7个团队，主要负责相关信息系统的开发共作，而系统测试工作则全部外包，由非开发人员执行，以体现开发和测试相分离的原则；运维中心下设3个团队，分别负责硬件管理、上线管理和系统性能测试，实现开发和运维从行政上的独立；决策支持中心主要负责所有信息科技项目的规划、评审、商务、质量、安全等工作；项目管理办公室，则是介于总经理助理与项目团队之间的职能部门，协调开发中心与运维中心的关系，并对项目进行全程记录与协调，以及知识的管理，在每月上、中、下旬都会召开会议，分别沟通项目需求/决策、开发/技术、上线时间等多方面问题。

（二）项目管理的应用特点

1.独立核算，自负盈亏

该信息技术部门，主要针对银行各部门所提出的信息科技项目需求，由信息技术部根据需求量（硬件成本，如扩容产生的成本）、人员量（行员以及外包人员）和设备采购量（单独的设备购买）等确定项目预算，经业务部门认可并通过审批后，作为下一年度项目计划及预算执行。

项目的成本控制，则采用的是固定成本法，通过预算对信息技术部的项目费用进行控制，以满足部门的正常运行为主。非极其特殊情况，项目成本一般不会不再追加。

2.核心在内，外包为主

该部门的信息科技团队，主要可分为核心大系统团队、风险团队和其他团队这三种类型，共七个开发团队。每个团队约10～20名成员，主要负责与某一系统相关的信息科技项目的管理和沟通协调工作。团队成员对内主要负责相应的需求部门对口开发，对外则主要负责供应商管理和劳务人员管理等共作，每位员工手中都可能同时存在多个项目。

而信息科技项目系统的测试工作，则主要通过外包完成，按照预算中的项目数决定外包所需的人员数量和设备购买预算。其中，人员与外包公司签订外包合同，通过严格选拔，以确保外包公司的人员质量；而设备购买，则要求供应商定期提供报价清单，以便实现对成本的有效控制。

3.单项目专人管理，多项目集中协调

对于单个项目，通过指定开发团队的人员为项目经理，以实现每个项目均设置有项目经理，以对项目的实施与开展过程进行全方位的管理与控制；而对于多个项目，则主要由项目管理办公室进行集中协调管理，通过项目成组管理、项目组合管理等项目管理方式，以实现对多个项目在进度、资源等问题上的统筹与平衡。

总结：

经过多年以来的发展，我国现代化的商业银行体系已初步建立，并已形成了以四大国有商业银行为支柱，以多个全国性和地方性商业银行为基础的产业链。当前，项目管理被广泛应用于商业银行中的各项业务中，并与银行原有管理模式相结合，形成了一套非常行之有效的管理体系，在降低降低银行运营风险，以及提高银行团队的协作能力，提高工作效率与服务水平等多个方面都起到了重要的作用。（作者单位：中信银行总行营业部）

参考文献：

[1] 于战勇.商业银行风险管理中存在的问题及对策建议[J]，中国金融， 2007（4）

[2] 张素琴.商业银行经营管理[M].北京：中国农业大学出版社，2004.

[3] 宋金波，朱方伟.项目管理案例[M].北京：清华大学出版社，2013.