新常态下如何实现银行业合规经营和稳健发展的有机统一

毛毅峰

摘 要：当前，我国经济形势整体进入新常态。这种外界环境的变化，对银行业的发展带来许多新的挑战。如何在这种环境下实现银行业合规经营和稳健发展的有机统一，对于银行业的长远发展至关重要。

关键词：新常态；银行；合规经营；统一

一、明确合规是一切工作的首要前提

银行是经营货币的特殊企业，这种性质上的特殊性注定了这个行业的发展一定是伴随着风险的。实践证明，要实现银行不出风险，就必须把依法合规经营作为一切工作的前提。

（一）树立正确的发展业绩观

业绩观是创造工作业绩的价值判断和取向，只有正确的业绩观才能带来合规稳健的发展，合规稳健的发展也必须由正确的业绩观来引领。在经营发展中坚决不能为了短期效应、个人业绩去做表面文章，去搞“政绩工程”，而是要沉下心来，放眼长远，立足当下，围绕发展战略，扎扎实实把各项业务发展与内部管理工作的基础打牢、打实。

（二）突出抓好各类风险防控

从目前实际情况看，道德风险、操作风险、信用风险是银行业依法合规经营面临的主要风险，要实现依法合规经营，就必须把严格控制三大风险作为一项重要任务来抓。

第一，强化人员管理，严控道德风险一是加强道德风险研究，前移风险控制关口。要深化细化员工思想行为能力分析，按照人员实际和主要业务岗位分布情况，明确各岗位人员的职责及操作规程，以明晰的岗位制约关系和内控管理措施，前移风险控制关口，达到“以控防患”的目的。二是加强政治思想教育，提高员工道德水准。要有计划有步骤地对员工进行思想政治、职业道德和法律法规教育，使之牢固树立正确的人生观、价值观，增强廉洁奉公、遵纪守法的思想意识。三是加强案防警示管理，控制员工道德风险。定期对全行员工进行案防警示教育，让员工“珍惜职业生涯，远离职业犯罪”，做到“警钟常鸣，鸣而有效”。

第二，规范流程管理，严控信贷风险。要严格做好信贷过程管理，落实好贷款调查、发放、管理责任制，真正使每笔贷款、每个操作环节都合规办理、有人负责。

第三，抓好运营管理，严控操作风险。要切实加强对重点部位、重点业务和重点环节的检查，全方位地从组织建设、制度建设、系统建设和监督机制等方面积极推进运营精细化管理，力争实现“操作风险控制”和“运营效率提高”两大目标。

（三）着力加强依法合规文化建设

合规文化作为企业文化的一个重要方面，在浓厚合规氛围、培育合规习惯方面具有重要的正向引导作用。如何加强合规文化建设？笔者认为要树立“三种意识”，一是合规办事意识，要坚决剔除凭感觉、凭经验、凭习惯办事的陋习，坚持合规办事；二是责任意识，要本着对事业、对自己负责的态度认真执行规章制度；三是监督意识，要破除员工之间建立在私交基础上的盲目信任意识，信任必须建立在遵章守纪基础上，要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。

二、牢记发展是各项工作的第一要务

发展是硬道理，是第一要务。业务发展会有风险，但业务不发展、慢发展风险更大。笔者认为，实现稳健经营的基本保障还是要抓住有效发展这个第一要务，要以业务的有效发展带动银行业各项工作向前推进。

第一，以扩户提质促均衡发展。要通过抓好推进企业客户群体扩容、加快实施网点客户分层管理等多种措施扩充客户覆盖面，为各项业务的发展夯实基础，充实源泉。

第二，以强化创新促跨越发展。创新创造竞争力。当下同业竞争的同质化决定了谁善于创新，谁就领跑行业。一是创新服务。要树立起“大服务”的观念，把改进服务态度、改善服务环境、延伸服务手段作为经营管理的大事来抓，逐步突破柜台服务、信贷服务的狭隘范围，把窗口营销、前台营销和全员营销的理念贯彻到业务经营中，不断创新营销方式，全面推行差别化服务，抓好优质公司客户和高中端个人客户的服务。二是创新内部权限管理机制。要继续开展简政放权，通过权力的下放，改革现有部分不合理的管理机制，主动激发基层行经营活力，提高工作效率。

第三，以结构调整促可持续发展。要按照有所为有所不为，量力而行尽力而为的原则，突出特色服务和品牌优势，正确处理好规模、质量和效益之间的关系，统筹兼顾，调整结构，推动各项业务的可持续发展。科学盘活存量信贷资源，重点支持优质客户和综合回报率高的客户，坚决退出低经济增加值的客户，确保将有限的信贷资源投入到更高收益率的项目上去。加快推进渠道建设，完善中间业务营销网络体系。

三、正确处理好合规经营与发展的关系

目前，有部分银行从业人员错误认为依法合规就难发展，要发展就难免违规，有的人甚至把合规与发展对立起来。笔者认为，合规不是发展的垫脚石，而是发展的铺路石。只有合规经营、强化内控管理，业务才能得到健康协调发展。违规经营、违规操作，即使业务发展了，那也是暂时的发展，存在很大的风险发展。一定要正确认识合规经营与业务发展的关系，做到围绕发展抓合规，抓好合规促发展。

（一）依法合规是加快发展的前提和保障

无论发展什么业务，首先要合规。俗话讲“没有规矩不成方圆”，在日常工作中常常有人认为，一些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着工作的发展。其实并非如此，因为银行业各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，有些甚至是经过惨痛的教训才总结出来的。我们要清楚认识到，合规是发展的方向盘，如果没有合规，我们的经营发展就失去了前提和保障，就会偏离轨道，迷失方向，迷失自我，就会付出沉重代价。只有建立严密的风险管理和内控制度，才能保证各项业务持续健康发展。

（二）加快发展是依法合规的基础和目的

没有业务经营的发展，银行的一切工作都将成为无水之源、无本之木，合规工作也是如此，离开了业务的发展，依法合规也将失去对象，成为空谈。

（三）合规和发展相辅相成，相互促进

发展与风险是银行日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。只有把发展与防范风险放在同等重要的位置，坚持两手抓，两手都要硬，哪个都不懈怠，才能既防范经营中的风险，又推动业务的持续、快速、稳定、健康发展。