澳洲欲严控中国买家现金交易

蔡源+孙杨

在过去的4年中，中国在澳大利亚的房地产投资已经翻了4番，达到120亿澳元（2015年数据）。大量的热钱流入悉尼和墨尔本的房地产市场，从天价的海港豪宅到市中心的公寓，中国买家的身影无处不在。

伴随着这股投资热潮，中国也在历史上首次取代美国，成为澳洲第一大海外投资来源国。与此同时，来自中国的热钱也成为澳洲媒体的最热话题。从严肃的财经媒体到小报，几乎每天都在乐此不疲地报道，在高度聚焦之中，也包含不少质疑的声音。

2015年10月，澳洲最有影响力的国家广播公司（ABC）播出了一期名为 “The Great Wall of Money”（中国钱潮）的特别报道。报道称，中国人在澳洲房地产业的投资，是人类历史上最大一次资金外流的一部分。根据华盛顿的国际金融所（Institute for International Finance）数据，中国去年外流的资金达到6370亿美元。国际和澳洲的反洗钱专家怀疑，其中的一部分钱是不义之财。

路透社在2016年1月则报道称，最近有大量来自中国买家的资金进入澳大利亚，一家帮助中国买家购买海外物业的中介平台负责人透露，来自中国的房地产买家当中约有70%都会以现金支付，而使用银行转账支付的则不到10%。但是他的推测没有得到行业专家的支持。

此外，澳大利亚的粉钻在最近也备受中国买家的青睐，这种稀有宝石有90%产自澳大利亚——中国目前是全球宝石的第二大买家市场。

对此，总部位于法国巴黎的财务行动特别组织（Financial Action Task Force，以下简称FATF）已经提出警示，澳大利亚当局对房地产和高价珠宝买卖行业监管措施不足，可能令洗钱以及极端主义分子资金流动出现的机会增加。

这已不是FATF第一次向澳洲当局提出警示，而澳洲方面也并非全无防范，实际上，近年来，澳洲立法机构和相关政府部门也一直在酝酿从立法和审查等方面，收紧法律防线，试图防止来自海外的不明资金通过在澳投资洗钱。

“澳洲当局需要考虑的是，如何在不影响澳洲经济利益的前提下反洗钱，并且有效地区分洗钱和合法的资金流入。”一位澳洲资深财经类媒体观察人士称，而这也正是眼下澳洲政府不得不面对的博弈。

大陆买家在澳现金交易被指涉嫌洗钱

随着近年来中国人在澳购房升温，有部分买家通过在澳投资房地产等方式洗钱的调查和报道从未间断。2013年，澳大利亚维多利亚州最高法院披露的文件显示，一位来自中国南京的王姓富豪，曾在2011年9月利用自己的私人飞机运送了80万美元进入澳洲，存入当地的一家中资银行，并且兑换为澳元。根据王的生意伙伴提供的法庭证据，这笔钱是用来在澳洲购置物业的，他在墨尔本著名的富人区买下了一栋价值2000万澳元的豪宅。

该事件并非个案，不久前，澳洲媒体还披露了一起中国富商通过远方亲戚名下公司购买悉尼价值5000万澳元 （2.4亿人民币）的豪宅的轰动性报道。

据报道，2013年，悉尼首屈一指的富人区Point Piper有一宗房产交易引起了各界关注，一位住在墨尔本的中国老妇，在这个云集了澳洲现任总理和传媒大亨默多克等政商精英的住宅区，买下一套价值2.4亿人民币的豪宅。

经过调查，房子真正的买家是来自中国青岛的神秘人士王某，由于他是通过家庭信托的形式买下的豪宅，而受益人是在澳洲有居住权的远房亲戚，所以交易不用通过政府审批。

虽然报道并没有提及资金来源的问题，却再次引发民众对澳洲政府要如何控制和监管大量来自中国热钱的问题的关注。澳洲交易报告和分析中心（Australian Transaction and Analysis Centre， 简称Austrac）前主管约翰·施密特（John Schmidt）透露，他知道有不少案例，系海外人士通过在澳洲的亲戚、朋友买房子，或者利用公司、信托机构等渠道，在澳洲进行非法交易。

除了房地产投资，近年来，澳洲贵重金属市场的交易，也因为中国买家的大量出现，被指成为洗钱新渠道。

“有中国买家来到店里，每次使用银联卡买一万澳元的黄金，然后去楼下的首饰店卖掉。” 一位不愿透露姓名的悉尼金饰店的员工告诉《凤凰周刊》，据他了解，在这样一买一卖的过程中，大约会损失10%的价格，但是可以套现。“我知道有一个客户，曾经以这样的方法至少套现了两三百万元。”该员工说。

“虽然中国的投资给澳大利亚带来了繁荣，我们相信大部分的钱是合法的。但是国际反洗钱组织指出有数以亿计的非法资金流出中国，澳洲政府在对这些资金的来源和去处的调查都可以说是无所作为。”对此，澳洲媒体ABC在相关报道中如此评价。

澳现行反洗钱法被指存漏洞

作为一个移民国家，澳大利亚对来自海外的投资持较为开放的态度，而由于经济发展受海外投资的影响较大，澳大利亚也有着较为成熟的海外投资相关立法、政策和审查机制。

在反洗钱方面，现行澳洲反洗钱法也有比较严格的规定，例如海外人士在银行存入现金超过一万澳元就需要申报，澳洲海关也对带现金入关有着严格的限制。

即便如此，仍有专业人士指出澳洲现有法律具有严重的漏洞。比如2006年立法通过的《反洗钱和资助恐怖主义法》，规定澳洲的银行和金融机构等，有责任向澳洲政府汇报关于客户资金来源的问题。但是很多中介和专业服务机构却没有被包括在内。因此，在现行法律下，会计师、律师、珠宝商、房地产商、信托和公司信息提供商均不需要向政府提供关于他们客户资金来源的消息。

在悉尼高端房地产市场颇有名气的黛晶高级物业公司总裁涂燕翎（Monika Tu）就告诉《凤凰周刊》：“我不需要知道客户的资金来源，我只要知道他们有没有钱在合同到期那天交割。”她还半开玩笑地说：“其实有时候我也在想他们哪里来的钱。”涂燕翎的公司拥有不少悉尼顶尖豪宅的房源，如悉尼情人港边四五千万的海景豪宅等。

对此，路透社的报道称，目前澳洲当局正在寻求应对，将房地产和名贵珠宝买卖行业纳入反洗钱监管法律的范畴。

一位接近澳洲政府的人士透露，近年来，澳执法部门一直尝试通过修法来补上这个漏洞。为此，他们已经提出了一项修正案（简称 AML/TFA Tranche 2），希望将珠宝、房地产和其他相关行业的人员纳入反洗钱体系的覆盖范围。但是，这一修正案已经被讨论多时，至今未有进展。

2016年2月，澳洲交易报告和分析中心工作人员向《凤凰周刊》透露，澳洲司法部最新的计划是在今年3月17日再次将修正案提交给联邦议会。“希望这一次是真的，因为我们需要这个法案通过。”这位工作人员说。

不过，也有一些专业人士认为该修正案获得通过的前景并不乐观。有澳洲业界律师分析称，修正案长期不能提上议程是源于房地产业、律师业、还有会计业的反对，因为一旦通过，将会令其生意成本大大增加。此外，也有不少金融和法律人士认为，在通过法案前，澳洲需要具备区别洗钱和合理的资金外流的方法。

当然，为了加强对海外流入资金的监督，澳洲政府也并非只有修法这一条路。目前澳洲政府还拥有一个由50人组成的特别小组，专门审查外国投资者在澳洲房地产业的活动。“这50人都是澳洲税务局的业务骨干，有着丰富调查经验。”澳洲税务局专员凯利斯·乔丹（Chris Jordan）向媒体表示，他们正在调查近500起可疑的房地产交易。“这些可疑的房产交易既有市中心的公寓，也有豪宅。”

乔丹专员还透露，目前澳洲税务局正在调查的对象中包括一名留学生。虽然是一名学生，但他已经在城市中心区域买下了一套价值150万澳元的公寓，以及一栋500万澳元的海景豪宅。但是在买房子的时候，并没有通过外国投资委员会的批准。“对我们来说，一个显而易见的疑问就是，他买房的几百万是哪里来的？”乔丹说。

大陆资金外流监控任重道远

面对资金外流现象，中国大陆承受的压力并不比澳大利亚小。虽然根据中国现行法律规定，中国公民个人每年移至境外的资金限额为5万美元，不过多家统计机构的数据都显示，中国存在大量非法转移资金至境外的现象。

有统计数据显示，2015年，受大陆汇改、股市波动和美联储加息等影响，大量资金流出中国。根据设立在华盛顿的国际金融研究所估计， 在过去的13个月中，一共有7470亿美元离开中国境内。

对此，中国人民银行行长周小川在2016年2月接受大陆媒体采访时表示，虽然大部分资金有着合理的外流原因，但监管机构也发现“有一部分人由于信心、产权保护、原罪等问题，在谋求海外移民、投资买房。”

面对资金外流问题，近年来中国政府一直试图通过不断收紧外汇管控措施来控制。此举也影响到希望赴澳投资的人士。根据外管局的新规定，通过银联卡在国外自动提款机取现金，原本的规定是每日最高限额1万元人民币，也就是说，一年的最高限额是365万元。而现在一个中国户头每年在海外取现额度仅有10万元。

一位驻澳洲的中资金融机构高管告诉《凤凰周刊》，他知道曾有人通过利用多个银联卡在澳洲取现的事情。多办几张卡，再勤奋一点，几个月取数百万不成问题。“但是现在不行了，因为有了新的限制。”他说。

不过，这位熟悉资金运作的高管也表示，利用银联卡在澳洲取现只是资金外流和洗钱的小伎俩。如果有人需要将大量资金转入澳洲，通常还是会通过换汇公司，也就是民间常说的地下钱庄。这些公司做的业务属于法律的灰色地带，因为该业务虽然违反中国外汇管理条令，但是并不违反澳洲当地法律。大部分换汇公司都有澳洲的金融牌照。

据介绍，这些换汇公司经常使用业内所谓的“对冲”方式。 比如，一个中国公民想把超过五万美元的资金带入澳洲，只需要把钱存到指定的银行账户。资金一经确定，客户就可以在澳洲取钱了。其实，交易期间，客户的钱并没有离开中国，只是地下钱庄在澳洲和中国都有足够的现金池可以满足两边大量资金的来往。

他说这类地下钱庄一般都有上千个在各大银行的户头。每次转移资金时，客户都会提前十几分钟接到电话，然后在规定的时间内把钱存入，不然就会取消交易，以此避开中国境内的金融监管。

2015年11月，中国公安部还破获了一起涉案金额达4100亿人民币的“全国最大地下钱庄案”，该地下钱庄利用假的出口票据和空壳公司把大量资金寄去海外。“大陆当局在打击地下钱庄、控制资金外逃等问题上，还任重道远。”一位长期报道中国事务的澳洲媒体人表示。