宁波银行缘何保持盈利双位数增长 金融创新产品层出不穷获广泛认可

薛玉敏

在整体银行业绩普跌的趋势下，如何逆势发展？只有不断推出金融创新产品，贴心为客户服务，才能在市场获得一席之地。宁波银行的竞争之道值得同行学习

尽管银行业整体利润下滑，但是在A股16家上市银行中，宁波银行仍然一如既往地保持了高增长。

2015年，宁波银行净利润达到65.45亿元，同比增长16.31%，在发布业绩预告的上市银行中利润增速排名仅次于南京银行，排名第二。总资产更是在过去19年的时间内增长至7160多亿元，去年更是同比增长29%。

宁波银行相关负责人在接受《投资者报》记者采访时表示，这主要是由于公司的盈利来源多元化，建设的八大利润中心增长迅速导致。具体业务方面，公司推出了一系列金融创新产品，获得了市场的认可。

盈利来源多线开花

由于利率市场化的推动，银行已经认识到依靠存贷利差支撑盈利的经营模式已经落后，各家银行都在努力寻找新的突破口。

记者注意到，宁波银行之所以仍然能保持双位数的高增长，原因在于近两年搭建的公司银行、个人银行、零售公司、金融市场、票据业务、资产托管、投资银行、信用卡以及资产管理九大利润中心取得了明显的成效。

根据2015年上半年的年报，各条业务线除了公司盈利占比下降，其他条线的盈利占比都出现了大比例的上升。

不过，宁波银行相关负责人也称，保持盈利增长的任务并不简单，公司还需要培养新的赢利点，例如在财富管理、私人银行、投资银行等业务领域还需要努力。

资产质量一直维持很高的水平，企业贷款不良率已经持续7个季度维持在0.89%；尽管去年全年的不良率稍微有所上升0.92%，但仍然在不良率攀升的行业内表现良好。

资产业务结构也在不断持续优化。截至2015年6月末，宁波银行贷款余额2300亿元，个人业务的贷款余额已经超过900亿元，占比接近40%，成为宁波银行在利率市场化的背景下，保持盈利持续增长的重要基础。

业务资格也在逐步完善。2015年1月，宁波银行获得债券主承资格，进一步丰富了投资银行业务种类；2015年8月，又获得三方存管业务资格。如果今年能够顺利获得债券独立主承业务资格，宁波银行在银行最主要的业务资格上，将逐步齐全，对后续各项工作的开展很有帮助。近日，包括宁波银行在内的27家银行又获得了开办信贷资产证券化业务资格，有望分享资产证券化的广阔市场。

综合化经营开端良好

由于银行业的经营环境已经发生巨变，商业银行之间竞争日趋激烈，整个行业正在重新洗牌。银行走向综合化经营之路，做金融综合解决方案的提供商成为应对外部激烈竞争环境的必然选择。

宁波银行近年也在逐步试水综合化经营。 2013年11月，宁波银行控股发起设立的永赢基金管理公司开业，第二年公司就实现净利润3044万元，2015年上半年实现净利润4846万元，业务开展比较顺利，能为客户提供多元化的金融产品和一体化的金融服务方案。

去年5月，宁波银行还独资发起设立的永赢金融租赁公司，注册资本金10亿元，是首家注册在宁波的金融租赁公司，也是浙江省首家银行系金融租赁公司。

小微金融服务创新层出不穷

作为地处长三角地区的宁波银行，一直致力于中小企业的金融服务需求。

宁波银行有关领导曾表示，宁波银行作为城商行，与小微企业属于天然“门当户对”，是宁波银行发展的根基，未来也将加大产品创新力度，持续专注服务小微企业。

记者注意到，去年宁波银行相关产品创新层出不穷。

多年来，宁波银行专注于服务广大中小企业客户，致力打造小企业全面金融服务品牌，主推“贷易融”、“税务贷”、“贸易融”、“透易融”、“跨境盈”等系列融资产品，并持续优化和创新融资产品，较好地满足了中小企业多样化的金融需求。

例如，宁波银行推出“跨境盈”金融服务平台，为本土企业“走出去”提供全方位金融支持。该产品解决的痛点就是由于企业境外融资渠道窄、财务成本高以及不熟悉境外银行流程、风险偏好、法律法规等，而境外银行无法深入调查了解企业这一状况，宁波银行通过创新合作模式、业务流程、金融产品，提供涵盖贸易融资、跨境贷款、投资银行、私人银行和跨境避险五大产品体系。

宁波银行除了在融资方面不断提供产品创新，而且还关注小企业在现金管理、互联网金融等新兴领域的金融服务需求，不断完善产品、服务，以满足中小企业多样化的金融需求。

以宁波银行推出的7×24小时“捷算卡”为例，除了每天24小时全年无休、方便快捷的对公结算业务，还整合了更多金融产品和服务功能，结算功能外，还整合了宁波银行“透易融”产品的融资功能，同时还可以存款增值。关键的是，这一切服务目前手续费全免。“捷算卡”是宁波银行近几年重点打造的小企业现金管理产品，具备结算、融资、理财等多种功能，可谓是一卡在手，结算、融资、理财全部无忧。

针对企业的现金管理，宁波银行还推出了在线转让理财服务。去年10月20日，宁波银行以敢为行业先的态度，正式推出在线理财转让服务，成为业内第一家支持公司理财转让的银行。公司客户可以通过该行网上银行平台，将持有的理财产品转让给其他投资者。这项服务打破了固定期限理财产品流动性差的局限，自此规模巨大的理财产品可以实现随时交易转让和变现，灵活地“转”了起来。■