Apple Pay入华优惠力度决定市场规模

本刊记者│舒文琼

Apple Pay入华优惠力度决定市场规模

本刊记者│舒文琼

几经波折的Apple Pay终于在中国市场上线，那么Apple Pay是否将对微信和支付宝造成致命一击，以银联为代表的NFC阵营能否借此“咸鱼翻身”？

2月18日凌晨，招行、建行、广发银行等19家银行宣布正式上线Apple Pay，标志着Apple Pay正式进入中国市场。早在Apple Pay发布之初的2014年秋天，中国市场用户就对Apple Pay充满了期待；如今，期盼已久的Apple Pay终于登陆中国市场，消息发布当日立即引发了热烈关注。据统计，在Apple Pay上线的12小时内，即有3800万张银行卡与其进行了绑定。

而在支付圈内，人们更关注的是，Apple Pay入华是否将对微信和支付宝造成致命一击，以银联为代表的NFC阵营能否借此“咸鱼翻身”？

使用体验并不尽如人意

消息显示，国内以银联为代表的传统金融体系对Apple Pay给予了极大支持，除了银联协调各方资源以外，工行、建行、农行、招行、中信银行、民生银行、广发银行、兴业银行等均在第一时间宣布支持Apple Pay；在商户方面，家乐福、麦当劳、7-11（北京）、KFC（北京）等大众品牌，以及连卡佛等中高端商户已开通刷卡业务；此外，还有当当网、聚美优品、本来生活等APP也可用Apple Pay支付。

从技术原理上看，Apple Pay在手机内集成了NFC模块，通过空中发卡流程，将银行信息动态加密在安全芯片中，通过NFC传递交易信息、完成支付。这相当于在手机安全芯片中加载了一张银行卡，其使用过程与银行卡一模一样。因此，Apple Pay的支付流程也非常简单，操作时间只需2～3秒。而就支付宝扫码付款来看，则需要开启APP，打开二维码，其使用过程需要8～10秒左右。

然而，与已经趋于成熟的微信支付和支付宝相比，刚刚入华的Apple Pay仍有很多不足之处。

例如，2月18日当天，许多热情的用户注册Apple Pay的时候发现想体验该业务可谓一波三折：系统提醒iOS版本偏低，需升级到9.2以上才能使用；升级系统之后，又显示无法接通网络。除了少部分iPhone6及以上用户可以体验外，其他iPhone用户以及安卓用户只有羡慕的份儿，Apple Pay只能支持iPhone6及以上手机、部分iPad和AppleWatch。不少用户吐槽：我需要天天带着iPad出门吗，我需要为了Apple Pay换手机或者买AppleWatch吗？

而在体验环节，用户发现虽然苹果公司列出了很多商户，可是身边的超市、便利店、餐厅等并未广泛覆盖。

对此，Gartner消费服务团队研究总监沈哲怡认为，与运营成熟的微信支付和支付宝相比，Apple Pay在入华之初遭遇到一系列问题是在所难免的，相信随着时间的推移，Apple Pay的支付环境会逐渐完善，凭借银联、苹果公司和诸多银行的市场推广力度，会有越来越多的商户支持Apple Pay的使用。

将掀起促销大战

Apple Pay的入华得到了银联的大力支持。完整的第三方支付涵盖商家、收单方、卡组织、发卡行和顾客共5个要素，在微信和支付宝方面，收单方、卡组织、发卡行被旁路掉，其中银联受到的冲击最大。

为此，银联过去多年一直在试图联合银行、运营商等，共同推动NFC支付以对线上支付和二维码支付形成抗衡，不过效果并不理想。数据显示，中国的移动支付市场已经形成了寡头垄断格局，支付宝、微信支付两大应用占据了超过八成的第三方移动支付市场份额。

如今，实力强大的苹果公司进入给了银联一个翻盘的机会。遥想当年，中国联通借助与苹果公司独家合作，实现了用户强势扩张。苹果公司的光环，对银联形成了巨大的诱惑力。

对此，沈哲怡认为，Apple Pay所能带来的影响需客观看待。微信支付和支付宝支付主要支持线上环境，而Apple Pay则集中在线下，双方并不形成直接的竞争关系。此外，对于苹果公司也不能过于神话，毕竟Apple Pay目前在美国市场上效果并不佳，只有5%的iPhone6用户开通了Apple Pay。

在沈哲怡看来，中国市场的移动支付目前呈现促销刺激型的特点：用户的支付习惯仍在培养中，第三方支付企业需要通过优惠活动刺激用户使用，促进其消费习惯的养成。为此，未来究竟谁能占据上风，主要在于哪一个阵营的优惠力度更大。

如今，19家银行纷纷推出了支持Apple Pay的优惠活动，而微信和支付宝的优惠活动也零星可见。可以预见，未来的移动支付市场将会狼烟四起。

编辑｜舒文琼 shuwenqiong@bjxintong.com.cn