依托于移动支付的第三方支付发展战略问题研究

王耀 湖北工业大学

依托于移动支付的第三方支付发展战略问题研究

王耀 湖北工业大学

现如今，伴随互联网及移动通信行业的高速发展，金融支付方式的种类变得多种多样。作为热门支付方式中的一种，移动支付在移动和金融网络相结合的背景下应运而生。随着近几年来智能手机的普及以及无线通信技术的发展，大量中小商户和个人都具有高效、快捷、安全地的移动支付需求，移动支付业务有着广阔的发展前景。同时，在这样条件下，第三方支付的发展也面临一定的问题，例如商业模式不清晰、战略定位不明确、产品同质化严重等诸多问题，这些问题都将制约他们在移动支付领域的布局和发展。因此，本文就此展开第三方支付发展战略问题的研究。

移动支付 第三方支付 发展战略 问题 策略

绪论

近年来第三方支付业务发展迅速，在经济金融发展中成为不可缺少的组成部分。第三方支付是指独立于电子商务商户和银行的机构，为商户和消费者提供的支付服务，其主要功能是连接买卖双方、电子商务平台和银行，发挥中介作用，最终实现网上交易的资金划拨。早在20世纪初，北京“首信易”推出网关支付平台，这一举措标志着我国第三方支付业务的起步。在短短的十多年时间里，以“支付宝”为代表的第三方支付组织业务发展非常迅猛，完全打破了传统支付结算方式。同时随着互联网移动技术日新月异的变化，第三方支付服务成为金融支付结算市场发展的主要动力。伴随《非金融机构支付服务管理办法》正式实施[1]，第三方支付组织的行业地位也逐渐被人民银行认可，成为支付体系的重要组成部分。虽然第三方支付在快速发展，也逐步暴露出一系列问题，如何规范和促进第三方支付业务发展，已日益受到关注。

一、依托于移动支付的第三方支付方式的现状及问题

虽然目前移动支付是一个热门的话题，并且第三方支付依托于这一方式成为金融贸易的重要资金流通方式。但是国内的移动支付产业则于20世纪末才起步[2]，移动支付行业还处于探索中的发展阶段，因此整个行业对于移动支付的理论研究非常匮乏。移动支付作为一个新兴产业，它随着电子商务而产生且发展历史还很短。而第三方支付方式更是一个新发展而来的支付方式，其研究的理论以及实践的经验更是少之又少。目前的研究都把移动支付与其利益相关者分隔开来进行研究，没有把它与相关企业结合起来，从而没能将整个产业链做成一个整体。所以将这一热门的支付方式与社会其他关系融合起来探讨成为研究这一方面的重要一环。

首先，第三方支付行业作为新兴事物，对监管政策的敏感性较高，容易受政策监管的影响。因此如果监管力度不够，监管缺位，这将十分影响这一行业的健康发展。从目前的形势来看，央行对于第三方支付平台的发展总体上持支持态度，但由于监管手段的有限性、金融市场的不完善性、网络金融发展的特殊性等问题的存在，对监管提出了很大挑战。一方面央行对第三方支付平台的监管效果不理想，暗中滋生了很多风险因素；另一方面，监管措施不适当反而打击了第三方支付行业的健康发展。

其次，由于行业发展不规范、金融市场不成熟、技术管理水平有限等多方原因，使第三方支付平台在方便客户交易的同时产生各种危险，比如网络信息被盗取，操作时支付平台管理问题，甚至是金融平台存在不合法等问题，在整个交易的流程中需要加倍重视。

最后，在交易的过程中也会出现使用端欺诈使用端的情况，一些不法分子利用第三方支付的便利性，使用假的信息对他人进行诈骗；同时，利用移动支付时信息不易于被他人所知晓，诈骗成功后迅速逃离现场。致使很多受害者在利益损失的同时也找不到证据，无法提供有效的线索造成办案困难。所以，在实际应用过程中需要相关部门对其中存在的漏洞需要逐渐弥补，同时对整个行业的发展提出参考建议，帮助其良好的发展。

二、第三方支付方式发展建议及策略

基于对实际过程中第三方支付方式的理解及问题剖析，在移动支付的环境下，这一行业需要一定的整改和建议发展策略。

首先，作为重要的监管部门，为了保持支付方式的顺利运营和发展，政府应当对第三方支付平台进行及时准确的定位，同时制定相关的法律法规。在不同内容条款中都需要表明态度，杜绝不正当操作造成的金融风险。加强对第三方支付平台操作的监管力度，规范其运营操作，尽可能减少引发的各种问题的风险。

第二点，对于第三方支付企业来说，必须要自律经营。现在，“支付宝”作为主要的支付平台其竞争力要强于大部分企业。所以，如果其他企业想要在这样的环境下生存发展，甚至在今后的发展中占据有利位置，必须要讲诚信，维护好自身的形象。企业内部应该严格要求员工，建立并完善整个平台的操作机制，这样在提高效率发挥自身优势的同时，也帮助企业减少了问题风险的概率，对整个企业的信誉度有一定的提升。

最后，也需要每个客户的支持。企业公司应当大力宣传安全防范意识，提高客户的警惕心。如今的移动网络多出现诈骗钓鱼软件，同时一些不法分子也暗中参与实际操作过程中的支付行为。这些建议都需要支付平台的负责态度去对待，也是整个企业发展战略的重要步骤。

三、结论

综上所述，第三方支付平台需要看清金融发展的局势，明白现如今的移动支付体系是一超多强的竞争格局。但是，因为市场的原因加上客户的需要等因素，每个公司都有发展的机会。如果想要在多竞争者中脱颖而出，这些支付平台需要做好本职工作，诚信为本，依法而行。在这样的基本思路下，大力发挥自身资源优势，努力学习成功实例，取长补短的发展，才能够在竞争市场中占据一席之地。

[1]廖愉平.我国互联网金融发展及其风险监管研究-以P2P平台、余额宝、第三方支付为例[J].经济与管理,2015,(29),2.

[2]欧阳卫民.非金融机构支付市场监管的基本原则[J].中国金融,2011,4:139-141.

[3]孙娟晓,何松海,陈东海,等.第三方支付服务组织管理现状与对策[J].金融会计,2008,6:000.