浅析铁路项目建筑工程一切险及其理赔

王云鹏 中交二航局第四工程有限公司



浅析铁路项目建筑工程一切险及其理赔

王云鹏 中交二航局第四工程有限公司

一、引言

随着国民经济的发展，建筑市场规范不断的完善，保险工作已成为工程招、投标、施工建设风险管理中不可缺少的一部分。在建铁路施工单位对合同履行过程中，由于施工周期长、沿线工点多，施工工序复杂、 在“人、料、机、法、环”等方面会遇到各种不可预见的突发情况发生。为了保障施工单位的利益不受意外损害，工程承包合同都要求承包单位投保各种保险，其中，最主要的是工程一切险及第三者责任险，以将部分风险转移给保险公司，减小建设单位及承包单位的损失。本文以青荣城际铁路项目保险理赔事件为例，就如何签订保险合同，事故发生后如何开展工作，及后期的保险理赔申报进行分析，为建筑工程保险与理赔提供参考。

二、工程概况

青荣城际铁路某项目部位于山东烟台市境内，为一条连通青岛、烟台、威海地区的城际高铁，主要工程内容有：（1）桥梁：29座，累计长度为19.154km，主要工程量有钻孔桩4440根，承台453个，明挖基础155个，墩台608个；（2）涵洞45座；（3）路基16.566km，其中站场两个，为海阳北站和桃村北站；（4）附属工程：边坡防护、电缆沟、接触网立柱等。

三、气象资料

项目所处区域属于胶东半岛沿海地区，本区属暖温带亚湿润季风气候区按铁路气候分区为温暖地区，受海洋气候的影响，冬季严寒干燥，夏季温热潮湿，降水集中于夏秋，夏季雨量充沛，水位高，流量大，冬季降水稀少，水位低，流量小，河床最高水位发生在7～8月份，最低水位度发生在11月～翌年2月份。

2013年7月由于特大暴雨和洪水灾害，项目部多处便道、便桥被洪水冲毁，多处基坑被雨水淹没，多处路基填方段被雨水冲毁，沿线周边多处地面附着农作物被洪水浸泡后枯萎。发生了自开工以来该合同段最大的保险理赔案。通过各方努力，与保险公司多次现场查勘及沟通后，项目部最终获得了135余万元的赔偿，挽回了巨大的经济损失。

四、保险公司选择

工程初期，项目合同人员在进行保险合同谈判前进行了多次会议讨论，并邀请北京市相关保险行业的资深人员和专家开展了相关讲座和多次的电话咨询，就如何选择保险公司、进行谈判、合同条款的解读等进行了学习，对工程保险合同的签订积累了丰富的经验。

青荣城际铁路由中国人民财产保险股份有限公司承保，该公司资信等级高，风险承担能力强，且属上市公司，后期理赔速度快，项目通过后期的理赔证明，选择高信誉的保险公司是工程保险的重要保证之一。但是，签订保险合同时必须明确保险范围，因为这将直接影响出现风险事故后保险公司是否受理索赔和索赔额度。

五、保险合同签订

保险合同均为保监会出的通用合同条款，条款逻辑严密，但阅读理解困难，为了真正降低项目的风险，项目请教了较为有经验的保险人对重要条款进行了咨询，并最终签订了保险合同。青荣城际铁路项目的保险合同明确属不可抗力的自然灾害为赔偿范围，但对材料和设备不予赔偿，并在谈判中增加了相关扩展条款，对为减少和避免损失的进一步增加和投入的抢险费用给予赔偿，但在报案后的抢险方案需得到保险人的同意。

在保险合同中规定有绝对免赔额和绝对免赔率，出现风险事故后计算出的损失金额如在免赔金额内的，保险公司将不予赔偿。青荣城际铁路指挥部与保险公司最终谈判规定免赔额为20万，并且本标段三个项目部联合投保，在多个项目部同时出险的情况下可降低本项目部所承担的免赔额。

六、理赔工作

（一）出险报警

风险事故出现后，要严格按合同规定的保险理赔程序进行理赔，并根据相关理赔条款执行。项目在出现保险事故后立即召开了相关会议，并及时启动了保险理赔程序，在24小时内电话报案，并在规定时间内出具事故经过说明。在报案的同时，准备相关保险理赔资料，如受损工程图片、损失费用估算等。项目在保险公司查勘人员来现场查勘之前就做好了相关准备，有利于事故的快速处理。

（二）人员组织

事故发生后，各架子队立即清查其管段范围内受灾情况，对重点受灾工点立即组织工人、机械进行抢修、泄洪，防止损失进一步扩大。同时，记录好受损项目、抢险经过及收集现场影像资料。在合同规定的时间内填写出险通知单，并电传给保险公司。出险通知单内写明了事故发生的时间、地点、原因以及为减少损失采取的措施，所组织人员、机械数量，受损暂估金额等内容。

（三）工程施救抢险

在暴雨发生后，项目部及时组织人员对工程进行抢险，并且经过各部门讨论研究，最终确定了补救方案，将河道处填筑的便道挖断，让洪水快速通过，避免长时间对筑坝的冲击浸泡，避免损失进一步扩大。

（四）理赔谈判

在陪同保险公司查勘人员进行现场查勘时，应对事实表达清晰，注重渗透项目部在施救和灾后修复过程中需要用到的工法，为后期索赔清单审核做好铺垫。同时注意利用时间和技术上的优势，及时采取相关有效措施，弥补错误损失。

保险正式理赔报告的附件中要有全面、准确反映受灾损失情况的证明资料，这些资料根据青荣项目的情况，主要由以下几方面组成： 1.详细描述事故发生过程，原因及时间、里程桩号和损失金额，并要求保险公司赔偿的报告；2.绘制事故现场平、断面图，标明里程桩号，事故发生后的相关监测资料，大概的地形地貌变化等内容，以便于对比分析事故发生的范围，并计算受灾损失工程量；3.依据所绘制图纸计算直接受灾损失的工作量。列出事故间接受损失工作量。统计计算完成后，汇总为受灾损失计算书，计算书中注明上述情况产生的费用，用以确定索赔金额；4.事故现场所拍摄的影像资料和照片。要能反映事故发生后现场的情况，要全面、详细的反映受灾后的地形地貌，及有关细节的特写，并在照片中能反映事故现场的里程桩号和时间，可在一张标示牌上写明里程和时间，放置在现场显眼处一同拍摄入照片；5.当地气象部门提供的有关出险时间当地气象证明。

（五）结案赔付

青荣城际铁路暴雨出险有工程损失，也有材料和设备以及第三方的损失，项目在后期的理赔中根据条款，把重点放在工程损失以及为恢复工程的设计使用功能的相关措施费和抢险费用上，同时第三方损失根据与受灾农户的赔付协议按实际索赔。最终将此次保险事故给项目部造成的损失降为零。

七、结束语

工程保险已逐渐成为建筑工程项目经营中不可缺少的一部分。熟悉和运用保险合同条款、风险索赔的程序，可以减轻承包单位的风险压力，并降低风险事故发生后承包单位的损失，因此应经常注意各种潜在的风险征兆，做好各类风险的识别，采取各种有力措施，积极进行风险响应、评价和控制，出现风险事故，严格遵照理赔条款和合同进行索赔，以将损失降至最低。