大数据推热农村经济

中国电子商务研究中心

传统农村金融遭遇互联网金融

农村金融机构匮乏，农户筹集资金困难，农村资金大量外流，融资成本与服务成本高等。

互联网金融进军农村市场，在促进普惠金融发展，提升小微企业融资覆盖率，降低投资理财门槛等方面做出了巨大贡献。当农村、农业的现代化和信息化比例达到一定程度，互联网金融便可利用大数据嵌入农村新经济，进而将带动整个农业行业出现新的爆发式增长。

互联网金融对传统农村金融发展互补点在于：互联网金融发挥门槛低、效率高等多重优势，将服务切入到农业产业链的各个环节，缓解金融需求与供给不匹配的矛盾，提高金融配置的效率；网上支付、移动支付等新的支付模式改善用户对实体网点依赖和服务体验差等问题；互联网金融与农村传统金融实现快速、有效结合，将加快农村金融的发展。

由于互联网低成本、高效率和无国界的特性，互联网企业纷纷以其技术优势和平台优势争先进入农村金融领域，填补了大量农村金融服务的空白，同时长期服务三农领域的三农服务商，也纷纷利用互联网技术服务客户，形成了目前四类农村互联网金融服务主体：三农服务商、电商平台、P2P平台和传统金融机构。

三农服务商在农业产业领域深耕多年，积累了丰富的用户数据与客户资源，凭借客户信用数据的累积优势，插上互联网的翅膀，迅速的进入农村金融服务商行列，提供独特的农村互联网金融解决方案。

大型电商平台积累了消费者的购买数据，收集了销售者和供应商的信用数据，数据已成为了电商平台进入金融行业最大的优势。

P2P网贷平台通过互联网将资金需求端与资金供给端实现有效对接，是实现普惠金融的一个有效手段，其更加关注低端客户，而中国最庞大的低端客户群无疑是来自广大的农村地区，因此这也是大量的P2P平台以农村居民为主要服务群体的重要原因。

面对阿里、村村乐、宜信等互联网平台对农村传统金融服务商的冲击，以农村信用社等传统金融服务机构，纷纷加大对农村互联网金融的投入，全力推进农村普惠金融。

农村互联网金融存在痛点

随着大量的互联网金融公司涌入农村市场，迅猛之势快速切入农村金融市场，但很快发现农村金融市场并不像城市金融市场，可以肆无忌惮的大展拳脚，极致的发挥互联网优势，农村金融的市场基础薄弱、网络设施基础建设不足、信用体系基础缺乏、坏账率高发风险等因素，给互联网金融企业戴上了紧箍咒。

农村互联网金融三个发展方向

1、信贷为主，投资理财为辅。要充分利用互联网优势，丰富农村互联网金融产品，整合农村闲散资金，释放农村金融需求，促进农村经济发展。

2、竞合推动，实现普惠金融。农村传统金融和互联网金融并非只有竞争，而应相互补充、携手并进。只有传统金融的深度与互联网金融的广度结合，才能创造农村金融新生态，落实国家普惠金融战略。

3、大数据成就大信用金融。大信用金融关键在于“大”，源于大数据科学的应用。大信用金融在个人信用评定工作中能够节约时间，快速计算个人信用给予金融支持，大大提高金融效率，真正实现信用经营与资金经营的分离，推动农村互联网金融健康发展。