“邦家”吸金王国的崩溃

裘力

2016年2月29日，广州市中级人民法院对广东“邦家”集资诈骗案24名被告人作出一审宣判，其中蒋洪伟被认定为主犯，以集资诈骗罪判处无期徒刑，并处没收个人全部财产；其余23人被以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪判处有期徒刑3年缓刑4年至有期徒刑14年不等，并处相应的罚金；法院还判决违法所得、财物按比例发还各被害人。

风光“实业”暗藏吸金陷阱

“每天花1.85元就能拥有美的空调一年的试用期，你会感兴趣吗？”这句话，曾是“邦家”创始人蒋洪伟的公司广告噱头。现年43岁的蒋洪伟，吉林人，大专文化程度。2002年，他成立广东绿色世纪健康产业连锁经营管理有限公司，主营保健品业务。2007年，蒋洪伟欲打造全新的商业模式：成立广东邦家租赁服务有限公司（简称邦家），专业租赁家电、家具等九大品类产品，鼓励消费者“以租代买”。

从此，蒋洪伟从保健品经营跳入租赁市场，他操办的“国际租赁商品采购峰会”曾吸引来多位海外公司高管，并登上报纸头条。融资租赁，是一种新型金融模式，对许多民众来说还比较陌生。蒋洪伟等人打着“新兴产业”的幌子，在资料上宣称“邦家”是“融资租赁试点单位”、租赁行业“领军者”，到处招摇撞骗。

检方资料显示，其公司逢开业常邀请知名人物前来捧场，公司与蒋洪伟头顶多项荣誉，比如“质量放心企业”“中国行业十大经济新闻人物”等等。公司介绍曾中标广州亚运会领导小组接待用车租赁项目，鼓吹承接了不少大型活动项目。蒋洪伟还对外宣称“计划2013年在纳斯达克上市”。接着，野心勃勃的蒋洪伟收罗一批“得力干将”，相继在全国16个省、直辖市设立64家分公司和24家子公司，铺下一张集资诈骗巨网。

然而，2012年2、3月，全国多地爆出“邦家”会员的投资金额被拖欠，本金无法偿还。同年5月，在公安部的督办下，广州警方出动百余名警力突查“邦家”总部和多家分公司，以非法吸收公众存款罪，将老板蒋洪伟及50余名员工抓获归案。消息一出，其名下十多万名会员懵了：被称为租赁商业模式的领跑者，分公司遍布大江南北甚至延伸海外的“邦家”，竟是一个彻头彻尾的骗局！“邦家”的多米诺骨牌至此开始倒下——全国各地分公司纷纷被查，公司原骨干人員接连被起诉，吸金数额、受害人员数据不断推升。“邦家”风风火火的“实业”背后暗藏的吸金内幕，开始逐渐浮出水面。

被害人毕生积蓄血本无归

“邦家”案被害人大部分都是中老年人，甚至包括一些孤寡老人。在法院一审宣判现场，不少人想到攒了一辈子的血汗钱可能血本无归时情绪激动，有人当场失声痛哭，有人高喊“欠债还钱”，甚至有坐在轮椅上的老人哭喊着以头撞墙……

“邦家”究竟如何打造出如此庞大的吸金王国？

公司从表面上看，机构职能完善，29名被告在公司中各司其职，分工明确，业绩提成非常丰厚。仅举几例，天河分公司原总监曹某（病亡）参与集资业务，提成190万元；原顾问张某，共获提成300万元；原任市场部负责人范某忠，三年拿到业绩提成100多万元……如此高额的收入，让人羡慕不已。

记者了解到，蒋洪伟等人集资诈骗的方式有三种：一是兜售公司会员卡，声称每季度可获得年利率16%至30%的固定回报，合同期满便可收回本金；二是谎称区域合作，运营“邦家租赁体验店”，或者代出租被害人出资购买的汽车，标榜并虚构可以获得相当于本金25%至47.5%的投资回报，并保证一定期限内返还本金，诱骗社会公众与其签订合作合同；三是以年利率30%的条件，与被害人签订“人民币资金借款合同”，吸引被害人投资。

在“诚信公司”的光环笼罩下，面对高额回报的诱惑，有一定积蓄的老年人把“邦家”视为可靠的投资门路，再通过口口相传带来新投资者。公司还时不时举办免费体检吸引老年人群，通过“赠送小礼物”等引诱人上钩。在此过程中摸清会员的家底，再一对一进行跟踪“洗脑”。

根据会员的不同情况，邦家公司的营销人员会一对一地推销邦家租赁公司所谓的投资计划，用“租赁投资”方式来进行诈骗。鼓吹其总公司即将上市或开发的项目有较高的资金回报，急需融资；鼓吹可以通过商家加盟形式代理汽车、家具、电器的销售和租赁，从加盟费及日常销售租赁可获取高额利润；并以投资数目越多、时间越长回报率则越高为诱饵，吸引中老年人参与投资。

多名被害人表示，他们之所以会上当，一是因为融资租赁很“新潮”，以为可以多赚些钱；二是因为邦家公司的宣传排场很大，让人觉得这是一家很有实力的大公司，有很大的迷惑性。

“南沙宣传会时我特意去考察过，六个大厅，特别气派，回去以后我就投了70多万元，结果等了9个月不见任何回音，才感到不妙。”一位来自江苏南通的徐姓老人哭丧着脸说，这70多万元是她和老伴的毕生积蓄，没想到就这样打了水漂。

“这就是一个大骗局。”另一位湖南老人气愤地说，“所谓的总部、物流公司，现在荒草一片，一砖一瓦都没有。展览的东西都是租来的，有的领导被请来参加活动，以为是鼓励新兴产业发展，反倒成了他们的‘托儿’。”

许多中老年人讲述了自己被骗的经过。其中多人都是在散步、买菜时遇到团伙的推销员，以免费体检、测血糖血压为由吸引到店面内，而后向众人推销各种保健产品。在受害者购买了一定时间的保健产品后，店内工作人员开始推销投资项目，安排购买会员卡等，甚至还会组织受害者到外地旅游，参观门面等。如果当事人警惕性比较高，团伙成员则继续以“咨询费”“顾问费”等名称替代投资产品中的利息概念，降低受害者的戒备，对当事人进行持续诈骗。

集资款多流入蒋个人账户

判决书显示，蒋洪伟等人为扩大非法集资的规模，将集资款用于涉案公司员工的奖金和业绩提成共55206.43万元、参与集资的社会公众的到期本息支付共802939万元。

在庭审的最后辩论环节，公诉人一度慷慨陈词，直指蒋洪伟团伙的经营方式实际上就是“庞氏骗局”，邦家公司向被害人宣扬的高额返本不可能存在。由于正常的经营无法实现承诺的投资回报，涉案人员只能依靠新客户的加入来维持，所以总是扩大客户的范围，扩大投资资金的规模，以获得腾挪资金的空间。但需要填补的资金漏洞越来越大，最终难以维持。

“蒋洪伟并没有把投资人的钱当钱。根据各被告人提成的比例看，老百姓的钱就如同一块肥肉，各被告人分去一块后剩下的就全部由蒋洪伟占有。”公诉人的话引起了观众的强烈共鸣，旁听席上多次响起掌声。

检察机关掌握的证据表明，邦家公司的大部分集资款都流入了蒋洪伟的个人账户。由蒋洪伟控制和调拨使用。除去涉案公司员工的奖金、业绩提成和社会公众的到期本息支付，蒋洪伟则大肆挥霍。蒋洪伟的个人信用卡消费记录显示，其合计刷卡消费2288万元人民币、美元23.6万元、欧元2.9万元，港币、澳币、马来西亚币若干。这些钱，被用在了购买豪车、名牌服装、名表等奢侈品上。

另外专案组掌握到，蒋洪伟花了329万余元，为情妇张岩在东莞购置了一套万科的房产。张岩供认此房是蒋洪伟送给她的，用的是邦家公司的钱。另外张岩在广州友谊商店购买奢侈品等消费，都是用的邦家公司的钱。对此张岩的代理律师在庭上辩称，张岩在友谊商店购物是帮公司购买用品，检察官驳斥：“肥皂、卫生巾这些女性用品也是办公用途吗？”蒋洪伟的部分消费情况也得到了财务总监助理吴逢笑的证实，她工作的一部分就是帮蒋洪伟处理个人刷卡还款问题。

当众人得知他们一辈子的辛苦所得可能血本无归时，都群情激昂，有人专门组织成立“全国邦家债权人协调委员会”进行维权。为安抚被害人，广州市人民检察院专案组建立与被害群眾代表定期联系制度，将手机公布给前来检察院咨询的被害群众。专案组成员分批约见全国各地受害群众代表50余次，多次和被害人集体聘请的律师交换意见。检察机关已会同公安机关确定了邦家公司中层业务员追缴范围、做出追缴方案，并采取相应措施追缴非法所得。专案组和其他部门的工作人员分赴北京、重庆、山东、南京、杭州等地调查核实涉案的资产，协助进行海外资产的退赃工作。

庭审中首犯抗拒认罪

蒋洪伟和广州公司一帮人马，是此系列案中的主犯。该案案情复杂，单卷宗材料达300多册，财务账本就有一大货柜。此案经公安部督办、于2012年逐步侦破后，由广州市公安局、广州市公安局番禺分局侦查终结，由于案件牵涉面广等原因，相继多次退回补充侦查和延长审查起诉。侦破“邦家”案的警方人员说，此案的涉案资金、受害人数都创下了有史以来的最高值。起初统计的受害人数为15万人，但是由于涉案信息过于庞杂，有的受害人在蒋洪伟的多个公司不断投资、不断被骗，因而，最后根据证据得出受害23万人次的统计数据。

2014年5月5日上午，“邦家”案终于得以在广州中院一审开庭。名噪一时的广东邦家租赁服务公司董事长蒋洪伟作为首要嫌犯，与其他26名嫌犯受审。此案原本有29名嫌犯到案，但是至开庭前，重要嫌犯、第二被告曹国英因病死亡，另有一名被告人也因病在医院救治，故只有27名被告人到庭接受庭审。此案创下涉案人数和受害人数两个全国之最，起诉金额达99.53亿元。

公诉机关指控，蒋洪伟等人以公司正常业务为掩护，在未取得政府部门融资行政许可的情况下，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，向社会公众进行非法集资活动。这些被集资诈骗的款项，绝大部分流入蒋洪伟指定的私人账户。检方称蒋洪伟为了扩大非法集资规模，除了将少量集资款用于公司正常经营业务外，将大量款项用于公司高管、业务员的奖金和业绩提成上。邦家公司高管人员中除蒋洪伟外，拿到的最高提成记录为800多万元。蒋洪伟则将大量集资款用于个人肆意挥霍，用多张银行卡购买个人奢侈品。

关押在看守所两年后，蒋洪伟的肤色泛白，略显肥胖，思维仍十分清晰。当天，他第一个接受法庭调查。

从庭审一开始，蒋洪伟就否认了起诉书的罪名和内容。他同时称，自己没有挥霍近2500万元巨款用于个人享受，也没有对巨额资金流向拒不交代。但颇为自相矛盾的是，蒋洪伟在庭审深入时又称：“我不认罪，但我并没有说自己无罪。”蒋洪伟辩称，自己对公司的实际运作“不太了解”，也记不清公司的盈利情况，对于名下公司哪几家是盈利哪几家是亏损也记不清楚。

庭审过程中控辩双方激烈“交锋”，多名被告人当庭翻供，多名辩护人则从是否构成单位犯罪、是否构成非法吸收公众存款罪、证据是否确实充分等方面进行辩护，公诉人和专案组一一予以回应和反驳。庭上被告人之一的范秀忠辩称其涉案的100万元是他的正常收入，不愿意退缴，被检察官驳斥：“你凭什么可以三年赚100万元？那些都是老百姓的血汗钱！”此案庭审持续了26天。

公诉人还指出，一部分集资款项去向不明，涉案公司的账册记载不清。蒋洪伟拒不交代资金去向，逃避返还社会公众集资款的责任。

在庭审最后陈述阶段，该案头号犯罪嫌疑人蒋洪伟似乎已感觉到山穷水尽，于是首次向法庭承诺交出其隐匿的邦家公司业务人员名册、市场部全套账册资料等。

罪行累累难逃法律严惩

2016年2月29日，轰动全国的广东“邦家公司”案在广州市中级人民法院作出一审公开宣判。广州中院经审理查明，首犯蒋洪伟于2002年12月至2010年8月间，在广州注册成立广东邦家公司等四家公司，并相继在全国16个省、直辖市设立了64家分公司及24家子公司。这些公司表面上做的是汽车等实物租赁、保健品和有机食品销售等业务，实际上根本未取得政府部门融资行政许可。

法院认为，被告人蒋洪伟等7人以非法占有为目的，使用诈骗方法集资诈骗，数额特别巨大，构成集资诈骗罪。被告人周文凤等17人在同案人蒋洪伟的指使下，违反国家有关规定，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大或情节严重，构成非法吸收公众存款罪。法院还认定蒋洪伟在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与或组织、指挥的全部犯罪处罚。法院一审判决蒋洪伟犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，并处没收个人全部财产；其余23人被以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪判处有期徒刑3年缓刑4年至有期徒刑14年不等，并处相应的罚金；法院还判决违法所得、财物按比例发还各被害人。法官同时宣读了已扣押的财产，包括蒋洪伟的赃款94万余元，各被告人退缴款项，广东邦家公司的127辆车辆以及该公司被查封的北京青龙湖别墅43套。宣判后，审判长问及上诉情况，称想上诉的请举手，四五名被告人举手，但蒋洪伟未举手。

由于涉案人员众多，司法机关将“邦家案”进行分案判决处理。早前的2014年12月，广州中院对该案王民权、张岩等4人做出了一审判决。王民权、张岩后于2016年1月被广东省高院终审认定为主犯，被以集资诈骗罪分别判刑14年、7年，并处罚金40万元、10万元。

审理此案的主审法官感慨：老年人通常都有一定的积蓄，渴望进行高回报投资却又欠缺有效的信息来源和准确判断能力，因此成为非法集资类诈骗案件的高危人群。缺乏子女的亲情关爱也是导致老年人频频落入非法集资陷阱的一个重要原因。很多老人表示，此类公司的业务员对他们的生活“嘘寒问暖”，“无微不至”，甚至“比自己的子女对他们还要好”。在这样的温柔攻势下，某些老年人警惕性就放松了，最终，掉入“高回报”的陷阱里。法官提醒，老年人碰到此类情况，一定要多长个心眼，另一方面子女也要多关心自己的父母，千万不能让其落入诈骗的陷阱。

编辑：郑宾 393758162@qq.com